Vanguard vs. Fidelity: Melyik a legjobb az �n sz�m�ra?
Fidelity vs Vanguard (DETAILED REVIEW)
Tartalomjegyzék:
- Vanguard vs. Fidelity egy pillanat alatt
- D�jak �s jutal�kok
- Befektet�si kiv�laszt�s
- Online tan�csad�k �s oktat�si aj�nlatok
- Melyik az �n sz�m�ra?
Ha �j �gyn�ki sz�ml�t keresel, a mez�ny k�t legnagyobb neve - a Vanguard �s a Fidelity - el�sz�r elmehet.
Lehet, hogy k�v�ncsi vagy arra, hogy ezek a kett� egym�s mellett helyezkedjen el. A Vanguard �s a Fidelity egy fej-fej� csat�ban �ll�tottuk �ssze, hogy seg�tsen eld�nteni, ki kell nyernie a p�nz�t.
-
- �Kereskedelmi Bizotts�g $ 2 �s $ 20 kereskedelmi forgalomban, att�l f�gg�en, Vanguard alap befektet�s
- �Fi�k minimum $ 0
- �Prom�ci� Nincs
- �Fogj neki
-
�Investmentmatome szerkeszt� �ttekint�se - �Kereskedelmi Bizotts�g 4,95 $ kereskedelemenk�nt
- �Fi�k minimum $ 0
- �Prom�ci� 300 jutal�kmentes keresked�s 50 000 doll�r vagy ann�l nagyobb let�ttel
- �Fogj neki
Van egy dolog, hogy vil�gosak legy�nk el�re. Mind a Vanguard, mind a Fidelity nyugd�jaz�si hatalom - a br�kerek p�nzeszk�zei 401 (k) s sorozattal rendelkeznek, �s a Fidelity a vezet� 401 (k) rekord. Mindkett� a legjobb br�kereinknek az IRA-k sz�m�ra is v�laszt. De a Fidelity az akt�v keresked�kkel is foglalkozik, alacsony jutal�kokkal �s min�s�gi keresked�si platformokkal.
Vanguard, nem annyira. A v�llalat nem k�n�l keresked�si platformot, �s egyes esetekben a gyakran v�s�rolt befektet�k t�bbet sz�molnak fel, ami ritka �rk�pz�si strukt�ra az online broker �zlet�gban. Teh�t egyes felhaszn�l�k esetleg kil�phetnek az �sszehasonl�t�sb�l: �n akt�v vagy opci�s keresked�? A h�s�g a v�lasz.
" T�BB:�Tekintse meg a legjobb t�zsde�gyn�k�k k�r�t
A kett� k�z�tti fesz�lts�g azon befektet�k sz�m�ra indul, akik a befektet�si alapokat, a d�jakat, a minimumk�vetelm�nyeket �s a befektet�si aj�nlatokat �sszehasonl�tj�k.
Vanguard vs. Fidelity egy pillanat alatt
�lcsapat | H�s�g | |
---|---|---|
�tfog� |
|
|
A r�szv�nykereskedelem k�lts�gei |
|
|
Opci� kereskedik |
|
|
Fi�k minimum |
|
|
Sz�ml�k d�jai (�ves, �tutal�s, z�r�s, inaktivit�s) |
|
|
Keresked�si platform | Nem �rt�kelt. A Vanguard nem k�n�l kereskedelmi platformot a webhely�n k�v�l. |
|
Mobil alkalmaz�s |
|
|
Befektet�si alapok |
|
|
Bizotts�gmentes ETF-ek |
|
|
Kutat�s �s adatok |
|
|
Forgalomk�pes �rt�kpap�rok |
|
|
�gyf�lt�mogat�si lehet�s�gek |
|
|
prom�ci� | Egyik sem |
|
D�jak �s jutal�kok
A Fidelity jutal�ka kereskedelemenk�nt 4,95 doll�r, ami az online k�zvet�t�k k�z�l az egyik legalacsonyabb. N�h�ny br�ker, mint p�ld�ul az E-Trade mennyis�gi engedm�nyeket k�n�l, de ebben az esetben csak d�j�t vonja le a Fidelity m�r standard alapon, 4,95 doll�r�rt. Az Ally Invest 3,95 doll�rra engedm�nyezi a jutal�kot.
