�llom�nyi osztal�k �jrabefektet�si tervek: Mit kell tudni

Sok v�llalat osztal�kot fizet a r�szv�nyeseiknek. Ha �n olyan r�szv�nytulajdonban van, amely osztal�kot fizet, akkor ezeket az osztal�kokat k�szp�nzk�nt kaphatja meg, vagy kiv�laszthatja az osztal�k �jrabefektet�s�t. Vagyis haszn�lhatja ezeket a kifizet�seket, hogy t�bb v�llalati k�szletet v�s�roljon.

Ennek a megk�zel�t�snek a lehets�ges el�nye akkor nyilv�nval�, ha megvizsg�lja a t�zsdei hozamot osztal�k-�jrabefektet�ssel �s an�lk�l: Az S & P 500 �tlagos hozama 1928-t�l 2017-ig k�r�lbel�l 7,6% volt, de ha minden osztal�kot �jra befektetett volna, 11,5%, az Aswath Damodaran, a New York-i Egyetem Stern School of Business p�nz�gy professzora �ltal k�zz�tett weboldalelemz�s szerint.

Az osztal�k �jb�li befekte- t�si terv�nek k�t f� m�dja van:

• Ha �gyn�ki sz�ml�n kereszt�l fektet be, sok br�ker v�lasztja el az osztal�k �jb�li befektet�s�t, nem pedig kifizet�seket.
• K�zvetlen�l befektethet az osztal�k �jrabefektet�si terv�be, vagy a DRIP-be, amelyet a befektetni k�v�nt t�rsas�g k�n�l, felt�telezve, hogy van ilyen. Nincs sz�ks�g �gyn�ki sz�ml�ra.

A v�llalat DRIPs vs. br�kerc�g alap� osztal�k �jrabefektet�sek

A v�llalati DRIP-k l�nyegesen elt�r� jellemz�kkel rendelkeznek, mint a br�kerc�g �jrabefektet�si tervek. Az USA-beli t�zsd�ken keresked� k�zel 900 v�llalat k�n�l DRIP-okat, mondja Chuck Carlson, a befektetett p�nz�gyi elemz� �s a DRIP Investor magazin szerkeszt�je, az osztal�k �jrabefektet�si t�m�j� h�rlevele, bele�rtve a c�g terveir�l sz�l� r�szleteket.

A k�t megk�zel�t�s k�z�tti v�laszt�s sor�n vegye figyelembe, hogy a DRIP-tervek kiz�r�lag azokra a szem�lyekre vonatkoznak, akik befektetni k�v�nnak az egyes k�szletekbe - �s konkr�t k�szleteket is. Ha egy befektet�si alap (egy olyan befektet�s, amely sok v�llalatba fektet be az �n nev�ben) egyszer�en diverzifik�l�dik, akkor egy brokerage sz�ml�val menjen. Megvizsg�ltuk a legjobb br�kereket a befektet�si alapok sz�m�ra.

Tov�bb�, ha csak az osztal�kokat k�v�nja �jra befektetni, egyszer�bb lehet egy br�kerc�gen kereszt�l, amely konszolid�lt befektet�si kimutat�sokat �s egyablakos befektet�si lehet�s�get k�n�l.

M�g a v�llalati DRIP-k m�s el�ny�kkel is rendelkeznek, az egyes v�llalatok terv�nek r�szleteit fel kell t�rni. Ha beiratkozt�l, akkor val�sz�n�leg k�l�n nyilatkozatot fog kapni minden egyes DRIP-be, amelyben befektetted.

De itt van, amikor a v�llalat DRIP-einek van �rtelme: ha nincs sok p�nzed, de el akarsz kezdeni befektetni egy adott c�gbe. A DRIP f� �rt�ke, Carlson azt mondja, hogy az osztal�k �jb�li befektet�se mellett a befektet�k �ltal�ban p�nzt k�ldhetnek frakcion�lt r�szv�nyek v�s�rl�s�hoz - 50 doll�r, mondjuk, egy 130 doll�ros k�szletet v�s�rol.

