A viselked�s j�v�je �s a mobil fizet�sek

A hordozhat� technol�gia sz�mos ipar�gat �talak�t, a kommunik�ci�t�l a fitneszt�l a p�nz�gyi szolg�ltat�sokig. De mennyit fog megv�ltoztatni, ahogy bankunk, �s milyen gyorsan?

K�l�n�sen a bankszektor veszi �t a hordhat� technol�gi�t, mint a n�pszer� mobil banki szolg�ltat�sok b�v�t�s�t. Az �gyfelek egyszer� p�nz�gyi feladatokat hajthatnak v�gre, p�ld�ul figyelemmel k�s�rhetik a sz�mlaegyenlegeket, intelligens �r�t haszn�lva.

A domin�ns eszk�z

B�r sz�mos Android okostelefon �ll rendelkez�sre, az Apple Watch tal�n a legn�pszer�bb hordozhat� technol�gia jelenleg �rt�kes�tett.

Az Apple Watch, amelyet �prilisban adtak ki, elektronikus �ton kapcsol�dik a tulajdonos iPhone-hoz, kommunik�l vele Bluetooth technol�gi�n kereszt�l. Az �ra f�gg a telefon sok funkci�j�t. A bejelent�sek bejelent�sekor a fejleszt�k gyorsabban hoztak l�tre kieg�sz�t�ket a m�r telefonra tervezett alkalmaz�sokhoz.

Ezek az alkalmaz�sok korl�tozott funkci�kat tudnak v�grehajtani az okostelefonokhoz k�pest, �s a felhaszn�l�k, mint Steven Grady megfigyelt�k, hogy az �raalkalmaz�sok lassan t�lt�dnek be. Grady, a Los Angeles-i San Francisco-i lyft-ind�t�ssal foglalkoz� projektmenedzser v�rja a fejleszt�seket, amikor �rasz�m� alkalmaz�sok v�lnak el�rhet�v�, v�rhat�an k�s�bbi ny�ron. Eddig azt mondta, hogy az alkalmaz�sok olyanok, mint az iPhone alkalmaz�sok "kis kellemetlen stepchildren".

Az Apple Watch felhaszn�lhat� kifizet�sek v�grehajt�s�ra.

Azok a bankok, amelyek kor�bban az Apple Watch technol�gi�j�ra bukkantak, nem felt�tlen�l voltak nagyok. Robb Gaynor, a Texas tartom�nyi Austinban l�v� Malauzai Software f�szerkeszt�je fel�gyelte egy generikus alkalmaz�s fejleszt�s�t, amelyet c�g�nek t�bb mint 300 bank- �s hitelsz�vetkezete szabhat testre. A testreszabhat� programok - p�ld�ul a Malauzai - el�r�se azt jelenti, hogy t�bb int�zm�ny k�pes lesz a k�zelj�v�ben felaj�nlani okostelefon-alkalmaz�st.

Amikor az Apple Watch �rt�kes�t�sre ker�lt, Gaynor azt mondja, hogy a bankok 8-b�l 8, �s a felaj�nlott alkalmaz�sokkal rendelkez� hitelsz�vetkezetek Malauzai �gyfelek.

"Nagyon sz�rakoztat� volt, hogy olyan k�z�ss�gi bankokat �s hitelsz�vetkezeteket kaphattunk, amelyekr�l az indul�s napj�n �ltal�ban nem ismerik az innov�ci�t" - mondja.

A Malauzai �raalkalmaz�sa sz�ks�gszer�en egy megl�v� mobil platform nagyon let�rt v�ltozata.

"Olyan dolgokat kellett csin�lnunk, amelyek a hagyom�nyos m�don jelentkezhetnek be, mert nem tud bejelentkezni az �r�ra" - mondja Gaynor.

Ezek a funkci�k magukban foglalj�k az egyenleg ellen�rz�s�t, a tranzakci�k el�zm�nyeit, valamint a fi�ktelep el�rhet�s�g�t.

Az okostelefonok f�gg�s�g�nek cs�kkent�se

Az Apple Watch �ltal elv�gzend� feladatok egyszer�s�ge r�sze annak, amit felh�v a Grady, aki telep�tette az alkalmaz�sokat k�t hitelk�rtya, a p�nzk�vet�si szoftver p�nzverde �s els�dleges p�nzint�zete sz�m�ra.

"A korl�tok val�j�ban nagyon kedvesek" - mondja.

Grady visszhangzik egy k�z�s refrain k�z�tt smartwatch tulajdonosok, akik azt mondj�k, hogy a hordozhat� eszk�z felszabad�tja �ket a zavartalan t�maszkod�s az okostelefonok. Az Apple Watch el�tt, Grady azt mondja, gyakran felh�vja a telefont, hogy ellen�rizze valamit, de azt�n eltereli a Twitter h�rcsatorn�j�t, Facebookj�t vagy e-mailj�t.

