Csak egy 10 amerikai ember szegezi Personal Finance alapjait

Csak 10-10 ember k�z�l egy (10,5%) ellen�rizze az �sszes megfelel� mez�t a p�nz�gyi eg�szs�g�gy szempontj�b�l, a fogyaszt�k Investmentmatome elemz�se szerint kulcsfontoss�g� int�zked�sekr�l, p�ld�ul a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokr�l, a s�rg�ss�gi alapokr�l �s a p�nz�gyi visszaes�sek elleni v�delemr�l.

A 2017-es online felm�r�s, amelyet a Investmentmatome megb�zott �s a Harris Poll �ltal vezetett, t�bb mint 2000 amerikai feln�tt embert k�rdezett a p�nz�gyi eg�szs�g nyolc fontos elem�r�l. A Investmentmatome s�lyozta a nyolc k�rd�st, hogy minden megk�rdezett szem�ly sz�m�ra p�nz�gyi eg�szs�g�gyi pontsz�mot teremtsen. A 100-as p�nz�gyi eg�szs�g�gyi pontsz�m t�kr�zn�:

1. A p�nz a kritikus sz�ml�k �s a meg�lhet�si k�lts�gek kifizet�se ut�n maradt
2. A meg�lhet�si k�lts�gek h�rom vagy t�bb h�napja megtakar�tva
3. Bizalom, hogy a nyugd�jaz�s megtakar�t�sa j� �ton halad
4. Az �sszes vagy a legt�bb sz�mla id�ben fizetett
5. A hitelk�rtya egyenlegek mindig vagy szinte mindig minden h�napban kifizett�k
6. J� �s kiv�l� hitel pontsz�m
7. Nincs ad�ss�g vagy ad�ss�g, amely ar�nytalanul befoly�solja a napi d�nt�shozatalt
8. Megfelel� biztos�t�si fedezet a nagy p�nz�gyi vesztes�gek elleni v�delemhez

A Webhely-felm�r�s�nkben r�sztvev�k �tlagos pontsz�m�t 100 sz�zal�kos sk�l�n 67,9 volt. (Vegye meg a p�nz�gyi eg�szs�g�gyi kv�zt.)

K�r�lbel�l egy t�z amerikai (11%) azt mondja, hogy t�bbet k�ltenek a havi kiad�sokra, mint h�ztart�si j�vedelm�k, �s k�r�lbel�l egyharmaduk (32%) azt mondj�k, hogy csak a v�get �rik. Az amerikaiak harminc sz�zal�ka nem takar�koskodik a nyugd�jba vonul�s�rt, �s mintegy �t�de (19%) semmit sem mentett a s�rg�ss�gi kiad�sok�rt.

"Kevesebb, mint amennyit keresel, az els� l�nyeges l�p�s a p�nz�gyi eg�szs�g megteremt�se fel�, de 10 ember k�z�l n�gy nem tudja ezt kezelni" - mondja Liz Weston, a Investmentmatome �js�g�r�ja �s hiteles p�nz�gyi tervez�je. "A legt�bb ember k�zd, hogy elegend� id�t takar�tson meg a jelenlegi v�szhelyzetek�rt �s a j�v�beni nyugd�jaz�s�rt."

Mi a p�nz�gyi eg�szs�g?

A p�nz�gyi eg�szs�g t�bbet jelent, mint a k�szp�nzt a bankban vagy egy kiv�l� hitelmin�s�t�st, b�r ezek j� mutat�k. A Investmentmatome �gy gondolja, hogy a p�nz�gyi eg�szs�g k�pes a napi p�nz�gyek kezel�s�re, a j�v�re n�zve �s a p�nz�gyi sokk miatt. A p�nz�gyi biztons�got eredm�nyez� nyolc p�nz�gyi von�s k�z�l a legfontosabbak a k�vetkez�k:

• Kevesebb, mint amennyit keresel
• V�szhelyzeti alap
• Akt�v megtakar�t�s a nyugd�jhoz

A pontoz�s sor�n az ezekkel a tulajdons�gokkal kapcsolatos k�rd�seket legink�bb s�lyozt�k. Az amerikaiak mintegy 12% -a mindh�rom int�zked�s sz�m�ra kiemelked� pontsz�mot �rt el: azok, akik azt mondt�k, hogy a h�ztart�si kiad�sok kifizet�se ut�n havonta maradnak p�nz�k; megtakar�t�sokat kell el�rni�k, amelyek legal�bb h�rom h�napos h�ztart�si kiad�sokat tartalmaznak; �s elegend� megtakar�t�st jelentenek ahhoz, hogy k�nyelmesen visszavonuljanak.