Ennek oka, hogy a DRIP-k t�bbs�ge "opcion�lis k�szp�nzbefektet�seket" k�n�l t�rtr�szes alapon, mondja Carlson. Miut�n bel�pett a DRIP-be, azt mondja: "P�nzt k�ldhetsz k�zvetlen�l a c�gnek - csekket vagy automatikus terhel�st vagy b�rmi m�sat - �s tov�bbi r�szv�nyeket v�s�rolhatsz."

A legjobb r�sz? A minim�lis befektet�si �sszeg �ltal�ban kicsi, p�ld�ul 10 �s 50 doll�r k�z�tti, m�g akkor is, ha a r�szv�nyek �ra magasabb.

"Ez egy ajt�nyit� azok sz�m�ra, akik azt gondolj�k, hogy valami elz�rk�ztak, mert nincs sok p�nz�k a befektet�sre" - mondja Carlson.

Mik�zben a br�kerek val�sz�n�leg osztal�k-�jrabefektet�si terveket k�n�lnak (amelyeken kereszt�l frakcion�lt r�szv�nyeket lehet megv�s�rolni), kev�sb� val�sz�n�, hogy a teljes r�szv�ny�rfolyamn�l kevesebbet v�s�rolhat egy k�szletb�l. Ez azt jelenti, hogy n�h�ny befektet�si alkalmaz�s k�n�lja ezt a funkci�t. P�ld�ul a Motif �s a Stash lehet�v� teszik az egyes r�szv�nyek r�szv�nyenk�nt t�rt�n� megv�s�rl�s�t.

A DRIP-k el�nyei

• A r�szv�nyek �jb�li befekte t�s�n t�lmen�en a DRIP-okat k�n�l� c�gek gyakran v�s�rolnak tov�bbi �llom�nyokat t�rtenk�nt
• A DRIP-kben a v�llalatok n�ha a piaci �ron kedvezm�nyes �ron k�n�lj�k �llom�nyukat (egyes esetekben a diszkont csak az osztal�k �jb�li befektet�s�n kereszt�l megv�s�rolt r�szv�nyekre, nem az opcion�lis k�szp�nzv�s�rl�sra)
• Az egyedi terv d�jait�l f�gg�en a DRIP-be t�rt�n� befektet�s olcs�bb lehet, mint egy k�zvet�t�n kereszt�l t�rt�n� v�s�rl�s. Egyes DRIP-ek nem sz�molnak fel jutal�kot vagy d�jat a r�szv�nyek bejegyz�s�re vagy megv�s�rl�s�ra; m�sok d�jat sz�molnak fel �s egy�b d�jakat fizetnek, de a br�ker keresked�si k�lts�gekn�l kevesebbet is felvehetnek.
• Egyes DRIP-k lehet�v� teszik az IRA-n kereszt�l t�rt�n� befektet�st. (L�sd, ha az IRA-os osztal�k automatikus �jb�li befektet�se �rtelme van.)

