A p�nzkeres�s a gener�ci�s lencse r�v�n
Varilux - Ajándék vékonyítás
Tartalomjegyzék:
Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA
Tudjon meg t�bbet Jeremy-r�l a weboldalunkon K�rj tan�csad�t
A befektet�k pszichol�gi�ja �s a befektet�sek viselked�si szempontjai mindig is �rdekeltek. P�nz�gyi tan�csad�jak�nt k�l�nb�z� gener�ci�kb�l �ll� emberek eklektikus csoportj�val �llok kapcsolatban. Tipikusan a tan�csad�k az �reged� gener�ci�kra �sszpontos�tanak - �rthet� m�don, mert itt a gazdags�g legmagasabb koncentr�ci�ja. De ahogy a demogr�fiai eltol�d�s �s az id�sebb gener�ci�k, mint p�ld�ul a baby boomerek elkezdenek nyugd�jba vonulni, val�ban elkezdhetj�k l�tni a gener�ci�s k�l�nbs�geket a j�l�t meg�t�l�s�ben.
Egy kezdeti konzult�ci�s folyamat sor�n az els� l�p�s az �gyfelek megismer�se �s meg�rt�se, hogy mi teszi �ket. Az egyik szempont, amit meg kell �rten�nk, ami befoly�solta a p�nz �s a befektet�s �rz�kel�s�t. Azt gondoltam, �rdekes lenne megn�zni, hogy a k�l�nb�z� gener�ci�k milyen jellegzetess�gei vannak, �s hogy ez hogyan befoly�solhatja a vagyonkezel�ssel kapcsolatos n�zeteiket.
Baby boomok
Ez az a gener�ci�, amely ma nyugd�jasat n�z. A b�bi boomok 1946 �s 1965 k�z�tt sz�lettek. A h�bor� ut�ni gener�ci� az 1960-as �s 1970-es �vekben az orsz�g t�rt�nelm�nek egyik legjelent�sebb t�rsadalmi v�ltoz�s�val szemtan�ja volt �s r�szt vett. A 80-as �vek elej�n a gazdas�g vissza�llt, �s az Egyes�lt �llamok a m�sodik vil�gh�bor� �ta a tart�s gazdas�gi n�veked�s egyik leghosszabb id�szak�v� l�pett be.
Ezekben az id�kben a fogyaszt�s �s a materialista kapzsis�g elhagyta ezt a nemzed�ket, amely felk�sz�lt a nyugd�jaz�sra, mivel a kiad�sok meghaladt�k a megtakar�t�st ezen cs�csid�szak alatt. Gyors el�rel�p�s 2008-ra: A b�bi boomok elkezdtek el�rni a nyugd�jkorhat�rt, a legnagyobb v�ls�g �ta a legnagyobb recesszi� tapasztalhat�, �s meg�rtj�k aggodalmukat a nyugd�jaz�s p�nz�gyi biztons�g�val kapcsolatban. Aggodalmainkhoz hozz�tartozik korm�nyunk �ltal t�mogatott terveink, mint p�ld�ul a Medicare, a megfizethet� gondoz�si t�rv�ny, a t�rsadalombiztos�t�s �s az eg�szs�g�gyi ell�t�s magas �ra.
X gener�ci�
A k�vetkez� nemzed�ket X gener�ci�nak nevezik, az 1965 �s 1976 k�z�tt sz�letettek. Ez a gener�ci� jellemzi a v�llalati le�p�t�s, a hatalmas elbocs�t�sok �s a korm�nyzati botr�nyok feln�v�s�t, �s gyakran kett�s j�vedelm� �s / vagy elv�lt csal�dokb�l sz�rmaznak. Ez magabiztos �s f�ggetlen gondolkod�sm�dhoz vezetett.
A sz�m�t�g�pek �s a t�vir�ny�t�k els� gener�ci�jak�nt a kor�bbin�l sokkal k�nyelmesebb technol�gi�t alkalmaznak. A X gener�ci� a befektet�s �s a gazdags�g �rz�kel�s�vel szembes�lt a stagn�l� b�rn�veked�ssel �s az ad�ss�g magasabb szintj�vel, mint a kor�bbi gener�ci�k. Ami a nyugd�jaz�s tervez�s�t illeti, a 401 (k) sz�ml�kon �lt, �s kor�bban kezdte megmenteni, �gy jobban felk�sz�ltek, mint az el�z� gener�ci�. N�h�ny aktu�lis aggodalom az X gener�ci� sz�m�ra a gyermekek p�nzbeli megtakar�t�si tervei �s k�szp�nzkezel�se.
