Nincs p�nzt�rca, semmi gond: az okostelefon most az ATM k�rty�d

NY�LT NEW BANK�Ez a Investmentmatome sorozat bemutatja a lakoss�gi banki tev�kenys�g �jdons�gait, �s mi van benne. Felfedez�nk n�h�ny meglep� dolgot a term�kek, a technika �s a biztons�g ter�n, �s megn�zz�k, hogyan befoly�solj�k a fogyaszt�kat.

Mik�zben este egy San Francisc�ban s�t�lt a kuty�j�val, Melinda Hickman hirtelen k�t dolgot �szlelt. M�snap reggel kellett k�szp�nzt fizetnie a h�z tiszt�bb tisztelet�re - �s bankk�rty�ja otthon volt a t�rc�j�ban. F�radt, Hickman bejelentkezett a Wells Fargo app-ra az okostelefonj�n. N�h�ny kattint�s ut�n az alkalmaz�s nyolc sz�mjegy� k�dot gener�lt. Egy k�zeli ATM-ben megt�rte a k�dot �s PIN k�dj�t, �s k�pes volt visszavonni a p�nzt.

"Egyszer� �s k�nyelmes volt" - eml�kszik vissza. �s mivel egyetlen swipe sem t�rt�nt, az �gylet biztons�gosabb volt, mint egy szok�sos visszavon�s.

A k�nyelem �s a biztons�g k�t nagy ok arra, hogy a bankok �gy v�lik, hogy a fogyaszt�k sz�vesen fogadj�k a k�rty�s ATM-hozz�f�r�st. Val�ban, a 2017-es �vekig alakul ki az �v k�rty�s ATM-ek. M�rcius �ta, amikor a Wells Fargo bemutatta az app-alap� hiteles�t�st az Egyes�lt �llamok 13 000 ATM-j�n, az �gyfelek, mint a Hickman t�bb mint egymilli� k�rty�s tranzakci�t hajtottak v�gre.

A Crone Consulting fizet�skutat� c�g a k�zelm�ltban becsl�se szerint 2017 �sz�n a nemzet 425 000 ATM-j�nek 25% -a k�pes k�rtyamentes hozz�f�r�st biztos�tani. N�h�ny p�lda:

• A Bank of America azt tervezi, hogy 2017 v�g�ig minden ATM-j�t k�rty�s hozz�f�r�shez kell felszerelni
• Chase kipr�b�lt v�ltozatot tesztelt a k�rty�s hozz�f�r�sr�l tavaly. Rendszere szenvedett bizonyos biztons�gi hi�nyoss�gokat. Ebben az �vben, a fi�kok hozz�f�r�s�nek megerıs�t�se ut�n, a bank ism�t pr�b�lkozik 600 g�pen egyes Florida, Kalifornia �s Ohio v�rosokban.
• A kisebb bankok, k�zt�k a BMO Harris, a Hawaii Bank, az Illinois-alap� Wintrust Financial �s a Boston-i Salem Five, az elm�lt n�h�ny �vben

" T�BB:��j v�ltoz�sok, �j lehet�s�gek a banki szolg�ltat�sok ter�n

Hogyan m�k�dnek k�rty�s ATM-ek?

A szok�sos ATM-tranzakci�k sor�n szem�lyazonoss�g�t a PIN-k�ddal �s a k�rtya m�gnescs�kj�n t�rolt adatokkal �llap�tja meg. K�rtatlan kivon�s eset�n a telefon veszi ezt a feladatot, amelyet k�tf�le m�don tehet meg:

• App gener�lt k�d:�N�h�ny k�d, mint p�ld�ul a Wells Fargo, numerikus. M�sok, mint p�ld�ul a BMO Harris �s a Bank of Hawaii, k�tdimenzi�s vonalk�dok, m�s n�ven QR-k�dok. Az ATM-ben megadja a sz�mk�dot, vagy beolvassa a QR-k�dot, bizony�tva az �n szem�lyazonoss�g�t �s hiteles�tve a k�zelg� tranzakci�t. Sok esetben meg kell adnia a PIN-k�dj�t is.
• Near-field kommunik�ci�:�Ez mag�ban foglalja a telefon �rint�s�t az ATM-hez csatlakoztatott �rz�kel�vel szemben. A telefon egy chipje jelet bocs�t ki, amellyel az NFC-k�pes ATM igazolja az �n szem�lyazonoss�g�t. (Az Apple Pay, az Android Pay �s hasonl� digit�lis p�nzt�rca-alkalmaz�sok az NFC-t haszn�lj�k.) Ezut�n v�lassza ki az alkalmaz�sban vagy a digit�lis p�nzt�rc�ban t�rolt virtu�lis bet�ti k�rtya adatait, �rja be PIN-k�dj�t �s vezesse le �gylet�t.

