�ll�tsa be saj�t hitelk�rtya korl�tait �s jav�tsa �let�t

"Ismerd meg a korl�taidat" lehet a valaha adott legjobb hitelk�rtya-tan�csad�s - de nem az okok miatt, amelyeket gondolna.

A kiad�sok ellen�rz�s�nek egyik el�nye nyilv�nval�: p�nzt takar�t meg. De ezen t�lmen�en a kutat�sok azt mutatj�k, hogy az emberek sokkal kreat�van oldj�k meg a probl�m�kat, amikor korl�tok alatt dolgoznak, mondja Scott Sonenshein, a Rice University professzora �s az �j k�nyv "Stretch: Unlock the Power of Less" c�m� k�nyv�nek szerz�je �s el�rje, amit valaha k�pzelt�l. "A hat�rok n�lk�li m�k�d�s viszont dr�ga hib�khoz vezethet.

Amikor �j hitelk�rty�t kap, a kibocs�t� hitelkeretet rendel hozz�. A limit c�lja, hogy meg�vja a t�bb p�nzt, mint amennyit vissza tudsz fizetni. Nem azt jelenti, hogy felel�ss�gteljesen k�lted el ezt a p�nzt. Nem fogja megakad�lyozni, hogy p�nzt pazaroljon, vagy k�nyszer�tse, hogy lelem�nyesebb� v�ljon. Ez�rt van olyan fontos, hogy a hitelk�rtya kiad�sa �nmag�t szabja meg, ak�r - vagy k�l�n�sen - ha nem gondolja, hogy sz�ks�ge van r�.

A saj�t hitelkeret be�ll�t�sa

A saj�t hitelk�rtya-korl�t be�ll�t�sa egy csin�ld magad feladat. Felejtsd el, hogy a kibocs�t� milyen m�rt�kben teszi lehet�v� sz�modra a k�rty�don val� elt�lt�s�t. Ehelyett hat�rozza meg azt a maxim�lis �sszeget, amelyet hajland� k�lteni, �s tartsa mag�t rajta. A f� �tlet az, hogy a hitelk�rty�it olyan m�don k�v�nja felhaszn�lni, hogy jutalmat, jutalmat, vagy mindkett�t keres, an�lk�l, hogy t�bbet k�ltene a sz�ks�gesn�l. Tartsd �szben:

• Nem kell h�vnia a kibocs�t�t, �s k�rjen alacsonyabb �sszeget.�T�ny, hogy ez�ltal n�velheti a rendelkez�sre �ll� hitel sz�zal�k�t, amelyet haszn�l, �s megs�rti a hitelez�si pontsz�mokat. Nem aj�nljuk. Nyilv�nval�an j� �tlet, hogy a kiad�sait a korl�t 30% -a alatt tartsa. Hat�rozza meg a szem�lyes kiad�si korl�tot m�s eszk�z�kkel - p�ld�ul t�bl�zatkezel�vel, alkalmaz�ssal vagy k�nyvel�ssel. Egyes kibocs�t�k lehet�v� teszik, hogy olyan sz�veges �rtes�t�seket hozzanak l�tre, amelyek megmutatj�k �nt, amikor el�r egy bizonyos egyens�lyi k�sz�b�t.
• Nem kell r�szletesen r�szletes k�lts�gkeretet tartania.�Volt�l valaha t�teles k�lts�gvet�st, az egyik a kiad�si korl�toz�sok �lelmiszert, g�z �s hasonl�k? Ez egy sz�v�lt�s. Egyetlen heti hitelk�rtya-kiad�si korl�t - p�ld�ul: 200 doll�r hetente - sokkal k�nnyebb. �s k�nny� is fontos, mert olyan k�lts�gvet�st szeretne, amely �lland� er�vel rendelkezik, �s nem ig�nyel minden figyelmet.

�n�n kell d�ntenie, hogy mennyit kellene k�lteni. Fontolja meg az 50/30/20 m�dszer haszn�lat�t - az ad�z�s ut�ni ad�bev�tel 50% -�t felhaszn�lja a sz�ks�gletekhez, 30% a kereslethez �s 20% a megtakar�t�sokhoz vagy az ad�ss�g kifizet�s�hez. Vagy pr�b�lja meg a nulla alap� k�lts�gvet�st, amely a bev�telek helyett a kiad�sokkal kezd�dik. Kezdje a nulla �s a k�lts�gkeret csak az igazolhat� k�lts�geket.

Miut�n megtal�lta az �nnek megfelel� rendszert, a megtakar�t�sok �sszead�dnak. Teh�t egy�b, nem p�nz�gyi el�ny�ket is �lveznek.

" T�BB:�Hogyan haszn�lhatunk hitelk�rty�kat a k�lts�gkeret kezel�s�hez?

Most besz�lj�nk arr�l, hogy a saj�t hitelk�rtya-korl�t be�ll�t�sa jav�thatja az �let�t.

Jobb lesz a probl�mamegold�sn�l

Scott Sonenshein

Hajlamosak vagyunk elhinni, hogy az extra forr�sok felszabad�tanak minket, mondja Sonenshein a Investmentmatomenek. Ehelyett kev�sb� kreat�vak lehetnek.

Ha p�ld�ul nem korl�tozza hitelk�rtya-kiad�sait, akkor p�ld�ul cs�b�t�, hogy minden probl�m�t megoldani pr�b�ljon r�.

Nincs ideje szak�csra? V�s�roljon kiutalt. Szeretne fogyni? Havi tags�gi d�jat fizet egy s�lycs�kkent� programhoz. Otthon a z�rzavarban? Takar�t�si szolg�ltat�st b�rel.

