A tőzsdei befektetés 101: Hogyan lehet bárki elkezdeni a befektetést ma?

A befektetés nehéz. A pénzügyek világa leginkább a brókerek és a befektetési alapkezelők számára marad. A rendszeres emberek soha nem fogják megérteni az érthetetlen zsargont, a homályos betűszavakat és a komplex matematikát, amely minden befektetési döntés meghozatalában részt vesz.

Legalábbis azt akarják, hogy gondolkodjon.

Valójában, miután belekerül a készletek és a kötvények világába, akkor majdnem olyan megfélemlítő, mint a befektetési profiknak. A több milliárd dolláros iparág körül forog, hogy döntést hoz a befektetési döntések kiszervezéséről, nem pedig magának. És bár vannak olyan pénzügyi guruk, akik fantasztikus kereskedők, szinte minden stratégiájuk csak néhány egyszerű értékre emelkedik: türelem, fegyelem és szenvedély a tanuláshoz.

Először is, egy kis háttér. 1990-ben kezdtem befektetni, és a hibáimból részesedtem. Ez a játék természete. Ahogy telt az idő, megtanultam ezeket a hibákat, és sokkal jobb befektetővé váltak. Bárki, aki egy darabig a tőzsdén állt, elmondja neked. Mindannyian intelligensek vagyunk, de a kezdetektől nincs bölcsességünk. Idővel felhalmozhatja ezt a bölcsességet és páratlan befektetőkkel.

Mielőtt belépne, tudnia kell, hogy a befektetés időbe telik. Ha nincs ideje időt arra, hogy lépést tartson a befektetéseivel, akkor a befektetési alapok továbbra is a legjobb választás az Ön számára. Néhány befektető heti vagy egy-két órát szentel a "házi feladatuknak", míg mások napi időt töltenek a jelenlegi és a jövőbeli befektetések ellenőrzésére. Tőled függ. Amint azt mondják, "megélni, amit vetsz."

Soha nem volt jobb idő, hogy átvegye a befektetéseit. A tájékoztatás bőséges, és a kereskedelemhez és a befektetésekhez kapcsolódó díjak olyan alacsonyak, hogy egy ezer dolláros tranzakciót készíthetünk egy sajtburger árára.

Tehát anélkül, hogy további adieu lenne a befektetők számára újaknak, itt egy gyors áttekintés mindent, amire szükséged van, hogy elkezdöd a saját portfóliót.

Játékterv készítése

Mit keres a befektetésnél? Az állandó osztalékfizető kék chip nagyobb jövedelmet kínálhat (nagy jövedelem-befektető számára), mint egy növekvő részvényárfolyamon (rossz a növekedésért felelős befektető számára). Lehet, hogy van olyan gyomrában a készletek, amelyeknek potenciálisan meredek emelkedni, de ez nulla lehet, ha az ötlet nem pattant ki. Örülök, hogy országos helyzetben maradsz, vagy inkább valamilyen expozíciót szeretne a világ egy másik részében?

Valószínűleg legalább egy bizonyos expozícióval kell rendelkeznie ezeknek a befektetéseknek, de elengedhetetlen a játékterv létrehozása. A létrehozott ütemtervnek az idő próbáját kell megállnia, ezért tényleg töltsön el egy kis időt rá, és őszinte legyetek magatokkal a kockázati toleranciájával, a pénzügyi szükségleteivel és a hosszú távú céljaival kapcsolatban.

Miután elkészítette a tervét, t tedd a raktárba, hogy soha többet ne láthassanak. Kereskedés közben kérdezd meg magadtól, hogy a portfólió még mindig az Ön által eredetileg megcélzott befektetések kombinációjával rendelkezik.