Az avanguard val�j�ban nem versenyez a jutal�kokon, hacsak nem nagy mennyis�g� vagyonuk van a Vanguard alapokba vagy ETF-ekbe fektetve. Azok a befektet�k, akiknek legal�bb 500 000 doll�rba ker�lnek, csak 2 doll�r�rt ker�lnek forgalomba; azok, akik �tl�pik az 1 milli� doll�ros k�sz�b�rt�ket, �vente sz�mos keresked�st szabad�tanak fel. A Vanguard 50.000 �s 500.000 doll�r k�z�tti befektet�seinek befektet�i $ 7-t fizetnek a kereskedelem�rt, �s az 50.000 doll�rn�l kevesebb befektet�ssel rendelkez�k az els� 25 kereskedelemre �vente 7 doll�rt fizetnek, majd minden egyes kereskedelem ut�n 20 doll�rt fizetnek.
Teh�t, ha a Vanguard alap vagy az ETF befektet�sei mellett t�bb mint 500 000 doll�r �rt�kben k�v�n kereskedni �s �nem zavarja a keresked�si platform hi�ny�t, a Vanguard jelent�sen megtakar�thatja a kereskedelmi k�lts�geket. Ha nem felel meg ezeknek a krit�riumoknak, akkor a Fidelity val�sz�n�leg jobb �rt�ket k�pvisel.
Ez akkor is igaz, ha megn�zz�k a d�jakat. A Fidelity nem sz�mol el �ves besz�mol�t vagy inaktivit�si d�jat, de az Vanguard 20 doll�ros �ves d�jat sz�m�t fel az �gyn�ki sz�ml�k �s az IRA-k sz�m�ra. A br�ker lemond arr�l a d�jr�l, ha bejelentkezik a nyilatkozatok e-k�zbes�t�s�re, vagy legal�bb 10 000 doll�rt tart a Vanguard-alapokban.
Gy�ztes:�H�s�g a legt�bb befektet� sz�m�ra, Vanguard az alkalmi keresked�k sz�m�ra, akik legal�bb 500 000 doll�rt befektetnek a Vanguard alapokba vagy ETF-ekbe.
Befektet�si kiv�laszt�s
Ha szigor�an j�tsszunk sz�mbev�telt, a Fidelity nyeres�get v�llal a tranzakci�s d�jmentes befektet�si alapok�rt, de a Vanguard a koron�t a jutal�kmentes t�zsdei alapok�rt veszi. A Fidelity 91 jutal�kmentes ETF-t �s t�bb mint 3.700 tranzakci�s d�jmentes befektet�si alapot k�n�l, m�g a Vanguard 1.800 jutal�kmentes ETF �s 2.800 tranzakci�s d�jmentes befektet�si alap. Mindk�t br�ker k�z�l a legfontosabbak a k�lcs�n�s alapok sz�m�ra.
De a Vanguard az indexalapokr�l ismert �s egyes alapkezel� t�rsas�gok legalacsonyabb kiad�si ar�nyait k�n�lja. A v�llalat egyed�l�ll� szerkezettel rendelkezik; ez tulajdonk�ppen az alapjai tulajdon�ban van, amelyek azut�n a befektet�k tulajdon�ban vannak. Ez lehet�v� teszi a v�llalat nyeres�g�nek cs�kkent�s�t az alapokb�l ered� kiad�sok cs�kkent�se �rdek�ben.
M�s �gyn�k�k rohantak, hogy versenyezzenek a Vanguard alacsony k�lts�gekkel az ut�bbi id�ben, �s ez k�lts�geket okozott az ipar�gban. Ez azt jelenti, hogy m�r nem biztos, hogy a Vanguard p�nzeszk�zei a legalacsonyabb kiad�si ar�nyt hordozz�k; sok esetben a Fidelity verseng, vagy m�g alacsonyabb. Mindk�t br�ker a 10.000 doll�ros minim�lis befektet�ssel j�r� pr�mium befektet�si oszt�lyokat is k�n�l, amelyek cs�kkentett k�lts�ggel j�rnak.