Bizonyos, hogy a p�nz meg tudja oldani bizonyos probl�m�kat. Ha aut�ja le�ll, a jav�t�s�rt fizetett �sszeg j� megold�s. De h�rom nagy vesz�ly van a p�nz�gyileg nem p�nz�gyi probl�m�k megold�s�ban:

• Ezeknek a probl�m�knak az okai nem felt�tlen�l jelennek meg
• Nagymennyis�g� p�nzmennyis�get szedhet
• Rosszabb lesz a probl�ma megold�sa a m�r megl�v� probl�m�kkal

Az a gondolat, hogy a megszor�t�sok az er�forr�sok jobb felhaszn�l�s�hoz �s �gy jobb eredm�nyek el�r�s�hez vezethetnek, a Sonenshein a "ny�jthat�" gondolkod�snak h�vja. A "kis kreativit�st" fejleszti - mondja - azaz a kreativit�s, amelyet a mindennapi feladatok elv�gz�s�hez haszn�lunk.

� ad p�ld�t Robert Rodriguez filmrendez�nek, aki els� filmj�t 7000 doll�ros k�lts�gvet�sbe tette, ez a t�red�ke annak, amit a 30 m�sodperces rekl�mok k�ltenek. Mivel a film volt a legnagyobb r�ford�t�sa, Rodriguez szerkesztette egym�st, f�ggetlen�l att�l, hogy a f�nyk�pez�g�p elfogta, �gy a gyors temp�j� st�lus, amire most ismert. A kritikusok szerett�k, �s ez a film seg�tett elind�tani karrierj�t.

"Ha k�nyszer�tesz magadnak a korl�tokat, innovat�vabb megold�sokat fogsz kapni" - mondja Sonenshein.

" T�BB:�Hogyan k�sz�ts�nk egy k�lts�gvet�st

Egy �tgondolt aj�nd�koz� leszel

K�lts�ghat�rok n�lk�l, cs�b�t�, hogy mindent elmentek azok�rt, akiket szeretsz. A t�rsadalom azt mondja, hogy min�l t�bb p�nzt k�lt�nk egy aj�nd�kra, ann�l nagyobb dolog lesz. Sonenshein h�vja a hit, hogy t�bb p�nzt egyenl� jobb eredm�nyeket a "kergeti" gondolkod�sm�d.

De a leg�g�retesebb aj�nd�kok �s gesztusok gyakran nem a legdr�g�bbak.

"B�rki elmehet �s sok p�nzt k�lthet valamire, de ez nem felt�tlen�l mutatja, hogy m�lyen t�r�dsz vel�k" - mondja Sonenshein. A hangs�lyosabb aj�nd�kra val� t�rekv�s, amely ink�bb gondoskodik, mintsem k�lts�ges, lehet�v� teszi az emberekkel val� kapcsolatteremt�st.

A kiad�si korl�tok arra k�nyszer�thetik �nt, hogy rugalmas aj�nd�koz� izmokat hajtson v�gre, �s minden penny sz�m�tson.

" T�BB:�Aj�nd�kk�rty�k nem aj�nd�kok

�n k�pes lesz arra, hogy �sszpontos�tson arra, ami nagyon fontos sz�modra

Daniel Norris, a Detroit Tigers kors�ja, 2015-ben t�lt�tte r�sz�t a Wal-Mart parkol�j�ban.

A Norris 2 milli� doll�ros al��r�si b�nuszt kapott 2011-ben, �s tavaly t�bb mint 500 ezer doll�rt termelt, �gy k�nyelmesebb �sat�sokat engedhetett meg mag�nak. De agg�dott, hogy t�l sok p�nzt k�lten� el a baseballt�l. Ez�rt k�rte p�nz�gyi tan�csad�it�l, hogy havonta csak 800 doll�rt bocs�ssanak be a foly�sz�ml�j�ra, �rja Sonenshein a k�nyv�ben.

Norris a k�lts�gvet�s�t ink�bb seg�ts�gnek tekintette, mint akad�lyt. � lett az els� amerikai bajnok, aki a Chicago Wrigley Field-ban �s a 19-es kors�ban otthont vezetett, hogy hazudjon az els� big-league-ben, a Sonenshein �rja.

Norris megk�zel�t�se rendk�v�li p�lda arra, hogy a k�lts�gvet�si korl�tok hogyan k�nyszer�thetik �nt a priorit�sok tiszt�z�s�ra. De nem kell egy furgonb�l �lni, hogy megbecs�lhesse a k�lts�gvet�s el�nyeit. A heti hitelk�rtya-kiad�si korl�t be�ll�t�sa arra k�nyszer�theti �nt, hogy �tgondolja az �sszes v�s�rl�st, �s �jra�rt�kelje alapvet� �rt�keit.

Ha �gy gondolja, hogy a hitelk�rtya-kibocs�t� milyen m�rt�kben korl�tozza, megadja a kibocs�t�nak, hogy mennyit kell k�lteni. Ehelyett, Sonenshein mondja, k�rdezze meg: "Milyen c�lok vannak? Mit akarok p�nzt k�lteni? "A saj�t limitjeinek be�ll�t�sa nemcsak p�nzt takar�t meg. Ez is seg�thet az �leted priorit�s�nak meghat�roz�s�ban.

Claire Tsosie a Investmentmatome egyik szem�lyzeti �r�ja, egy szem�lyes p�nz�gy honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Scott Sonenshein fot�ja a Chris Gillett Photography seg�ts�g�vel.