"V�g�l a dolgokat ellen�rizn�m, hogy ellen�rizhessem �ket, valami megszokott m�don" - mondja.

Az �r�kon Grady csak a legfontosabb �rtes�t�seket kapja, ahelyett, hogy figyelmeztet�sek �s felugr� �zenetek �r�n �tvett�k volna a telefont.

Az �ra az iPhone m�k�d�s�t�l f�gg.

"A kis piros �rtes�t�sek - gonoszak" - mondja.

Az �r�nk�nti banki funkci�k egyszer�s�ge cs�kkenti a biztons�gi agg�lyokat.

"Mivel a funkcionalit�s olyan korl�tozott, hogy ellopt�k, �s felt�telezve, hogy kital�lhatj�k a k�domat, az egyetlen dolog, amit t�nyleg meg tudn�k tudni, banksz�mlaegyenlegem" - mondja Grady. "Nem l�tj�k a sz�ml�m sz�m�t, nem tudok semmilyen tranzakci�t v�grehajtani."

"A bankok �s a p�nzint�zetek j�nak tartott�k a kock�zatot, ha a szem�lyazonoss�gukat ellopt�k vagy ellopt�k hitelk�rty�j�t" - mondja Angela McIntyre, a kaliforniai Santa Clara Gartner kutat�si igazgat�ja. - Lehet, hogy hasonl�t ahhoz, amikor a visel�je a k�rtya hely�re l�p.

A j�v�

A Gaynor c�g rem�li, hogy az Apple Watch �s egy�b hordozhat� k�sz�l�kek n�velik az �gyfelek bevon�s�t. Azt mondja, hogy egy tipikus mobil banki felhaszn�l� hetente n�gyszer-�tsz�r jelentkezik, k�tszer olyan gyakori, mint azok, akik online fizetnek. A v�llalat el�rejelz�se szerint az �ra bank�rok m�g gyakrabban jelentkeznek be: heti 5-7 alkalommal.

"Ez egy elk�peszt� elk�telezetts�g egy k�z�ss�gi bank sz�m�ra" - mondja.

Grady ugyanakkor gyakrabban haszn�lja p�nz�gyi alkalmaz�sait, napi k�tszer ellen�rzi �ket. Rem�nykedik abban, hogy az alkalmaz�sok fejleszt�i t�bb viselked�si korrekci�t mutatnak, hasonl�an ahhoz, ahogy a hordhat� fitness trackerek, mint p�ld�ul a Fitbit kark�t�k seg�tenek a visel�iknek arra, hogy t�bbet gyakoroljanak.

"Az �ra felbukkant, �s azt mondja:" H�, ebben a h�napban 60 doll�rt k�lt�tt�l k�v�ra. Nem gondolja, hogy ez egy kicsit sok? "- mondja. Az ilyen �rtes�t�seket �gy �rja le, mint "finom, pillanatnyi eml�keztet�ket, hogy a helyes dolgot tegye".

De a hordozhat� eszk�z�knek a biometrikus technik�nak a p�nz�gyi tev�kenys�gekben val� kib�v�t�s�re val� lehet�s�ge szint�n agg�lyokat vet fel.

"Ahogyan identit�saink egyre jobban megragadj�k ezeket a biometrikus adatokat, ki fog birtokolja ezeket az adatokat?" K�rdezi Gartner McIntyre. - Lehet, hogy a bankok az, amire b�zunk.

Biometrikus el�rel�p�sek

"Az egyik legnagyobb m�dja annak, hogy megv�ltoztassa a banki hiteles�t�st" - mondja McIntyre.

A biometrikus azonos�t�s, p�ld�ul az �jabb iPhones �s iPads Touch ID funkci�ja m�r sz�les k�rben el�rhet�. Egy apr� �rint�k�perny�, amely ujjlenyomatot olvas, lehet�v� teszi az eszk�z azonos�t�s�t tulajdonos�nak, �s n�melyek azt gondolj�k, hogy a csukl� h�ts� r�sz�ben hasonl� �rt�keket lehetne k�sz�teni az �ra visel�j�nek azonos�t�s�ra.

McIntyre szerint a hordozhat� k�sz�l�kek hamarosan sz�vritmus� monitorokat haszn�lnak, hogy azonos�tsanak benn�nket, vagy olyan mozg�s�rz�kel�ket, amelyek elolvass�k az egyedi �tem�nket. A Fitbit eszk�z�k m�r haszn�lnak hasonl� technol�gi�t.

A p�nzint�zetek alig kezdt�k elviselni a hordhat� technol�gi�t �s azt, hogy hogyan tudj�k �talak�tani az emberek p�nz�nek kezel�s�t. De m�g nem szabad megszabadulni a t�rc�j�t�l - m�g mindig hossz� �t �ll el�tt�nk.

Virginia C. McGuire egy szem�lyi �r� Investmentmatome , egy szem�lyes p�nz�gy honlap. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

K�pek iStockon kereszt�l.