Millennials
V�g�l pedig az 1977 �s 1998 k�z�tt sz�letett nemzed�k, az Y gener�ci� vagy a Millennials. �k a legnagyobb demogr�fiaiak, amiket az Egyes�lt �llamok valaha l�tott. A millenniumok egy olyan globaliz�lt vil�g term�kei, amely sokkal �sszef�gg�bb, mint valaha. Mint a t�rsadalmi m�dia korai alkalmaz�i, �s a technol�gia �s a kapcsol�d�sba mer�ltek, �rt�kelik a kapcsolatokat �s az azonnali kiel�g�l�st.
�k is a legink�bb k�pzett nemzed�k, akik bel�pnek a munkaer�be. Ezzel az oktat�ssal a legmagasabb a hallgat�i ad�ss�g m�g l�tott. Kev�s munkan�lk�lis�ggel, tornyosul� hallgat�i hitelekkel �s bizonytalan j�v�vel a recesszi� sor�n a munkaer� bejut�sa miatt ink�bb egy helyen tart�zkodnak. �k mobil, �s a b�rleti d�j helyett v�s�rolni. �rt�kelik a munka �s a mag�n�let k�z�tti egyens�lyt, �s az utols� recesszi� tapasztalata megv�ltoztatta p�lyafut�saikat - a v�llalati l�tr�k felm�sz�sa nem olyasmi, amire a millenniumok hangs�lyt fektetnek.
Egy olyan gener�ci�ban, amely Mark Zuckerbergt, aki elhagyta a f�iskol�t, hogy elind�tsa a Facebookot, �s egy t�bb milli�rd doll�ros t�rsas�gg� v�ltoztatta, �s olyan alkalmaz�sok fejleszt�seit, amelyek nagyon r�vid id�kben gazdagok az emberek sz�m�ra, a millenni�lisok maguk�v� tett�k a v�llalkoz�i k�szs�get hat�sa a vil�gban. Mivel a sz�lei k�sleltett�k a nyugd�jaz�st �s a 2008-as recesszi� miatt visszaszerezik kiad�saikat, meg�rthetj�k, hogy ink�bb a hagyom�nyos p�nz�gyi piacokba (vagyis a r�szv�nyekbe �s k�tv�nyekbe) fektetnek be. Konzervat�vabbak, kev�sb� megb�zhat�ak, �s t�bbet t�maszkodnak a digit�lis eszk�z�kre, bele�rtve a k�z�ss�gi m�di�t is, a p�nz�gyi probl�m�k megold�s�ra. �k gyakorlatibbak, amikor anyagi helyzet�k kezel�s�re. Mint a becsl�sek szerint 15 billi� doll�ros b�bi b�cs� vagyon j�tev�it kell t�j�koztatni arr�l, hogyan kezelj�k �s kezelj�k ezeket az �tutal�sokat.
Michael Liersch, Ph.D., a Merrill Lynch Wealth Management viselked�si finansz�roz�si igazgat�ja szerint "a millenniumok hozz��rt�ek, f�ggetlenek �s szkeptikusak; �rt�kelik a szak�rtelmet, megk�rd�jelezik mindent, �s meg akarj�k �rizni a p�nz�gyi sorsuk ir�ny�t�s�t, de bizony�ra nincs magas szint� ismerete a befektet�sekr�l."
Ismerked�s az idõkkel
B�r csak a gener�ci�k k�z�tti k�l�nbs�gekre vetettem fel a felsz�nt, �gy gondolom, fontos, hogy a p�nz�gyi tan�csad�k ismerj�k a k�l�nb�z� gener�ci�kat. Az �gyfelek meg�rt�se nemcsak er�sebb kapcsolatot teremt, hanem jobb kiszolg�l�st �s �rt�ket k�n�l. Mint minden v�llalkoz�sn�l, alkalmazkodnunk kell az id�kh�z �s a k�rnyezethez, �s ismerni kell az �gyfelet.
Ahogy a vagyon �tker�l egyik gener�ci�r�l a m�sikra, tudat�ban van annak, hogy mindegyik gondolkod�sm�d k�l�nb�zteti meg egym�st�l, �s megakad�lyozza a hib�ztat�s �s felt�telez�sek meghozatal�t. N�ha tanulnunk kell a m�ltb�l, hogy felk�sz�lj�nk a j�v�re.