Az id�sek sz�m�ra az egyre n�vekv� hitelk�rtya-ad�ss�g szorul

A nagy recesszi� s�jtotta Shirley Green-t. A 65 �ves Florid�ba k�lt�z�tt Denverb�l a h�zburkolat alatt, de elvesztette otthon�t, amikor az ingatlanpiaci bubor�k felrobbant. Cs�d�t ny�jtott be.

"Elkezdtem kapni hitelk�rtya aj�nlatokat, �s azt hittem, el kell kezdeni �jra�p�teni a hitel pontsz�mot" magyar�zza. Amikor orvosi probl�m�kkal szembes�lt, k�rt�r�t�st fizetett hitelk�rty�val. Most egy nyugd�jas, Denverben tal�lja mag�t t�bb mint 20 000 doll�r hitelk�rtya sz�ml�val, f�k�nt az orvosi ad�ss�gb�l �s az ad�ss�ggy�jt�k ad�ztat�s�b�l.

Ha egy vezet�, aki a hitelk�rtya-ad�ss�ggal k�zd, mint a Green, akkor nem vagy egyed�l. 2012-ben el�sz�r, a k�zepes j�vedelm� h�ztart�sok, akiket 50 �vesn�l id�sebb szem�ly vezetett, �tlagosan t�bb hitelk�rtya ad�ss�got hajtottak v�gre �tlagosan, mint az 50 �vn�l fiatalabb h�ztart�sok, az AARP K�zpolitikai Int�zet�nek. Az 50 �v felettiek fele orvosi ad�ss�got kapott hitelk�rty�j�n, �s egy harmadik azt �ll�totta, hogy hitelk�rty�kat haszn�ltak a napi k�lts�gek finansz�roz�s�ra.

"Nem ritka, hogy az emberek �tveszik a fej�ket" - mondja Bruce McClary, a Nemzeti Tan�csad� Hivatala Alap�tv�ny�rt felel�s kommunik�ci�s aleln�ke. - De az id�sebbekn�l nehezebb. Nem tudnak m�s forr�sb�l sz�rmaz� bev�telt fizetni."

Neh�z elviselni a p�nz�rt j�r� stresszt, de lehet�s�gei vannak arra, hogy megk�nny�ts�k ezt a terhet, bele�rtve a hitelez�kkel val� munk�t vagy a megtakar�t�sokat.

" T�BB:�A hitelk�rtya ad�ss�gb�l val� kil�p�s

Mi�rt n�tt az ad�ss�g

A nyugd�jasok t�bb okb�l is hitelk�rtya-tartoz�ssal rendelkeznek. M�g mindig kifizetik az iskolai hiteleket - az �v�k vagy a gyermekeik. Vagy tal�n nem mentettek elegend� nyugd�jaz�sra, �s hitelk�rty�kra t�maszkodnak az alapvet� k�lts�gek�rt. S�t, az ad�ss�g meg�rzi az id�seket abban, hogy befogadjanak �n�ll� vagy t�mogatott lak�helybe.

Sok id�s ember a hitelk�rtya ad�ss�g�t nyugd�jba vonta. "Lehet, hogy kezelhet� volt, am�g dolgoztak, de most m�r terhet jelentett" - mondja McClary. J�vedelemszintj�k jelent�sen cs�kken a teljes foglalkoztatotts�gt�l a nyugd�jba vonul�sig, most pedig m�s, v�ges er�forr�sokra kell t�maszkodnia."

Az orvosi ad�ss�g �sszetev�i a probl�m�t. Amikor Green valamilyen orvosi probl�m�val szembes�lt, eg�szs�gbiztos�t�sa csak a k�lts�gek egy r�sz�t fedezte. Az orvosi d�jakat a hitelk�rty�j�ra helyezte, mert �gy gondolta, hogy k�pes kezelni. De egyre t�bb orvosi probl�ma mer�lt fel, �s "mindent �sszegy�jt�ttek" - mondja, m�lyebben ad�ss�gk�nt. Most rem�li, hogy a hitelfelv�tel seg�thet neki.

