Felm�rte a di�khitel-k�lcs�nz�k fel�t, hogy t�l sokat k�lcs�n�ztek
День відкритих дверей в навчальному центрі СК "Альянс"
Tartalomjegyzék:
- Kulcsfontoss�g� leletek
- A di�khitel-k�lcs�nz�k sz�m�ra a ut�lag 20/20
- A n�k �s f�rfiak a sajn�latukban sz�tv�ltak
- Hogyan cs�kkenthet� a di�khitel sz�ml�ja?
- Hogyan cs�kkenthet� a di�khitel felv�tele?
- M�DSZERTAN
A di�khitelek egyszer� pap�rok sz�m�nak t�nhetnek, miel�tt elkezden� visszafizetni �ket. De ez az els� sz�mla, �s a banksz�ml�j�ra tett �t�s miatt nagyon �rzik magukat. Senki sem tudja jobban, mint a hitelfelvev�k, akik t�bbet fizetnek vissza, mint amire felk�sz�ltek.
A di�khiteleknek csaknem a fele, akik a k�z�piskol�n t�l tanultak, azt �ll�tott�k, hogy kevesebb p�nzt vehettek fel, �s m�g mindig szabadon engedt�k k�pz�seiket, a Harris Poll �ltal a Investmentmatome nev�ben v�gzett online felm�r�s szerint.
Kulcsfontoss�g� leletek
- Az alulreprezent�lt hitelez�k 48% -a azt mondta, hogy kevesebbet tudott volna k�lcs�nzni, �s m�g mindig biztos�totta az oktat�sukat.
- �tlagosan azt mondt�k, hogy 11.597 doll�rt k�lcs�n�ztek, mint amire az egyetemi tanulm�nyokra sz�ks�g�k volt.
- Azok k�z�l, akik azt mondt�k, hogy kevesebbet vettek k�lcs�nbe, a n�k azt mondt�k, hogy �tlagban 13.455 doll�rt vettek fel, mint amennyit k�lcs�n�kre volna sz�ks�g�k. A f�rfiak azt mondt�k, 9,915 doll�rt vettek ki t�bbet, mint amire sz�ks�g�k volt.
- A kedvezm�nyezettek 31% -a sajn�lta, hogy nem p�ly�zik semmif�le vagy t�bb �szt�nd�jra.
A di�khitel-k�lcs�nz�k sz�m�ra a ut�lag 20/20
A megk�rdezettek �gy �rezt�k, hogy a megbesz�l�st k�lcs�nvett�k a f�rumon, f�ggetlen�l att�l, hogy nem�k vagy f�ldrajzi hely�kr�l van-e sz�: az alultanul�knak mintegy h�romnegyed�ben sajn�lat�t fejezt�k ki az iskolai fizet�s m�dj�t illet�en. A v�laszad�k k�z�l a leggyakoribb sajn�lat nem volt az, hogy t�bb vagy t�bb �szt�nd�jat (31%), egy iskol�ba k�lt�ztek, amelyiknek hitelt kellett ig�nybe vennie (27%), �s t�bb p�nzt kellett k�lcs�n�znie, mint amennyire sz�ks�g�k volt (25%). A megk�rdezetteket felk�rt�k, hogy v�lassz�k ki az �sszes v�laszt.
Azok k�z�l, akik �gy v�lik, kevesebbet vettek k�lcs�nbe, 42% azt mondta, hogy t�bb mint 10 000 doll�rral t�lzs�folt�k, �s 31% azt mondta, hogy t�bb mint 15 000 doll�rral t�lzs�folt�k.
Mi�rt lehetne a volt di�kok azt k�v�nj�k, hogy m�sk�pp fizettek az egyetemre? Sokak sz�m�ra el�fordulhat, hogy nem tudj�k, hogy mik voltak, amikor el�sz�r k�lcs�n�ket vettek fel.
"A hallgat�i hitelfelvev�k k�z�tt t�nyleg nincs nagy meg�rt�s a teljes �sszegr�l, am�g esed�kess� v�lnak" - mondja Mark Huelsman, a Demos demokrata baloldali elemz�je.
Tov�bbi adatok ezt t�masztj�k al�: A George Washington Egyetem �zleti k�zv�lem�ny�nek legfrissebb jelent�se szerint a megk�rdezett hitelfelvev�k t�bb mint fele nem pr�b�lta meghat�rozni, hogy mekkora havi kifizet�sei lenn�nek. An�lk�l, hogy nyomon k�vetn�, hogy mennyi ad�ss�got gy�jt�ttek az iskol�ban, a di�kok kev�sb� val�sz�n�, hogy k�szen �llnak arra, hogy visszafizess�k.
