Megb�z�s l�trehoz�sa

Lehet, hogy hallja a "vagyonkezel�i" kifejez�st, �s gondolja a gazdags�got, de ezek a meg�llapod�sok nem a pedigreedre vonatkoznak. Ha �j vagy b�zik benne, vagy csak tan�csra van sz�ks�ge, hogy megfelel-e az �n sz�m�ra, akkor a Nerds-et fedezed. Itt fogjuk:

• Besz�lj�tek meg a k�l�nb�z� t�pus� bizalmakat.
• Seg�t megvizsg�lni, hogy sz�ks�g van-e r�.
• Mutasson mutat�kat a bank felt�r�se n�lk�l.

Mint �j sz�l�, a bizalom terhet adhat a vagyon�ra, �s megv�dheti �ket hosszadalmas �gyint�z�sekt�l a hal�l eset�n. �k egy okos m�dja annak, hogy a szeretteiket a j�v�ben gondoskodjanak, azzal a garanci�val, hogy az alapokat b�lcsen fogj�k haszn�lni.

Pontosan mi a bizalmi alap?

A bizalom egyszer�en olyan kapcsolat, amelyben valakinek a vagyon�t a meghat�rozott kedvezm�nyezettek kezel�je tartja. Annak ellen�re, hogy az eszk�z�k m�r nem tartoznak a koncesszorhoz az �truh�z�suk ut�n, akkor rendelkez�seket hozhat az eszk�z�k terjeszt�s�re vonatkoz�an. P�ld�ul l�trehozhatsz egy alapot a 18 �ves gyermeked sz�m�ra, de korl�tozod a hozz�f�r�s�t addig, am�g nem 21 �ves, vagy diplom�sokat nem kapsz az egyetemen.

A bizalmi alap l�trehoz�sa olyan el�ny�ket k�n�l, mint a vagyonv�delem, ad�kedvezm�nyek �s a b�r�s�gi megkeres�s megtagad�sa a meghallgat�s ut�n. De �nnek kell eld�ntenie, hogy az el�ny�k meg�ri-e a k�lts�geket.

Milyen t�pus� tr�szt�k �llnak rendelkez�sre?

�ltal�noss�gban elmondhat�, hogy vannak �l� tr�szt�k �s hal�l ut�ni tr�szt�k, amelyek visszavonhat�nak vagy visszavonhatatlannak tekinthet�k. Sz�mos alkateg�ria van, amelyek seg�tik a megb�z�t a bizalmat bizonyos c�lokra testreszabni.

�me egy k�zelebbi pillant�s a k�l�nb�z� t�pus� megb�z�sokra:

• Revocable �l� bizalom: �ll�tsa be, am�g a donor m�g mindig �letben van, �s az eszk�z�k visszavonhat�ak - m�s szavakkal, az adom�nyoz� d�nt�se alapj�n megv�ltoztathat�k.
• Visszavonhatatlan bizalom: Olyan bizalom, amelyet nem lehet megv�ltoztatni l�trehoz�sa ut�n, de j�n az a hozz�adott haszon, amely cs�kkenti az ingatlanad�kat. Egyfajta visszavonhatatlan bizalom a v�grendeleti bizalom, amely a megb�z� hal�la ut�n v�lik m�k�d�sbe.
• Oktat�si bizalom: A bizalmi alapok kiz�r�lag oktat�si k�lts�gekhez haszn�lhat�k.
• K�lt�si tr�kk bizalom: Ez a fajta bizalom akkor haszn�lhat�, ha a kedvezm�nyezett nem k�pes �n�ll� p�nz�gyi d�nt�sek meghozatal�ra. A vagyonkezel� eld�nti, hogy a p�nzeszk�z�ket a kedvezm�nyezett jav�ra felhaszn�lja.
• Aj�nd�k bizalom: Ha a tulajdont aj�nd�kk�nt k�v�nja �truh�zni, l�trehozhat egy olyan aj�nd�kb�rt, amelyben a vagyonkezel� az eszk�z�ket a kedvezm�nyezettnek a megb�z�si szerz�d�sben meghat�rozott felt�telek szerint osztja el. Ez a lehet�s�g a legoptim�lisabb megold�s a legal�bb 100 000 doll�ros vagyonnak k�sz�nhet�en.
• J�t�kony bizalom: Az ilyen t�pus� visszavonhatatlan bizalom j�t�konys�gi c�lb�l j�n l�tre, amelyben az eszk�z�ket egy vagy t�bb j�t�konys�gi szervezetnek sz�nj�k.
• K�l�nleges ig�ny� bizalom: Ezek a tr�szt�k olyan csal�dok sz�m�ra k�sz�ltek, akik k�l�nleges ig�ny� gyermekekkel rendelkeznek. Neh�z, ha nem lehetetlen, hogy p�nzt hagyjon egy speci�lis ig�ny� gyermeknek, an�lk�l, hogy visszavonn� az ell�t�st. A k�l�nleges ig�ny� bizalom specifikus ir�nymutat�sokat tartalmaz, amelyek lehet�v� teszik a p�nzeszk�z�k kedvezm�nyezett �ltali z�kken�mentes �t�ll�s�t.