A DRIP-k h�tr�nyai

• A v�llalatok k�vetik a saj�t �temez�s�ket a p�nz befektet�s��rt - lehetnek olyan napok is, amikor a v�llalat megkapja a "v�s�rl�si" k�relmet, �s amikor befektetni szeretne a p�nz�vel, ugyanez vonatkozik a r�szv�nyek �rt�kes�t�s�re is. Ez j� m�dja annak, hogy elker�lj�k a p�nik �rt�kes�t�s�t, de ez nem mindenki sz�m�ra.
• A DRIP-be val� jelentkez�shez n�h�ny, de nem minden v�llalat megk�veteli, hogy �n m�r r�szv�nyes legyen. Az egyik megold�s az, ha egy br�kernek egyetlen r�szv�nyt v�s�rol, majd felk�ri a br�kert, hogy regisztr�lja ezt a r�szv�nyt az �n nev�ben (a br�ker val�sz�n�leg d�jat sz�m�t fel e szolg�ltat�s�rt).
• �ltal�ban d�jat kell fizetni a r�szv�nyek elad�s�hoz. Nem szokatlan, hogy egy 5 �s 15 doll�r k�z�tti �tal�nyd�jat, valamint 5-12 centi r�szv�nyenk�nti �rt�kes�t�si d�jat sz�m�tunk fel, mondja Carlson.
• Lehetnek beiratkoz�si �s egy�b d�jak.A DRIP d�jak �s felt�telek v�ltoz�ak, ez�rt a legjobb tervek megtal�l�s�hoz (�s term�szetesen gy�z�dj�n meg r�la, hogy a v�llalat �rdemes befektet�s) van sz�ks�ge.
• A t�bb v�llalati DRIP-k kezel�se t�bb pap�ralapoz�st eredm�nyezhet, mint egyetlen �gyn�ki fi�k megtart�sa. Fontos, hogy a nyilv�ntart�sait egyenesen tartsa, mert �ltal�ban az osztal�kad�zt az osztal�kad�val fizeti, abban az �vben, amikor megkapta �ket, m�g akkor is, ha ezeket az osztal�kokat azonnal �jra befektetett�k.

Ha �rdekel valamilyen c�ges DRIP-k r�szleteinek felt�r�sa, akkor l�togasson el a Computershare-ra, amely sz�mos DRIP-t �truh�z� �gyn�kk�nt m�k�dik.

Egyszer�en �gyeljen egy k�zvet�t� sz�ml�ra

Ha a v�llalati modell t�ls�gosan megterhel�nek t�nik, �rdemes ragaszkodni ahhoz, hogy az osztal�k �jrabefektet�se kedvezm�nyes br�kerc�ggel t�rt�njen, ahol t�bbf�le befektet�si t�pust is el�rhet - egyes �llom�nyok, befektet�si alapok �s t�zsd�n kereskedett alapok vagy ETF-k - egy fi�k k�nyelm�b�l.

Ha a v�llalati modell t�ls�gosan megterhel�nek t�nik, akkor �rdemes ragaszkodni ahhoz, hogy az osztal�k �jb�li befektet�s�t kedvezm�nyes br�kerc�ggel hozz�k l�tre.

"A legt�bb ember sz�m�ra k�nnyebb ezt megtenni, mert csak egy fi�kja van, �s nem kell agg�dnia t�bb pap�rmunk�val �s t�bb k�nyvel�ssel, hogy nyomon k�vess�k" - mondja Charles Rotblut, az Amerikai Befektet�k Egyes�lete aleln�ke, egy olyan nonprofit csoport, amely a befektet�ket oktatja.

Azonban ezt megteszed, az osztal�k �jb�li befektet�se hat�kony eszk�z lehet a hossz� t�v� hozam n�vel�s�re.

"Elveszed a k�szp�nzt, amit elosztottak neked, �s visszahelyezed a munk�ba" - mondja Rotblut. "Mondja, hogy el�g osztal�kot kapsz ahhoz, hogy egy tov�bbi r�szv�nyt v�s�rolj. Az �llom�ny tov�bbi r�szesed�se t�bb osztal�k doll�rt eredm�nyez, �s csak n�vekszik."

Ez azt jelenti, hogy figyeljen minden olyan befektet�sre, amelyben az osztal�kokat folyamatosan �jra befektetni, mondja Benjamin H. Dorsey, a hiteles p�nz�gyi tervez� �s partner a Court Place Advisors-ban Ellicott City-ben, Maryland-ban. Biztos�tani szeretn�, hogy ne ker�lj�n t�ls�gosan koncentr�l�d�sra ebben a helyzetben, mondja.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  N�zze meg�a legjobb online keresked�k a r�szv�nykereskedelem�rt

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Megtanulj�k, hogyan�befektetni az osztal�kk�szleteket

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  L�t�milyen ad�kat fizet az osztal�k�rt