A n�vekv� �rv�zi biztos�t�s k�lts�gei cs�kkenthetik a lak�st

Amikor Nicholas Pinter �s feles�ge otthon volt, elker�lik a magas kock�zat� �rv�zz�n�kat "minden �ron."

Ahogy Pinter mondja: "Mi�rt v�lasszon potenci�lis katasztr�f�t, ha van v�laszt�sa?"

Pinter tudna, mivel geol�gus professzor, aki a Southern Illinois Egyetemen �rvizeket vizsg�l.

"Elment�nk �s foglalkoztak olyan k�z�ss�gekkel, ahol a v�z a harmadik emeletig volt" - mondja.

Az �rv�zbiztos�t�s alapvet� v�delmet jelent a magas kock�zat� ter�leteken, de az �r emelkedik, annak ellen�re, hogy a kongresszusi int�zked�sek a leggyorsabban n�velt�k a n�veked�st.

"Vannak olyan helyek, ahol a biztos�t�si d�j jelent�sen meghaladhatja a jelz�logk�lts�get" - mondja Pinter.

A korm�ny az �rv�zi biztos�t�sok politik�j�nak mintegy 20% -�t t�mogatja. De elkezdte megsz�ntetni ezeket a t�mogat�sokat �prilis 1-j�n, mik�zben az �sszes k�tv�nytulajdonos sz�m�ra �jabb fel�rat vezet be a program hatalmas ad�ss�g�nak cs�kkent�se �rdek�ben.

K�zben, a 2012-ben elszalasztott Sandy szuperszt�r ut�n n�h�ny t�rv�nyhoz� t�mogatja a sz�vets�gi �rv�zv�delmi rendszer felsz�mol�s�t, k�z�lte Newsday a k�zelm�ltban.

M�g az �rv�zbiztos�t�si program j�v�je bizonytalan, vannak olyan dolgok, amelyeket meg kell tudnia, miel�tt olyan lak�st v�s�rolna, ahol magas �rv�zkock�zattal j�r.

Az alapok

A lak�stulajdonosok alapbiztos�t�sa nem terjed ki az �rv�zre. Ott j�n be a Nemzeti �rv�zbiztos�t�si Program. Az emberek t�bb, mint 80 olyan mag�nv�llalkoz�t�l kaphatnak biztos�t�t, amelyek a sz�vets�gi korm�ny nev�ben eladj�k a politik�kat.

A fogyaszt�k az NFIP Directt�l is megv�s�rolhatj�k a programot, amelyet a korm�ny l�trehozott, hogy k�ls� �gyn�k�kkel dolgozzon, b�r ez nem j�l ismert.

"Az �rv�zbiztos�t�si programban r�sztvev�k k�zvetlen�l azt mondt�k nekik, hogy nem teszik ezt, mert a biztos�t�t�rsas�gok boldogtalanok" - mondja Bob Hunter, az Amerikai Fogyaszt�i Sz�vets�g biztos�t�si igazgat�ja �s az Orsz�gos Sz�vets�g �rv�z biztos�t�si program.

Az �rv�zi biztos�t�si d�jakat a Sz�vets�gi V�szhelyzeti �gyn�ks�g hat�rozza meg a sz�vets�gi �rv�zz�n�kra alapozva. A nagy kock�zat� ter�leteken otthonok t�mogatott d�jakat kapnak, ha a ter�let�k�n elk�sz�ltek egy r�szletes �rt�rk�pe. N�h�ny m�s otthon "nagyapja" lehet a r�gi z�n�jukba, amikor a t�rk�pek megv�ltoznak.

A korm�ny k�telezi az embereket, hogy v�s�roljanak �rv�zi biztos�t�st, ha magas kock�zat� �vezetben vannak, �s jelz�loggal rendelkeznek egy sz�vets�gi szab�lyozott vagy biztos�tott hitelez�t�l, amely szinte minden jelz�loggal rendelkez� szem�lyt mag�ban foglal. Az �tlagos �rv�zbiztos�t�si politika �vente k�r�lbel�l 700 doll�rral j�r.

Az �rv�zbiztos�t�s �ltal�ban kiterjed az �n otthon�ra �s tulajdonaira, fontos kiv�telekkel, p�ld�ul a pinc�kben l�v� befejez�d�sekkel �s b�torokkal. �n csak egy 250 000 doll�ros otthoni strukt�r�t tud biztos�tani. A tulajdonosok �s a b�rl�k ak�r 100 000 doll�r �rt�k� tartalmat is v�s�rolhatnak a tartalmuk�rt. Ezen t�lmen�en t�lzott �rv�z biztos�t�sra lenne sz�ks�g a mag�n piacon.

�rv�z biztos�t�si d�jak megv�ltoztat�sa

Az �rv�zbiztos�t�si program 24 milli�rd doll�r ad�ss�ggal a kongresszus 2012-ben j�rult hozz�, hogy gyorsan megsz�ntesse a t�mogat�sokat sz�mos otthonban, �s fokozatosan megsz�ntesse a nagyapj�t, amikor az �rv�zz�n�k megv�ltoztak. A lelkesed�s tavaly megind�totta a kongresszust, hogy helyre�ll�tsa a nagyap�ts�got, tartsa fenn a h�ztart�sokkal kapcsolatos t�mogat�sokat �s a meg�j�t�sokat, �s �vente 18% -kal, az els�dleges lak�hellyel �s 25% -kal a m�sodik otthonok eset�ben. Ugyancsak �j �ves d�jat szabott ki az �sszes els�dleges otthonra vonatkoz�an, �s minden m�sodik otthonra 250 doll�r, t�mogatott vagy nem.