�rdemes megjegyezni, hogy a Fidelitynek legal�bb $ 0-ra van sz�ks�ge. A legt�bb Fidelity befektet�si alap 2 500 000 doll�ros minim�lis befektet�st hordoz, b�r a br�ker lemond arr�l, hogy legal�bb 200 doll�ros vagy 600 doll�ros befektet�sekre ker�l sor negyed�vente. A Vanguardnak minimum $ 0-os sz�ml�ja van, �s a minim�lis alapok 1000 doll�rral kezd�dnek, b�r sokan 3 000 doll�rral rendelkeznek. A br�ker nem ismeri el ezt a minimumn�l ism�tl�d� befektet�sekkel, de egyes sz�ml�kon, p�ld�ul az oktat�si megtakar�t�si sz�ml�kon, alacsonyabb minim�lis �rt�keket k�n�l.
Gy�ztes:�Nem tudjuk megt�rni ezt a nyakkend�t. Ha el�nyben r�szes�ti az egyik v�llalati p�nzeszk�zeit, azt javasoljuk, hogy egyenesen a forr�shoz forduljon. Ellenkez� esetben javasoln�nk, hogy minden egyes br�keralap-k�szletet �sszehasonl�tsunk a portfoli� ki�p�t�s�hez felhaszn�lni k�v�nt p�nz�sszegek �sszehasonl�t�s�ra.
Online tan�csad�k �s oktat�si aj�nlatok
Mint minden d�h, mind a Vanguard, mind a Fidelity robo-tan�csad�i aj�nlatokat tartalmaz. Vanguard pontokat fogunk adni, hogy korai alkalmaz� legyen; a Vanguard Personal Advisor Services egy ipar�gi vezet�, t�bb mint 50 milli�rd doll�rnyi vagyonkezel�s alatt.
Az online tan�csad� �gyfelenk�nt - b�r term�szetesen t�bbnyire Vanguard p�nzeket haszn�l - �p�t portf�li�kat - �s befektet�k sz�m�ra hozz�f�r�st biztos�t p�nz�gyi tan�csad�k csoportj�hoz. A Vanguard Personal Advisor Services 50 000 doll�ros minim�lv�s�rl�si d�jat �s 0,30% -os �ves d�jat sz�m�t fel a beruh�z�si k�lts�gek mellett. Az 500 000 vagy ann�l nagyobb �rt�k� �gyfeleket k�l�n p�nz�gyi tan�csad�val l�tj�k el.
A Fidelity 2016-ban fokozta a Fidelity Go-t. Ez a tan�csad� a befektet�si tan�csad�k csoportja �ltal kezelt portf�li�kat haszn�lja, b�r az �gyfelek nem rendelkeznek hozz�f�r�ssel ezekhez a tan�csad�khoz. A Fidelity Go nem k�vetel minimum sz�ml�t �s 0,35% -os all-in d�jat sz�m�t fel, bele�rtve a befektet�si k�lts�g ar�nyokat. A portf�li�k els�sorban a Fidelity Flex alapokb�l �llnak.
Gy�ztes: A Fidelity sz�m�ra a d�jakat �s a minim�lis d�jat biztos�tan�nk, de a Vanguard az �lvonalat szolg�lja, mert tan�csad�ja val�ban megfelel az egy�ni ig�nyeknek. Mindk�t br�kernek kiterjedt k�nyvt�rai vannak a nyugd�jaz�si terv tartalm�nak �s eszk�zeinek.
»Seg�ts�get keres a befektet�seinek kezel�s�ben?�Tekintse meg a legjobb aj�nlatokat a legjobb tan�csad�knak.
Melyik az �n sz�m�ra?
Kor�n elrontottuk a meglepet�st, de �rdemes megism�telni: a Fidelity kedvesen nyeri az akt�v keresked�ket. A nyugd�jas sz�ml�kat, a befektet�si alapokat �s a p�nz�gyi tervez�si t�mogat�st keres�k sz�m�ra ez egy k�zelebbi verseny.
Javasoljuk, hogy �sszehasonl�tsa a befektet�si k�lts�geket �s a minim�lis befektet�si ig�nyeket az adott portf�li�ban haszn�lni k�v�nt p�nzeszk�z�kre. Ha online tan�csad�i kapcsolatot k�vetelsz, a Vanguard Personal Advisor szolg�ltat�sai m�lt�ak a p�nzedre, ha elegend� ahhoz, hogy megfeleljen az 50 000 $ -os minim�lsz�ml�nak.
�s ha t�bb inform�ci�t szeretne arr�l, hogy mit keres egy k�zvet�t�i sz�ml�n - �s hogyan kell megnyitni egyet - teljes k�r� �tmutat�val rendelkez�nk.
Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.