60 sz�val, mit kell tudni a hitelk�rty�kr�l

World of Tanks || Top 10: NON-PREMIUM CREDIT MAKERS

Tartalomjegyzék:

Kezdve az alapokkal
Nem kell kamatot fizetnie
Sz�mos hitel pontsz�ma van
Az �ves d�jak lehetnek kifizet�d�ek
R�viden �sszefoglalva a hitelk�rty�kat

Sok amerikai nem �rti a hitelk�rty�k �s a pontsz�mok be- �s kimeneteit, a Harris Poll k�zelm�ltbeli Investmentmatome-felm�r�s�nek eredm�nyei szerint. Ha te vagy k�z�l�k, akkor rossz adat alapj�n hitelk�rty�s d�nt�seket hozhatsz, ami megfizethet.

De mind�ssze n�h�ny perc alatt megtudhatod az igaz�n fontos dolgokat.

Ez a Harold Pollack �s Helaine Olen �j k�nyv�nek "The Index Card", Carl Richards "The One-Page Financial Plan" m�sok �s m�sok c�m� koncepci�ja. A keret egyszer�, de er�teljes: ahelyett, hogy r�szletesen �ttekinten� minden egyes szem�lyes p�nz�gyet, a legfontosabb ir�nymutat�sokra �sszpontos�t. Ennek sor�n elk�l�n�ti a j� tan�csokat a rosszt�l, a "j�l tudja" a "j� tudni".

�gy t�nik, hogy ez a megk�zel�t�s ut�nozza a p�nz�gyi d�nt�sek gondolkod�s�t. A hitelk�rtya szok�saimat n�h�ny egyszer� igazs�g vez�rli - nem a t�nyek h�viharja, n�h�ny tal�lgat�ssal keveredve. Ahhoz, hogy a hitelk�rtya-strat�gi�mat valami olyasmibe leolvassam, amit egy felvon��t alatt olvashattak, �gy d�nt�ttem, kital�lom, mi is ezek az igazs�gok.

Kezdve az alapokkal

"Nem az, amit nem tudsz, hogy bajba ker�l. Ez biztos, hogy biztosan tudod, hogy nem �gy van - folytatja a Mark Twain �ltal elnevezett sor. Ugyanez mondhat� el a hitelk�rty�kr�l. Olyan gyakran, amikor a hitelre van sz�ks�g�nk, ink�bb felt�telez�sekre t�maszkodunk. Tal�n az�rt, mert nem mindig volt a t�nyek. 2000-ig a legt�bb�nk nem tudta ellen�rizni saj�t FICO pontsz�mainkat. �s 2009-ig a hitelk�rty�knak kev�s inform�ci�juk volt. Most, hogy t�bb inform�ci� �ll rendelkez�sre, itt az ideje, hogy lecs�kkentse a felt�telez�seket, �s t�ntesse fel a t�nyeket.

Annak ellen�re, hogy mindezek az inform�ci�k nagyon sz�pek, itt kell igaz�n tudnia:

Nem kell kamatot fizetnie

Sokan nem veszik �szre, hogy a v�s�rl�si kamatok kifizet�se teljesen elker�lhet�: Csak fizesse ki a sz�ml�t teljes eg�sz�ben, id�ben. Az amerikaiak k�r�lbel�l 30% -a �gy v�li, hogy a hitelk�rtya-tulajdonos a v�s�rl�st k�vet�en azonnal megkezdi a hitelk�rty�s v�s�rl�sok kamatoz�s�t, a Investmentmatome tanulm�ny szerint. T�ny, hogy ak�r 50 napig is lehet fizetni a sz�ml�j�ra kamatmentes. A v�s�rl�sok �ves sz�zal�kar�nya �ltal�ban csak a sz�ml�z�si ciklus befejez�se ut�n 21-25 napig tart� kamatmentes t�relmi id� ut�n kezd�dik. Elker�lheti az APR megv�s�rl�s�t, teljes eg�sz�ben a hitelk�rtya sz�ml�j�r�l az esed�kess�g napj�n.

Sz�mos hitel pontsz�ma van

Nem csak egy hitelpontja van - sok van. Ez a h�romjegy� sz�m elt�rhet att�l f�gg�en, honnan sz�rmazik az inform�ci�, �s melyik pontoz�si algoritmust haszn�lj�k. H�rom hitelint�z� - az Experian, az Equifax �s a TransUnion - gy�jt adatokat, �s mindegyiknek kiss� elt�r� k�pet kell adnia a p�nz�gyeir�l. Ezut�n vannak k�l�nb�z� pontoz� algoritmusok, mint p�ld�ul a FICO vagy a VantageScore �s ezek k�l�nb�z� algoritmusai. Egyes hitelez�k r�gebbi verzi�kat haszn�lhatnak, m�g m�sok a legfrissebbeket haszn�lj�k.