"Az orvosi sz�mla �nmag�ban nem j�r kamatoz�ssal" - mondja McClary -, de ha hitelk�rty�ra helyezi, a hitelk�rtya-kamatokkal n�veli a k�lts�geket. "Azt mondja, hogy a k�zelm�ltban a hitelez�si tan�csad�k l�tt�k az orvosi ad�ss�got sokkal gyorsabban az orvosi szolg�ltat�kra terhelik az ad�ss�ggy�jt�k.

Egy m�sik m�dja annak, hogy az id�skor�ak esed�kess� v�lhatnak a feln�tt gyermekek vagy unok�k p�nz�gyi t�mogat�s�val. McClary azt mondja, miel�tt p�nzt adna, az id�seknek meg kell k�rdezni magukat, hogyan seg�tik a gyermekeiket. "Ha nyit egy hitelk�rty�t �s maximaliz�lja, r�vid t�von megoldja a probl�m�jukat, akkor a j�v�ben probl�m�t okoz neked."

Mit kell tenni

Ha ad�ss�gprobl�m�i vannak, itt van n�h�ny l�p�s, amit tehetsz, hogy seg�ts a helyzetednek.

• Keressen egy nonprofit hitel tan�csad�t, hogy seg�tsen a helyzet�ben. Ad�ss�g tan�csad�s telefonon lehets�ges. Min�l el�bb seg�ts�get keres, ann�l jobb.
• Forduljon a hitelk�rtya kibocs�t�j�hoz, �s n�zze meg, hogy ki tud-e dolgozni egy tervet. A legt�bb kibocs�t� neh�zs�gekkel vagy t�relmetlens�ggel rendelkezik a szorongatott �gyfelek sz�m�ra. "Sokkal k�nnyebb dolgozni vel�k, mint egy ad�ss�ggy�jt�" - mondja McClary. "Sok hitelez� megtal�lja azt a m�dot, hogy alacsonyabb kifizet�sekkel �s kezelhet�bb felt�telekkel rendelkez� term�ket kapjon."
• �rintse meg a megtakar�t�sait a magas kamatoz�s� ad�ss�g kifizet�s�hez. Ez �gy t�nik, mint egy nyilv�nval� megold�s, de n�ha az emberek f�lnek elvesz�teni a megtakar�t�si biztons�gi h�l�t.
• �ll�tsa be �letm�dj�t. Az �vek szigor�t�sa nem kellemes, de p�nzt takar�t meg a magas havi kiad�sokkal, mint p�ld�ul a mobiltelefonok, a k�belt�v� vagy az internetes szolg�ltat�s, t�bb p�nzt fog adni az ad�ss�g megfizet�se �rdek�ben.
• Az orvosi ad�ss�g�rt besz�ljen orvos�val, hogy megtudja, milyen lehet�s�gek vannak. Gyakran vannak t�mogat�si terveik. �s ker�lje el az orvosi hitelk�rty�kat, amelyeket a szolg�ltat� ny�jt. Ezek nagyon magas kamatokat sz�m�tanak fel, f�ggetlen�l a hitel pontsz�m�t�l.
• Ha feln�tt gyermekei p�nz�gyi seg�ts�get k�rnek, �szt�n�zz�k �ket, hogy besz�ljenek egy nonprofit hitelez�si tan�csad� szervezetrel. Az NFCC honlapj�n megtal�lhatja a saj�t ter�let�t.
• Fontolja meg a ford�tott jelz�log. Sok kock�zata �s el�nye van annak, hogy otthonodat seg�tse a neh�z p�nz�gyi id�kben. Ha ezt az utat v�lasztja, gy�z�dj�n meg r�la, hogy ez megoldja a probl�m�t, �s nem csak a p�nz�gyi gondjait adja hozz�.

Ellen Cannon egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.