Ahol a fogyaszt�k r�videk

A felm�r�s arra is felk�rte az amerikaiakat, hogy a p�nz�gyi stressz mutat�i, p�ld�ul a k�sedelmes sz�ml�z�si kifizet�sek vagy a terhekre h�rul� ad�ss�gok, �s olyan t�nyez�k, amelyek seg�tenek nekik p�nz�gyi sokk bek�vetkezt�ben, p�ld�ul megfelel� biztos�t�si �s j� hitelmin�s�t�ssel.

A p�nz�gyi eg�szs�g egy�b elemei, amelyek jav�t�sra szorulnak az amerikaiak k�r�ben, a felm�r�s eredm�nyei szerint:

Kulcsfontoss�g� int�zked�s	Jelent�s eredm�ny
Havi k�lts�gek	Az amerikaiak 11% -a szerint a k�lts�gek meghaladj�k a h�ztart�sok j�vedelm�t. 32% azt mondja, hogy megfelelnek a k�lts�geknek, �s semmi sem maradt.
S�rg�ss�gi alapok	Az amerikaiak 19% -a egy�ltal�n nem rendelkezik s�rg�ss�gi alapokkal. 14% -uk megtakar�t�st jelent, amely kevesebb, mint k�t h�ttel j�r� meg�lhet�si k�lts�get fedezhet.
Nyugd�j-megtakar�t�s	A 45-54 �ves koroszt�ly 38% -a jelenleg nem nyugd�jba vonul.
A sz�ml�k kifizet�se id�ben	Az amerikaiak 11 sz�zal�ka azt mondja, hogy a sz�ml�juknak kev�s vagy semmit fizetnek.
Hitelk�rtya haszn�lat	Az amerikaiak 16% -a azt mondja, hogy soha, vagy szinte soha nem fizeti ki a havi egyenleget.
Hitel pontsz�mok	Az amerikaiak 14% -a szerint a legut�bbi hitelmin�s�t�s�k 630 alatt volt. Az �nk�nt jelentett hitelmin�s�t�sek a k�vetkez�k�ppen alakultak: �J� vagy kiv�l� (690 vagy magasabb): 55%��tlagos vagy tisztess�ges (630-689): 13%�Szeg�ny (629 vagy enn�l alacsonyabb): 14%
Ad�ss�g	Az amerikaiak 29% -a szerint az ad�ss�guk minden vagy csaknem minden d�nt�s�ket �rinti.
Biztos�t�si k�tv�nyek	Az amerikaiak 23% -a szerint nem hiszem, hogy elegend� lefedetts�g�k van ahhoz, hogy megv�dje �ket a nagyobb anyagi vesztes�gek ellen.

P�nz�gyi eg�szs�g: n�k �s f�rfiak

�sszess�g�ben a n�k kev�sb� val�sz�n�ek, mint a f�rfiak, hogy elegend� megtakar�t�st jelentsenek ahhoz, hogy k�nyelmesen nyugd�jba menjenek (16% vs. 29%), �s nagyobb val�sz�n�s�ggel azt mondj�k, hogy nincsenek v�szhelyzeti megtakar�t�suk (23% vs. 14%) �s �lnek amelyek meghaladt�k havi h�ztart�si j�vedelm�ket (14% vs. 9%).

P�nz�gyi szok�sok: n�k vs. f�rfiak

�A n�kn�l a megtakar�t�sok �s kiad�sok tekintet�ben gyeng�bb p�nz�gyi kil�t�sok jelentkeztek.

	N�k	F�rfiak
�tlagos p�nz�gyi eg�szs�g�gyi pontsz�m	64.3	71.9
Nem nyugd�jaz�s, 18-34 �ves korig	56%	33%
Nincs v�szhelyzet	23%	14%
Az ad�ss�g az eg�sz vagy csaknem minden d�nt�st befoly�solja	33%	24%
A havi meg�lhet�si k�lts�gek �ltal�ban meghaladj�k a j�vedelmet	14%	9%