�gy a d�jak tov�bb fognak emelkedni, de lassabban, mint a 2012-es t�rv�ny �rtelm�ben, hacsak a Kongresszus ism�t nem m�k�dik.

"Biztos vagyok benne, hogy egy bizonyos ponton megpr�b�lj�k a j�vedelemszintet a t�mogat�sba k�t�dni, �s bizonyos h�ztart�sokhoz elengedni" - mondja F. Michael Conte, a New York-i Honig Conte Porrino Biztos�t�si �gyn�ks�g partnere. "Politik�n t�l vesz�lyes, hogy elt�nj�n."

David Marlett, az Appalachian State University egyetemi tan�ra, �szak-Karolin�ban megjegyzi, hogy az �rv�zv�delmi program ism�t 2017-ben �jra enged�lyezhet�.

"Id�nk�nt egy p�r hurrik�n �vszak van, �s �j politikai k�rnyezetben lesz�nk" - mondja, hozz�t�ve, hogy nem sz�m�t arra, hogy lefel� halad.

A Sandy szuperszt�r, a Democratic Sens, Kirsten Gillibrand �s a New York-i Charles Schumer, valamint a New Jersey-i Robert Menendez, az �rv�zkering�s�rt felel�s alv�llalkoz�i �ldozatainak besz�mol�ja szerint a Newsday szerint a jelenlegi rendszer bont�s�t szeretn�k fontol�ra venni. M�g nem mondj�k, hogy mi lehet a hely�k.

M�g a sz�vets�gi korm�ny �rv�zi biztos�t�st ny�jt, a mag�nv�llalatok az adott �vre a d�jak 65% -�t kapj�k a jutal�kok �s a kiad�sok fedez�s�re, a 2007-es korm�nyzati elsz�moltathat�s�gi hivatal jelent�se szerint. A GAO arr�l sz�molt be, hogy a FEMA nem rendelkezik a v�llalatok t�nyleges k�lts�geir�l.

Mit kell tennie?

Az egyik dolog, hogy a szak�rt�k egyet�rtenek abban, hogy meg kell �rtenie a kock�zatokat �s �rv�z biztos�t�ssal kell j�rnia, ha otthonr�l v�s�rol egy nagy kock�zat� ter�leten.

- Tudnia kell, hogy mihez jutsz be, amikor a v�z k�zel�ben �lsz - mondja Conte. - Minden pillanatban az �ce�nja az alagsorban lehet.

Ha egy �rv�zi �vezetben otthonr�l n�zed, fedezze fel a magass�got, azaz milyen magas a talajhoz �s a potenci�lis �rad�sokhoz k�pest. Ez az �j lak�sokhoz kapcsol�d� d�jakat �rinti, �s a r�gebbiek sz�m�ra is fontos t�nyez� lesz, mivel a t�mogat�sok elt�nnek. A tengerpart ment�n lak� embereknek tal�n fel kell emelnie a szerkezetet egy bizonyos ponton, teszi hozz� Marlett.

Az �ghajlatv�ltoz�s egy m�sik t�nyez�, amelyet figyelembe kell venni Marlett szerint. "Az emelked� tengerszintekkel csak t�bb anyagot helyeznek a magasabb kock�zat� �rv�zz�n�kba."

Conte azt tan�csolja az embereknek, hogy egy vagy k�t m�rf�ld�n bel�l �ljenek a v�zzel, hogy �rv�zbiztos�t�st kapjanak, m�g akkor is, ha nincsenek magas kock�zat� �vezetben, hozz�t�ve: "A viharok egyre er�szakosabb� v�lnak."

Az embereknek azt is meg kell tal�lniuk, hogy egy lak�st v�denek-e egy �rad�s �ltal okozott �rad�sokt�l, mondja Pinter. B�r nem jelennek meg a nagy kock�zat� �rv�zi t�rk�peken, az ilyen otthonok sebezhet�ek. Amikor p�ld�ul a Mississippi �s a Missouri foly�k 1993-ban el�rasztottak, p�ld�ul az �rintett ter�leteken l�v� t�lt�sek 69 sz�zal�ka meghi�sult vagy az �rvizek t�lterheltek.

V�g�l is, �gy gondolja, hogy egy nagy kock�zat� �rter�leten otthon v�s�rl�sa meg�ri a k�lts�geket, �s a kock�zat szem�lyes d�nt�s.

Pinter �gy v�li, hogy az embereknek el kell ker�lni�k az �rtereket, ha tudnak. Conte azt mondja, hogy v�zparti ingatlanokat v�s�rol "sz�vver�sben", hozz�t�ve: "Ugyanakkor megv�djem."

Aubrey Cohen egy szem�lyi �r�, aki a biztos�t�si �s a befektet�si Investmentmatome .

K�p iStockon kereszt�l.