�s a kamatl�bak n�velhetik ezt a zavarodotts�got, mondja Huelsman, mivel a visszafizet�s sokkal megterhel�bbnek t�nik. A sz�vets�gi hitelek kamatl�bai, amelyeket a kongresszus hat�roz meg, 2017. j�lius 1-j�ig 3,76% az egyetemi hitelekhez. A hitelez�k alapozz�k a hallgat�i hitel kamatl�bait a hitelfelvev� hitel- �s p�nz�gyi profilj�n. 2016 december�ig a mag�nhitelek 2,84% -ra indulhatnak egy v�ltoz� kamatoz�s� hitelek eset�ben, �s ak�r 13,74% -kal is.
Emellett a p�nz�gyi neh�zs�gekkel k�zd� hitelfelvev�k elhalaszthatj�k fizet�seiket, vagy cs�kkenthetik sz�ml�ikat j�vedelm�k egy t�red�k�re. Ezek a lehet�s�gek azonban hosszabb visszafizet�si hat�rid�ket �s lassabb halad�st eredm�nyeznek. A New York-i K�zponti Bank p�ld�ul azt �llap�totta meg, hogy a hitelfelvev�k, akik 2005-ben megsz�ntett�k a hitelfelv�telt, kilenc �s f�l �vvel k�s�bb csak 38% -�t fizett�k le.
A n�k �s f�rfiak a sajn�latukban sz�tv�ltak
A nemek k�z�tti k�l�nbs�gek mind a hallgat�i hitelek felv�tel�nek �sszegek�nt jelentkeztek - a n�k nagyobb val�sz�n�s�ggel vettek fel 30 000 vagy ann�l nagyobb �sszeget, 32% -r�l 19% -ra - �s bizonyos hitelfelv�teli magatart�sokban.
Kilenc sz�zal�kponttal elk�l�n�tett�k a n�k legnagyobb sajn�lat�t - nem alkalmaztak semmilyen vagy t�bb �szt�nd�jat (36%) - �s m�sodik legnagyobbikat, olyan iskol�ba j�rtak, amely hiteleket ig�nyelt (27%). A f�rfiak egyenletesebben oszlanak el az iskol�b�l, hogy k�lcs�nt k�ssenek (28%), nem ig�nyeltek semmif�le vagy t�bb �szt�nd�jat (27%), �s t�bb p�nzt vettek fel, mint amennyire sz�ks�g�k volt (25%).
�sszess�g�ben a k�zelm�ltban szerzett hitelfelvev�k k�z�l t�bb f�rfi azt �ll�totta, hogy a f�rfiak kevesebb, mint 54% -�t k�lcs�n�zte volna, szemben a n�k 43% -�val. M�s szavakkal, a n�k nagyobb val�sz�n�s�ggel voltak, mint a f�rfiak, hogy azt mondj�k, hogy sz�ks�g�k van a k�lcs�n�kre.
A probl�ma egy r�sze az lehet, hogy a n�k kev�sb� b�znak abban, hogy engedhetik meg maguknak a sz�ml�kat a diploma megszerz�se ut�n.
"Ha a k�l�nbs�g j�n, r�szben a nemek k�z�tti b�rszakad�k miatt, visszafizet�sre ker�l" - mondja Kevin Miller, az American Women's Association egyetemista vezet� kutat�ja. "Neh�z neh�z visszafizetni a n�ket."
A teljes munkaid�ben dolgoz� n�k a 2007-08-as oszt�lyb�l 82% -ot szereztek a teljes munkaid�ben dolgoz� f�rfiak 82% -�nak egy �vvel a f�iskolai �retts�g ut�n, az AAUW 2012-es jelent�se szerint "�tmeneti a fizet�si r�sbe". A szervezet kutat�sa azt is kimutatta, hogy a f�rfi f�iskola a 2007-2008-as tan�vben szerzett hallgat�k 2009 �s 2012 k�z�tt a hallgat�i hitelek ad�ss�g�nak 44% -�t fizett�k vissza. Az ugyanabban a csoportban szerzett n�i diplom�sok az ad�ss�guk 33% -�t fizett�k ki. A fekete �s a spanyol n�k a tartoz�suk kevesebb mint 10% -�t fizett�k ki.