A Capital One NFC-t haszn�l a CashTapp rendszer�n�l Bostonban �s t�gl�b�l. Chicago; Philadelphia; San Francisco; Austin, Texas; �s Richmond, Virginia. A Bank of America k�rty�s ATM-ek NFC-t is haszn�lnak. A Wells Fargo bejelentette, hogy id�n hozz�adja az NFC k�pess�g�t az �sszes ATM-hez; t�bb mint 40% -uk m�r rendelkezik NFC-vel.

A biztons�g a motiv�ci�

Mi�rt nyomja a k�rty�s ATM-eket? A k�nyelem nagy t�nyez�, b�r elvesz�ti a rugalmass�got ahhoz, hogy minden ATM-t haszn�ljon, ahogyan egy k�rty�val. Jelentõs m�rt�kben, az alkalmaz�s �ltal enged�lyezett ATM-hozz�f�r�s enyh�ti annak a kock�zat�t, hogy ellopj�k a k�rtyaadatait.

A k�rtyaadatokat leggyakrabban skimmerek, rejtett eszk�z�k t�rolj�k, amelyek elolvass�k �s t�rolj�k a fi�kadatokat, amikor valaki k�rty�t h�z egy ATM-en. Ha ezeket az adatokat PIN-k�dokkal kombin�lj�k, amelyeket pinhole kamer�kkal vagy hamis billenty�zetekkel r�gz�tettek, a csal�k hamis k�rty�kat hozhatnak l�tre �s haszn�lhatnak ezekre a sz�ml�kra.

A csere�gylet az ATM csal�sok vesztes�geinek t�bb mint 98% -�t teszi ki, a TMD Security biztons�gi c�g szerint. A Titkosszolg�lat becsl�se szerint a fogyaszt�k �s a bankok �vente 8 milli�rd doll�rt vesz�tenek. 2016-ban a FICO sz�molt be, hogy az elromlott ATM-ek �s az �rt�kes�t�si helyen l�v� k�rtyaolvas�k sz�ma 30% -kal emelkedett.

A fogyaszt�k tudat�ban vannak a vesz�lynek. Egy �jabb felm�r�s szerint az USA-ban az ATM-felhaszn�l�k 34% -a azt mondta, hogy "nagyon aggasztj�k" a k�rty�kon. Egy m�sik felm�r�s szerint az amerikai p�nzforgalmi felhaszn�l�k 28% -a azt mondta, hogy az ATM-hiteles�t�s biztons�gosabb� v�lik.

Mit tehet, hogy biztons�gosabb legyen?

A k�rty�s hozz�f�r�s biztosan seg�t, de ez nem az egyetlen v�lasz. N�h�ny b�n�z� m�r siker�lt felt�rni az �j rendszert. A sz�m�t�g�pes biztons�gi szak�rt�, Brian Krebs elmond�sa szerint legal�bb a tavalyi Chase-fi�kkal kapcsolatos s�relmek t�rt�ntek, miut�n a tolvajok ellopt�k a bejelentkez�si adatokat az �ldozatok sz�ml�ira, majd megv�ltoztatt�k a sz�ml�k hiteles�t�si adatait a hozz�f�r�shez.

"A biztons�gi r�tegeket hozz� kell adni ahhoz, hogy nehezebb� v�ljanak a tolvajok sz�m�ra, de a felhaszn�l�knak is j� szem�lyi higi�ni�t kell gyakorolniuk" - mondja Eva Velasquez, a San Diego-i Identity Theft Resource Center eln�k-vez�rigazgat�ja.Az ITRC javasolja tov�bbi hiteles�t�si t�nyez�k hozz�ad�s�t az alkalmaz�shoz, p�ld�ul ujjlenyomatot vagy m�sodik jelsz�t; v�ruskeres� szoftverrel a telefonon; �s megakad�lyozza az ismeretlen forr�sb�l sz�rmaz� sz�vegekben tal�lhat� linkeket.

A c�l annak biztos�t�sa, hogy ha nem cs�sztatod le a k�rty�dat, a csal�k nem tudj�k �th�zni az adataidat.

Caren Weiner Campbell egy szem�lyi �r� a Investmentmatome-en, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.