Ügyfélszolgálati fiók létrehozása

Nem lehet egyszerűen vásárolni és eladni a készleteket hagyományos bankszámlán keresztül. Ehelyett meg kell nyitnia egy olyan ügynöki számlát, amelyet kizárólag befektetésekre, például részvényekre, kötvényekre és befektetési alapokra alapítanak. Ezeket a számlákat nagymértékben felügyelik az értékpapír-szabályozók, és általában biztosítottak abban az esetben, ha a számlavezető bróker bajba kerül. Vannak olyan cégek is, amelyek részvényeinek részvényeit közvetlenül a befektetők rendelkezésére bocsátják, lehetővé téve, hogy elkerüljék a brókereit. Ez általában olcsó út, de meglehetősen nehézkes lehet, ha sok állományt tervez.

Sok befektető számára az online diszkont kereskedők az út. Ezek a cégek, mint például a TD Ameritrade, az E-Trade, a thinkorswim, Charles Schwab és mások a rock-bottom díjat számolják fel, és felajánlja az összes szükséges harangot és sípot. Ezek közé tartozik a tőzsdei árajánlatok, a hírek és a portfólió teljesítményének mérésére vonatkozó képesség.

Ha már megvan a pénzed egy helyi bankban, kérdezze meg az ajánlataikat, és hasonlítsa össze őket a fent felsorolt ​​kedvezményes brókerekkel. Ha helyi bankja megegyezik a díjaikkal és a szolgáltatás színvonalával, akkor finom választás lesz. Tegyük ugyanezt a nyugdíjazási tervüket kezelő cégek számára is - olyan cégek, mint a T. Rowe Price, a Fidelity Investments és a Vanguard -, akik szintén képesek alacsony költségű kereskedési jutalékokat ajánlani a 401K vagy IRA számlájához kapcsolódóan.

Ha olyan pénzügyi tanácsadó cégnél jársz, mint a Merrill Lynch vagy a Morgan Stanley, készen kell állni arra, hogy viszonylag izmos díjakat fizessen. Ezek a cégek tanácsadói tevékenységet folytatnak, és a legalkalmasabbak azoknak a befektetőknek, akik nem akarnak saját kutatást végezni vagy személyes befektetési döntéseket hozni. (A megkülönböztetés elhomályosodik, például a Merrill Lynch jelenleg a Merrill Edge-t kínálja, ami valójában csak egy dicsőített diszkont közvetítő - és hozzáférést kap a Merrill Lynch kutatásához is.)

néhány napon belül kereskedni tud. Önnek személyes adatokat, foglalkoztatási adatokat, születési dátumát és társadalombiztosítási számát kell megadnia. Azt is meg kell választania, hogy milyen fiókot szeretne. A legelterjedtebb - és leginkább a kezdő számára - egy egyedi ügynöki számla, amely lehetővé teszi, hogy egyszerűen vásároljon és eladjon készleteket.

A fejlettebb befektetők frissíthetik a margószámlákat, ami valójában lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen fel készletek megvásárlásához. A tapasztalt befektetők is felvehetik a kereskedési részvényopciók lehetőségét. Az opciók alapvetően az állományok oldalra történő fogadása, és a befektetők különböző módokon használják a hozamot, jövedelmet generálnak, vagy diverzifikálják. Ezek egy kicsit meghaladják a hatalmat, ha ez a bevezető bemutató, de többet tud megtudni több InvestingAnswers cikkek olvasásával (beleértve a 101-es opciókat: a kezdők a Rookie Options Investor számára).

Kötelező anyagok: Befektetési könyvek

újra létrehozni azt a közvetítői számlát, érdemes folytatni a kereskedést mindaddig, amíg nem finomította a készségeket. Azt javaslom, hogy vásárolj három könyvet.