Hogyan cs�kkenthet� a di�khitel sz�ml�ja?
Nem kell �gy �reznie, hogy elakadt egy di�khitel-fizet�ssel, amit nem engedhet meg mag�nak. Pr�b�ld ki ezeket a strat�gi�kat, ha azt szeretn�d, hogy kevesebb p�nzt k�lcs�n�ljen�l - legal�bb addig, am�g nem f�rsz hozz� az id�g�phez.
Jelentkezzen j�vedelem alap� visszafizet�sre:�A sz�vets�gi hallgat�i hitelek egyik legfontosabb el�nye a j�vedelemalap� visszafizet�si program, amely cs�kkenti a sz�ml�j�t a j�vedelme egy sz�zal�k�nak.A legelterjedtebb terv az �gynevezett Revised Pay as You Earn. A sz�ml�j�t a j�vedelm�nek 10% -�ra cs�kkentheti, �s megbecs�li a fennmarad� hitelegyenleget 20 vagy 25 �v ut�n, att�l f�gg�en, hogy milyen t�pus� k�lcs�n�ket kapott. N�gy lehet�s�g k�z�l v�laszthat, de ha jelentkezik a studentloans.gov k�rheti a terv, amely megadja a legalacsonyabb havi fizet�s.
Refinance a hallgat�i hitelek:�Mag�n hallgat�i hitelek �ltal�ban nem j�nnek sok lehet�s�g a megk�nnyebb�l�s. De a di�khitel refinansz�roz�si kaphat alacsonyabb kamatl�bat �s alacsonyabb havi �sszeget, ha teljes�ti a hitel- �s j�vedelemk�vetelm�nyeket. Sok hitelez� lehet�v� teszi, hogy kombin�lja �s refinansz�rozza mind a mag�n-�s sz�vets�gi hitelek, de �gy, refinansz�rozva a priv�t hitelek csak. El fogja vesz�teni az opci�t, hogy visszafizesse a sz�vets�gi hiteleket egy bev�telre alapozott tervre, vagy megkapja a k�lcs�n megbocs�t�s�t, ha refinansz�rozza �ket.
Hogyan cs�kkenthet� a di�khitel felv�tele?
Ha �n, a gyermeked vagy valaki m�s az �letedben fontol�ra veszi a hallgat�i hitelek felv�tel�t, k�vesse ezeket az ir�nymutat�sokat, hogy megb�nja a megb�n�st a kezdetekt�l.
T�ltse ki a FAFSA-t:�Nem kaphat hitelt a sz�vets�gi korm�nyt�l, an�lk�l, hogy a sz�vets�gi seg�lyk�relmekhez, az �gynevezett FAFSA-hoz fordulna. De a FAFSA akkor is jogosult a sz�vets�gi, �llami �s iskolai t�mogat�sokra, amelyeket nem kell visszafizetni.
El�sz�r vegye ki a sz�vets�gi hallgat�i hiteleket:�A mag�nhitelekhez k�pest a sz�vets�gi hitelek rugalmasabbak �s er�sebb fogyaszt�i v�delmet �lveznek. Korl�tok vannak arra, hogy mennyit k�lcs�n�zhetsz: a Undergrads ak�r 31 000 doll�rt is felvehet a sz�vets�gi hitelekr�l a koll�giumon kereszt�l, ha t�mogat�st kap a sz�leit�l �s 57 500 doll�rt, ha nem. A mag�n di�khitelek �ltal�ban kev�sb� szigor� hitelfelv�teli limitekkel rendelkeznek, �s hiteless�gi ellen�rz�st is ig�nyelnek, ami azt jelenti, hogy a legt�bb egyetemi hallgat�nak t�rs-al��r�val kell rendelkeznie ahhoz, hogy jogosult legyen.
Fontolja meg a f�iskolai k�lts�geket:�Az �vt�l kezdve a FAFSA most m�r okt�ber 1-j�n, h�rom h�nappal kor�bban, mint kor�bban. Ez lehet�v� teszi a leend� hallgat�k sz�m�ra, hogy mennyit v�rnak a csal�djaik a koll�giumi k�lts�gekhez, miel�tt az iskol�kra vonatkozn�nak. A koll�giumi honlapok nett� �rkalkul�torai iskolai jelleg� k�pet adnak arr�l, hogy a csal�dok mennyire fognak fizetni az egyetemre j�vedelm�k alapj�n.
Brianna McGurran egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons a Investmentmatome adatszolg�ltat�ja. E-mail: [email protected].
