R�vid t�v� gondoz�si biztos�t�si politik�k a Rising in Niche piacon

Ha el�g id�s ahhoz, hogy eml�kezzen a forg�vev�s telefonokra �s a fekete-feh�r telev�zi�kra, akkor val�sz�n�leg hallott�l hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sr�l.

Seg�ts�get ny�jt a rutin tev�kenys�gekhez, p�ld�ul otthon, �tkez�shez, f�rd�shez vagy �lt�zk�d�shez, vagy seg�tett �letvitelhez vagy �pol�shoz, ha betegs�g vagy fogyat�koss�g eset�n nem tud gondoskodni mag�r�l. A Medicare �s m�s eg�szs�gbiztos�t�si k�tv�nyek fedezik az orvosi k�lts�geket, de nem az �vodai ell�t�st. Az emberek az �tlagosn�l hossz� t�v� ell�t�st v�s�rolnak az 50-es �s 60-as �vekben az Egyes�lt �llamok Eg�szs�g�gyi �s Hum�n�gyi Miniszt�riuma szerint.

De lehet, hogy nem hallott�l a r�vidt�v� gondoz�si biztos�t�sr�l, amely egy �vn�l r�videbb id� alatt fizet ugyanazon t�pus� szolg�ltat�sok�rt.

"Ez egy figyelmen k�v�l hagyott �s n�vekv� szegmens" - mondja Jesse Slome, a r�vid t�v� gondoz�ssal foglalkoz� nemzeti tan�csad� k�zpont igazgat�ja.

A 2015-ben �rt�kes�tett r�vid t�v� politik�k sz�ma k�zel 20% -kal n�tt az el�z� �vhez k�pest, a tan�csad� csoport szerint. K�zben a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�sok �rt�kes�t�se 20% -kal haladta meg az egy �vvel kor�bbihoz k�pest 2015-ben, mondja Slome, aki szint�n az Amerikai Sz�vets�g hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�si csoportj�nak igazgat�ja.

»�SSZEVONT:��letbiztos�t�si id�zetek

A gond a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�ssal

Az elm�lt 15 �vben hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�k voltak. A k�vetel�sek t�bbre n�ttek, mint amire sz�m�tottak, �s kifizet�seik k�lts�gesebbek voltak. A v�llalatok p�nzt fektetnek be a vev�k �ltal fizetett d�jak befizet�s�vel, de a 2008-as recesszi� ut�n alacsony kamatl�bak fenyegetik az als� sorokat.

T�bb mint 100 v�llalat �rt�kes�tett hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�st az 1990-es �vek v�g�n, szemben durv�n egy tucat ma. Ezek a fennmarad� c�gek kev�sb� b�kez� el�ny�kkel j�rnak az egy �vtizeddel kor�bbin�l magasabb �rakhoz k�pest, �s kicsit jobban meg vannak gy�z�dve arr�l, hogy ki jogosult az �j lefedetts�gre.

R�vid t�v� vagy hossz� t�v� gondoz�s

A r�vid t�v� gondoz�shoz ny�jtott biztos�t�s olcs�bb, mint a tart�s �pol�sra, hiszen kevesebbet, h�rom h�napr�l 360 napra, �s egy �vn�l hosszabb id�tartamra biztos�tja a hossz� t�v� ell�t�st. A lefedetts�get akkor v�lasztja, amikor megv�s�rol egy ir�nyelvet. A r�vid t�v� gondoz�si szakpolitika szerint 2015-ben �rt�kes�tett r�vid t�v� gondoz�si politika �tlagos k�lts�ge �vente 1 033 doll�r volt.

Ezeket az ir�nyelveket is k�nnyebb megk�v�nni. Az alkalmaz�s nem ig�nyel orvosi vizsga, �s n�h�ny v�llalat csak egy maroknyi igen-vagy-nem eg�szs�g�gyi k�rd�st tesz fel, mondja Slome. �s alkalmazhatod az id�sebb koroszt�lyban, teszi hozz�. A r�vid t�v� ell�t�s ir�nti ig�ny �ltal�ban 89, m�g a legt�bb hossz� t�v� gondoz�si politika eset�ben 75 f�.

A hossz� t�v� ir�nyelvek "elt�rl�si id�szakot" tartalmaznak, a napok sz�m�t, amelyekre a gondoskod�s csak akkor j�r, amikor a politika megkezdi a kifizet�st. A tipikus elimin�ci�s id�szak 90 nap.

A r�vid t�v� gondoz�si biztos�t�sok �ltal�ban azonnal kifizetik az ell�t�st.

"Ezek olyan emberek fel� ir�nyulnak, akik bizonyos fedezetet akarnak, de nem kapj�k meg a hossz� t�v� gondoz�s biztos�t�s�t az �r, az eg�szs�g�k vagy �letkoruk miatt" - mondja Slome.

A r�vid t�v� gondoz�si biztos�t�k k�z� tartozik az Aetna Inc., az Assurance Life Insurance Co., a Bankers Fidelity Life Insurance Co., a Bankers Life, a Garanciaalap� Life Insurance Co., a Kemper Senior Solutions, a Medico Biztos�t� Rt., A Standard Life and Accident Insurance Co. �s United Security Assurance.

Vigy�zzon gondosan

A fogyaszt�i �rdekk�pvisel�k aggodalmukat fejezt�k ki a r�vid t�v� gondoz�si biztos�t�ssal kapcsolatban, mivel az �llami szab�lyoz�k nem tartj�k a term�ket a hossz� t�v� gondoz�si biztos�t�si el��r�soknak. A kevesebb szab�lyoz�s kevesebb garant�lt fogyaszt�i v�delmet jelent.

"A legt�bb �llamban a radar alatt rep�lnek" - mondja Bonnie Burns, a California Health Advocates szakk�pz�s�rt �s szakpolitik�j��rt felel�s szakembere, amely egy nonprofit szervezet a Medicare-t�mogat�s�rt a kaliforniaiak sz�m�ra. "N�h�ny �llami [szab�lyoz�], akivel besz�ltem, nem is tudta, hogy a politik�kat az �llamokban �rt�kes�tik."

Burns szerint a fogyaszt�knak t�bb mint h�rom-hat h�napot kell tervezni�k, hogy sok r�vid t�v� gondoz�si politika fedezzen. A seg�tett �letvit�ban tartott medi�n 22 h�nap, a Centers for Disease Control �s Prevention szerint.

Slome nem �rt egyet. "Egyetlen term�k sem t�k�letes mindenki sz�m�ra, de n�h�ny lefedetts�g jobb lesz, mint a lefedetts�g" - mondja.

K�vesse az al�bbi tippeket a v�s�rl�shoz:

• Szerezzen �raj�nlatokat k�l�nb�z� biztos�t�kb�l.
• Olvassa el a finom nyomtat�st a szab�lyzatokban, hogy megtudja, pontosan mit fed le.
• D�ntse el, hogy mit tud fizetni a zsebkiad�s k�lts�geiben �s a sz�ks�ges biztos�t�si �sszegben.

A k�tv�nyek d�jaz�s�t sok �vig megfizetheti a k�vetel�s beny�jt�sa el�tt, ez�rt id�t vesz ig�nybe annak �rdek�ben, hogy meg�rtse, mit v�s�rol.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg Forbes kiadta.