1) Egy könyv, amely megmagyarázza a befektetés mechanikáját (például Stock Investing for Dummies vagy Jason Kelly's The Neatest Little Guide to Stock Market Investments). legyen hasznos referencia a pénzügyi kimutatások elemzéséhez, így felveheti a legfontosabb feltételeket, és felmerülhet a legfontosabb fogalmakhoz, amint felmerülnek (például: Hogyan használjuk a pénzügyi kimutatásokat: útmutató a számok megértéséhez)

3) A személyes bibliaim, a fal Street Journal útmutató a pénz és a befektetés megértéséhez

A könyvek önmagukban nem elegendőek. Határozottan azt javasolom, hogy szokott napi üzleti folyóiratot olvasni, például a

The Wall Street Journal, A befektetők üzleti napi, A New York Times, valamint az internetalapú befektetési elemzést, mint például a saját streetauthority.com. Első lépések

A tőzsde tükrözi a vállalatok minden típusát, jó vagy rossz. Ha olyan kiváló minőségű vállalatokra összpontosíthat, amelyek világos kilátásokkal rendelkeznek, akkor jobban kell tennie, mint egy indexalapnak, amelyiknek meg kell vásárolnia az adott vállalat összes vállalatát. A szakértők különböznek attól, hogy milyen megtérülést várhat el. A rövid távú mozdulatok pedig torzíthatják a képet. Az 1990-es évek remek alkalom volt a befektetésre. Az elmúlt évtizedben elakadt. A következő évtized? Senki sem mondhatja biztosan. De nyilvánvaló, mint egy hosszabb idő alatt, a készletek képviselik a legjobb növekedési járművet a nehezen megkeresett dollárért. A hosszú távon (évtizedek, nem évekig) a készleteket évente + 5% -ról + 8% -ra kell értékelni. Ez kedvezően hasonlítható össze a kötvényekkel és a CD-kkel.

A beruházások egyik leginkább frusztráló dologja az, hogy lassan emelkednek és gyorsan csökkennek. Így sokkal nagyobb az esélyed, hogy egy nap alatt -25% -kal veszteséget érhetsz el, mint egy + 25% -os győztes. Annak ellenére, hogy csak tanácsot adtam a veszteségek csökkentésére, ezt nem szabad azonnal megtennie. Sokszor egy állomány túllépi a védjegyet a hátrányban, és az elkövetkező napokban kicsit felpattan. A veszteségek végső csökkentése előtt hajlandó várni erre a lehetséges szerény visszapattanásra.

Mi a vásárlás?

Most az első számú portfólió célja, hogy növekedjen. De ahogy hamarosan felfedezed, ez csak a beilleszkedéstől és a kezdetektől fog megtörténni. Sok éve voltam, ahol a befektetéseim vízbe merültek, vagy akár elsüllyedtek, és más években, amikor előre nagyították őket. A befektetési karrierem korai szakaszában a szellemem felemelkedne, amikor egy alaposan kutatott befektetés új szintre emelkedett. De én is dühös voltam, amikor a beruházások meggyötörtek. (És ha van egy lecke, amit nagyon későn megtanultam, az volt a fontos, hogy a kapcsolatokat idővesztés nélkül elveszítsük.)

A leckékről szólva most fejezem be a 11 dolog minden kereskedőjének tudását. Több mint 20 éves befektetési élményt halmoztam fel 11 tanácsadásra, mind a kezdőkre, mind a szarvasmarhák veteránjaira, és részletesen megmagyarázzam a cikket. Ez a tökéletes kísérője ennek a cikknek, ezért gyere vissza, és nézze meg. (De addig, amíg nem végeztél ezzel!)

Alacsonyabb készletek készítése

Amint készleteket keresel, a különböző pénzügyi médiumokról nagyszerű ötleteket fogsz hallani. Ez nem egy meghívás vakon követni a tanácsukat. Ehelyett egyszerűen egy esélyt jelent több kutatást elvégezni.

Tudjon meg többet a vállalatról, a közelmúltról, a versenykörnyezetéről, és a legfontosabb, ha kiderül, hogy a készlet nyereségéhez vagy vagyonához képest olcsó.

Tudja, hogy a készlet tippjei mindig valahol elkezdődnek, és mire átadtak neked, már elavultak. Tehát vegye figyelembe az összes készletet a szkeptikus szemszögéből. Minden olyan készleten, amelyen vásárolsz, több más elképzelést kell átadnod.