Be kell-e �ll�tanom egy alapot?

K�t ok arra, hogy komolyan fontolj�k meg a bizalom megteremt�s�t: ingatlan tervez�s �s v�l�s. F�ggetlen�l att�l, hogy nagy nett� vagy a k�z�poszt�lyban van, a legt�bb kisgyermekes csal�dnak rendelkeznie kell valamif�le birtokprogrammal, bele�rtve az �l� vagy v�grendeleti alapokat is.

A bizalom a v�l�s eset�n is seg�t. A fesz�lts�gek nagy val�sz�n�s�ggel v�lnak a v�l�s k�zepette, ez�rt a bizalmatok biztos�tj�k, hogy a gyermeke sz�m�ra elfogyott p�nzt ne lefoglalja �s vissza�lje az �n kor�bbi h�zast�rsa. Rosszindulat� v�l�s eset�n a bizalom lehet�v� teszi, hogy megv�dje eszk�zeit, �s gy�z�dj�n meg r�la, hogy csak a gyermekeid �lvezhetik az �letbiztos�t�si bev�teleket.

Tippek a k�lts�gek alacsony szinten tart�s�ra

A b�tors�g sz�mos el�nnyel j�r, de j�kora �ron j�nnek. A telep�t�si k�lts�gek, az �gyv�di d�jak �s a rendszeres karbantart�s miatt a tr�szt�k t�bbet k�lthetnek, mint amennyit �rnek. A k�lts�gcs�kkent�s �rdek�ben:

• Csin�ld meg a leck�t: Kutat�s, k�rjen bar�tait �s csal�dtagjait aj�nl�sokat �s �sszehasonl�t� boltot. Ellen�rizheti az �llami vagy a helyi t�rsul�sokkal kapcsolatos egyes�leteket is. Amint azt felt�telezed, az �gyv�di d�jak sz�les k�rben v�ltoznak, ez�rt nagyszer� minta.
• Ne csin�ld DIY-t: Sz�mos weboldal k�n�l "do-it-yourself" bizalmat, de ez az �t nem j� �tlet. Lehet, hogy olcs� lehet�s�g, de v�g�l fizetni fog az id�ben �s er�fesz�t�sben.
• Ellen�rizze munk�ltat�j�t: Egyes v�llalatok kedvezm�nyes ingatlantervez�si szolg�ltat�sokat k�n�lnak munkav�llal�i juttat�si csomagjaik r�szek�nt.

Neh�z �rat adni a j�v� p�nz�gyi biztons�g�nak. Igen, sz�mos olyan szempont van, amely �j sz�l�k�nt kezeli a p�nzgazd�lkod�st, de a munk�ja, amelyet a csal�dja j�v�j�nek biztos�t�s�hoz fektet be, most jelent�sen megfizethet�. A bizalom, ha megfelel�en kezelik, egy olyan eszk�z, amely mentheti meg �nt �s csal�dj�t a fejf�j�sokt�l az �ton.

Elizabeth B�rl� egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.