529-es tervet kellene elind�tanom?

A koll�gium kifizet�se anyagi terhet r�hat a csal�dokra, k�l�n�sen azok sz�m�ra, akik egyn�l t�bb gyermekb�l indulnak egyetemre. Ha arra t�rekszik, hogy minimaliz�lhassa ezt a p�nz�gyi kih�v�st, �rdemes megfontolni egy 529-es terv megkezd�s�t. A hossz�t�v� f�iskolai megtakar�t�si programunk r�szek�nt hasznos seg�ts�get ny�jtani az ad�mentess�get biztos�t� p�nzek lek�zd�s�hez, ha a gyermekei m�g mindig gyerekek.

Mire k�szen �llnak a koll�giumon val� r�szv�telre, meg kell menteni egy k�nyelmes f�szek toj�st, hogy seg�tsen fizetni az iskol�ban. Ha �gy d�nt, hogy elind�t egy 529-es tervet, v�lassza ki azt, amely a legjobban illeszkedik gazdas�gi helyzet�hez, mik�zben a legjobb el�ny�ket ny�jtja �nnek.

Nevezetesen a bels� bev�telekr�l sz�l� ad�t�rv�nyk�nyvben az oktat�si vonatkoz�s� ad�kedvezm�nyekr�l sz�lva 529 terv k�sz�lt arra, hogy megk�nny�tse a csal�doknak, hogy gyerekeket k�ldhessenek a f�iskol�ra. A kongresszus 1996-ban hozta l�tre a programot, de a tervek nem sz�vets�gileg biztos�tottak.

"A f�iskolai megtakar�t�si tervek lehet�v� teszik a megtakar�t�k sz�m�ra, hogy sz�ml�t hozzanak l�tre egy di�k sz�m�ra a t�mogathat� f�iskolai kiad�sok kifizet�se c�lj�b�l" - mondja Teresa Clark-Jones, a Michigan State University b�v�t� oktat�ja. A Clark-Jones szerint a sz�mlatulajdonosok konkr�t befektet�si lehet�s�geket v�laszthatnak hozz�j�rul�saik�rt. "Ezek a befektet�si lehet�s�gek magukban foglalj�k a befektet�si alapokat, a k�tv�nyalapokat �s a p�nzpiaci alapokat" - mondja.

T�bb tucat v�laszt�si lehet�s�g van az 529-es �llami tervek sz�m�ra. Clark-Jones szerint minden �llam t�mogat egy el�re fizetett tand�jat vagy egy f�iskolai megtakar�t�si tervet. Mindegyik egy kicsit m�s, �s t�bb �llam t�bb lehet�s�get k�n�l.

"A r�sztvev�k nem korl�toz�dnak saj�t �llam 529 terv�re" - mondja Clark-Jones. "Az egy�neket arra �szt�nzik, hogy k�l�nb�z� �llamokb�l 529 tervet k�sz�tsenek �s hasonl�tsanak �ssze."

529 terv el�nyei

Ha egy 529-es terv megkezd�s�re gondolsz, r�j�ssz, hogy vannak jelent�s el�ny�k. Robert Pozen, a The Brookings Int�zet nem rezidens gazdas�gi tanulm�nyi tagja, r�mutat arra, hogy mintegy 529 terv jelent�s ad�el�nyt jelent a csal�dok sz�m�ra, akik kihaszn�lj�k �ket.

A tervek "jelent�s ad�t�mogat�st kapnak: a befektet�si nyeres�g ad�mentes, amennyiben a bev�telt a fels�oktat�si kiad�sok finansz�roz�s�ra ford�tj�k" - mondja Pozen. "Hozz�ad�suk a fellebbez�s�kh�z sz�mos �llam is megad egy hitelt vagy levon�st az 529-es tervhez val� hozz�j�rul�s�rt."

Vannak m�s el�nyei is. Az IRS honlapja szerint p�ld�ul egy gyermek k�l�n�ll�, 509-es sz�ml�k kedvezm�nyezettje lehet.

529 terv h�tr�nyai

Az 529 tervek egyik kiemelked� h�tr�nya, hogy nincs garancia arra, hogy a megtakar�t�sok fedezik a tand�jat, amikor a gyermek el�g id�s ahhoz, hogy egyetemre menjen. Gyerekeknek esetleg p�nz�gyi t�mogat�st kell k�rni�k a k�l�nbs�g p�tl�s�ra. A t�mogat�st k�r� hallgat�knak meg kell vizsg�lni a szabad FAFSA �tmutat�t.

Egyes sz�l�k sz�m�ra probl�m�t jelenthet az a k�vetelm�ny, hogy a p�nzt a j�v�hagyott oktat�si k�lts�gekre ford�ts�k. Mi t�rt�nik, ha van sz�ml�d, de a gyerekeid nem mennek egyetemre?

"Ha az 529-es sz�ml�t v�gs� soron nem sz�ks�ges az oktat�shoz, akkor a j�vedelem rendszeres ad�kulcsokon ad�zik, plusz 10% -kal - s�lyos b�ntet�s" - mondja Pozen. "M�g a sz�l�k kiskor� megtakar�t�si tervet kezdhetnek, amikor gyermekeik nagyon fiatalok, att�l tartanak, hogy egyik gyermeke sem fog r�szt venni a k�s�bbiekben." A megnevezett kedvezm�nyezett azonban megv�ltoztathat�, ha a di�kok kapcsolatban �llnak egym�ssal, b�ntet�s.

Alternat�v�k a f�iskolai k�lts�gek megfizet�s�re

M�g a hossz� t�v� megtakar�t�sok �s az el�re fizetett tand�j lehet�s�gek sok di�k �s csal�dja sz�m�ra, n�h�ny alternat�va haszn�lhat� 529 terven k�v�l vagy helyett.

"K�l�nb�z� kieg�sz�t� t�mogat�sok �s �szt�nd�jak �llnak rendelkez�sre a kiv�l� tudom�nyos feljegyz�sekkel, k�l�nleges �rdekl�d�si k�r�kkel �s egy�b min�s�gi jellemz�kkel rendelkez� hallgat�k sz�m�ra" - mondja Eileen St. Pierre, az Oklahoma State University professzora. "Bizonyos v�llalatok, szakmai szervezetek, vall�si szervezetek, alap�tv�nyok �s p�nzint�zetek p�nz�gyi t�mogat�st ny�jtanak." A f�iskolai k�lts�gek m�s alternat�v�i k�z� tartoznak a hallgat�i hitelek �s a munka-tanulm�nyi programok.

Ha egy 529-es terv megkezd�s�re gondol, fontolja meg, hogyan illeszkedik a csal�dja p�nz�gyi k�p�be most �s a j�v�ben. Ha t�bbet szeretne tudni a k�l�nb�z� rendelkez�sre �ll� 529 opci�r�l, olvassa el a Investmentmatome legjobb 529 terv�t �llam szerint.

A di�k fot�j�nak ment�se a Shutterstockon kereszt�l.