A Investmentmatome minden felm�r�sben r�szt vev� v�laszad�nak nyolc k�rd�sre adand� v�laszai alapj�n 0 �s 100 k�z�tt p�nz�gyi eredm�nyt adott ki. Ezeket a pontokat akkor s�lyozt�k, hogy nemzeti szinten reprezent�lj�k �ket. Maxim�lis pontsz�mok a k�vetkez�k szerint: A kritikus sz�ml�k �s a meg�lhet�si k�lts�gek kifizet�se ut�n fizetett p�nz (20 pont); a megtakar�tott meg�lhet�si k�lts�gek legal�bb h�rom h�napja (15 pont); hogy a nyugd�jaz�s megtakar�t�sa j� �ton halad (15 pont); minden vagy a legt�bb sz�mla id�ben fizetett (10 pont); minden h�napban mindig vagy majdnem mindig teljes eg�sz�ben fizetnek hitelk�rtya egyenlegeket (10 pont); j� �s kiv�l� hitel pontsz�m (10 pont); nincs olyan ad�ss�g vagy ad�ss�g, amely ar�nytalanul befoly�solja a napi d�nt�shozatalt (10 pont); �s elegend� biztos�t�si fedezet a nagyobb p�nz�gyi vesztes�g elleni v�delem �rdek�ben (10 pont)

P�nz�gyi �r�stud�si h�nap

Az amerikai h�ztart�sok t�bb mint egynegyede �gy v�li, hogy t�l sok ad�ss�guk van, �s azt mondj�k, hogy p�nz�gyeik jelent�s stresszt okoznak sz�mukra, a P�nz�gyi Szolg�ltat�sok Innov�ci�s K�zpont 2015-�s jelent�se szerint egy nonprofit p�nz�gyi szolg�ltat�si tan�csad�s.

Az Egyes�lt �llamokban minden �v �prilis�ban �nnepelt Nemzeti P�nz�gyi Tanulm�nyi H�nap c�lja, hogy felh�vja a k�zv�lem�ny figyelm�t a p�nz�gyi oktat�sra �s a szem�lyes p�nzek rossz gazd�lkod�s�nak �s f�lre�rt�s�nek k�vetkezm�nyeire.

2000-ben a szem�lyes p�nz�gyi �r�studom�nyi Jump $ tart koal�ci�ja �prilisban kezdte meg az �prilist�t, mint az Ifj�s�gi Havi P�nz�gyi Tanulm�nyoz�s�t, a P�nz�gyi Oktat�s Ifj�s�gi P�nz�gyi Tanulm�nyi Napj�nak Nemzeti Alapj�nak b�v�t�s�t. 2004 m�rcius�ig a szen�tus �ltal elfogadott 316 sz. Hat�rozat �prilisban nemzeti p�nz�gyi �r�stud�si h�napk�nt jelent meg. Ezut�n 2012-ben Barack Obama eln�k kiadott egy proclam�ci�t, amely �prilisban jelentette be a Nemzeti P�nz�gyi Kapacit�s H�napot. Ebben az �vben Donald Trump eln�k �j�lag meger�s�tette a kijelent�st.

A nemzeti p�nz�gyi �r�stud�s h�napj�ban val� r�szv�tel orsz�gos szinten zajlik, �s mag�ban foglalja az iskol�kat, a nonprofit szervezeteket, a v�llalkoz�sokat �s a p�nz�gyi szolg�ltat�si int�zm�nyeket a p�nz�gyi oktat�s �s a wellness t�mogat�sa �rdek�ben. Ebben az �vben a Jump $ tart t�m�ja egy "p�nz�gyileg tanuls�gos j�v�" l�trehoz�sa, amelyet a #afinlitfuture k�z�ss�gi m�dia kamp�ny t�mogat. "N�zze meg online az # FLM2017-et a Nemzeti P�nz�gyi Literacy Month tartalom �s esem�nyek sz�m�ra.

A p�nz�gyi eg�szs�gkalkul�toron k�v�l a Investmentmatome p�nz�gyi m�vel�d�si oldala napi szint� tippeket k�n�l a p�nz�gyi eg�szs�gi �llapot fokoz�s�ra a h�nap sor�n. Olyan t�m�kkal is foglalkozunk, mint p�ld�ul a megtakar�t�si alapok, az ad�ss�gok kifizet�se, a hitelkeret �s �gy tov�bb.

K�vesse Investmentmatome a Facebookon �s a Twitteren h�tk�znapi tippeket a p�nz�gyi eg�szs�g n�vel�s�hez.

Anna Helhoski egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. A teljes felm�r�s m�dszertana, bele�rtve a s�lyoz�si v�ltoz�kat is, k�rj�k, forduljon Chris Pappas-hoz. E-mail: [email protected].