Mindenképpen hozzátesszük a vállalatokat a portfólióhoz, amelyek a gazdaság különféle részeit érintik. A Ford és a GM tulajdonosai nem igazán bölcsek, mivel mindkét vállalat ugyanazon gazdasági tényezők hatálya alá tartozik, és valószínűleg hasonló módon fog kereskedni. Ehelyett inkább a Fordra vagy a GM-re koncentráljon, majd keressen a banki, csúcstechnológiai, kiskereskedelmi, energiaipari stb. Vállalatok számára. Az ideális portfólió ezeknek a területeknek az expozíciója.

Részvények hozzáadása a közönyös módon

Egyszer akkor részvénytársasági számlán tartja a részvényeket, alacsony költséggel jár, ha több befektetési dollárt szeretne hozzáadni, és több részvényt vásárolna anélkül, hogy bosszantó tranzakciós költségeket okozna.

Ezt az osztalék újrabefektetési tervnek (DRIP) nevezzük, és lehetővé teszi, hogy további részvényeket a készpénz osztalékfizetés helyett. A DRIP-k szépsége az, hogy segítenek a portfólió gyorsabb bővülésén keresztül - a további részvények több osztalékfizetést eredményeznek, amely aztán több részvényt vásárol, ami még több osztalékfizetést eredményez stb.

A DRIP-eket közvetlenül a cégen keresztül kínálják, így nem kell a tranzakciós díjakkal foglalkoznia az ügynöki számlájáról. Bármelyik cég weboldalára megy, és nézd meg, hogy kínál-e DRIP (nem minden cég). Ez a hivatkozás például a Coca-Cola (NYSE: KO) DRIP oldalára ugrik, ahol letöltheti az űrlapokat az induláshoz.

Ha DRIP-fiókokat kíván megnyitni több vállalatnál, akkor a folyamat nehézkes lehet. A papírmunka megkönnyítése érdekében nézze meg a sharebuilder.com webhelyet, amely számos lehetőséget kínál a DRIP legjobb tulajdonságainak utánzása nélkül. (Ha fiókot átruházsz a Sharebuilderre, még számládra is 100 dollárt helyezsz el fiókodra).

Fegyelem és perzisztencia

Most, hogy 100 dollárral rendelkezünk, ideje elkezdeni az előre tervezéseket. Nehéz lesz a 100 dolláros valóságos tésztává változtatni, így a portfólióhoz hozzá kell adnia a forrásokat. Sok befektető rögzített tervvel rendelkezik, azaz hetente 25 $ vagy 150 USD havonta. A befektetési alapok összege emelkedni fog a bővülő tudásbázis mellett.

Mostanában követni fogja az első befektetését, miközben elkezdi kutatni a következőt. De nincs sietség. A raktárba ugrás előtt való figyelése és várakozása gyümölcsözőbb lehet, mint a "lőni először, kérdéseket feltenni később" megközelítés a befektetéshez.

Számos olyan webhely, mint a Yahoo Finance és a Google Finance lehetővé teszi, hogy olyan hipotetikus portfóliókat hozzon létre,. Ahogy ezek az állományok felfelé vagy lefelé mozognak, kattintson a hírekre, hogy lássa, mi hajtja őket.

Idővel észrevehető, hogy világos mintázatok jelennek meg. Például ha egy állomány jó hírekkel emelkedik, és visszaesik, és ez ismétlődően megtörténik, lehet, hogy egy jel arra utal, hogy egyes befektetők tudják, hogy minden nem olyan rózsás, mint amilyennek látszik. Ez az a fajta raktár, amelyet eladni akart, amikor túlfut, mivel egy későbbi visszahúzás volt a minta a helyén.

A Befektető Válasz

: Sok első alkalommal a befektetők várják, amíg összegyűjtik néhány ezer dollárt, mielőtt a befektetés frusztráló világába beindulna. Ez egy hiba. Kevesebb, mint 100 $ lehet, és minél előbb kezdesz, annál gyorsabban fejleszted a készséged.