Ennek eredm�nyek�ppen mindannyiunknak t�bb tucatnyi hitelmin�s�ge van, az adatok forr�s�t�l �s az adatok csorbul�s�t�l f�gg�en. Mivel azonban az egyes irod�k �ltal �sszegy�jt�tt adatok t�kr�zik ugyanazt a dolgot - p�nz�gyi tev�kenys�g�t - �s mivel sok algoritmus hasonl� m�r�sz�mokat haszn�l, ezek a pontsz�mok �ltal�ban ugyanazon �ltal�nos tartom�nyban vannak.

Fontos, hogy mindezeket a pontsz�mokat magas szinten tartsuk, mert seg�teni tudnak a hitelek alacsonyabb kamatl�bainak �s sok �llamban az alacsonyabb biztos�t�si d�jaknak. A legr�gebbi algoritmus, �s az, amelyet a hitelez�k a legjobban haszn�lnak, a FICO-t�l sz�rmazik. Ez a mutat�i a hitelk�pess�g�t m�ri:

Fizet�si el�zm�nyek, 35%.�A 30 napn�l k�s�bbi kifizet�sek k�rt okozhatnak a j�v��r�sban.
Havi tartoz�sok, 30%.�Min�l alacsonyabb az egyenleged, ann�l jobb. A k�rty�k hitelkeret�nek kevesebb mint 30% -a j� ir�nymutat�s, b�r nem kem�ny szab�ly.
Hitelt�rt�net hossza, 15%.�R�gi fi�kjai j� helyzetben seg�thetnek a pontsz�mainkban. �ltal�ban j�, ha a k�rty�kat nyitva tartja, m�g akkor is, ha nem haszn�lja �ket - hacsak a k�rtya �ves d�jat nem tartalmaz. Ebben az esetben k�rje meg a kibocs�t�t, hogy a sz�ml�t d�jmentes k�rty�ra konvert�lja, vagy bez�rja, �s vegye le a tal�latot.
Credit mix, 10%.�K�l�nb�z� t�pus� ad�ss�g - p�ld�ul jelz�log vagy automatikus k�lcs�n - jav�thatja a pontsz�mokat.
�j hitel, 10%.�Az �j hitelkeret megnyit�sa kem�nyen megind�tja a keres�st, ami miatt a kreditpontok �tmenetileg n�h�ny ponttal cs�kkenhetnek.

" T�BB:�Hogyan szerezz�k be hiteljelent�seit ingyen " T�BB:�Milyen hitelk�rty�k adnak ingyenes FICO pontsz�mot?

Az �ves d�jak lehetnek kifizet�d�ek

Az amerikaiak mintegy 27% -a v�laszolta, hogy a jutalom hitelk�rtya �ves d�jjal t�rt�n� megszerz�se soha nem �rdemli meg, a tanulm�ny szerint. De n�ha az �ves d�jakkal j�r� k�rty�k el�nyei meghaladj�k a k�lts�geket. P�ld�ul azt mondja meg, hogy van egy k�rty�ja, amely 6% -ot k�n�l vissza a szupermarketekbe, ak�r 6 000 doll�ros kiad�s�rt, 75 doll�ros �ves d�jjal. Ha maximaliz�ln�d ezt a kiad�si kateg�ri�t, 285 doll�r jutott m�g a jutalomhoz, m�g az �ves d�j kivon�sa ut�n is. Ez t�bb mint k�tszerese a jutalmaknak, amelyeket ugyanaz�rt a v�s�rl�s�rt fizetne �t egy �tal�ny 2% -os k�szp�nzes k�rty�val, �ves d�j n�lk�l. Ebben az esetben az �ves d�jjal rendelkez� k�rtya nagyobb �ssz�rt�ket k�n�lna.

A hitelk�rty�k jutalmaz�sa nem mindenki sz�m�ra nagy.Sokan magasabb APR-kkel j�nnek, amelyek dr�gul�st okozhatnak az ad�ss�gvisel�s ter�n. Ha nem sz�m�t arra, hogy havonta fizet a hitelk�rtya sz�ml�j�t teljes eg�sz�ben, akkor lehet, hogy jobb egy olyan k�rty�val, amely prom�ci�s 0% APR id�szakot vagy alacsony folyamatos �rdekl�d�st k�n�l.

" T�BB:�Webhely�nk a legjobban jutalmazza a hitelk�rty�kat