A titkos "egészségügyi ellátás" rendelkezés, amely $ 5.867 adóemelést eredményez

Ez a cikk nem az egészségügy önmagában, legalábbis nem közvetlenül. Inkább egy olyan rejtett rendelkezésről akarok beszélni, amely a megbékélési folyamat során a hátsó ajtónál jelent meg, amikor bizonyos "javításokat" tettek a számla átvitelére. Pontosabban olyan rendelkezés, amely 3,8% -os pótdíjat ír elő osztalékra és tőkenyereségre azok számára, akiknek elég jövedelmük van ahhoz, hogy "gazdagnak" minősítsék őket.

Nem vagyok itt, hogy vonalakat vonjak be a politikai homokba. De befektetési szempontból ez az adókiáramlás titokban áll - és könnyen lekapcsolhatja ezt a törékeny fellendülést a legmeredekebb tőzsdei összeomlásból.

Először is ne felejtsük el, hogy a nyereséget vállalati szinten adóztatják 35%. Mi maradt a részvényesek részére történő terjesztéshez, osztalékbevételként ismét adóztatják. Valójában ez a kétszeres adózás nagy oka annak, hogy 2001-ben a Bush-adminisztráció alatt lecsökkentették az arányokat.

A Bush adócsökkentéseinek lejárata és a kongresszusnak semmi jele arra, hogy meghosszabbítsák őket. élvezze a mai 15% -os osztalék adókulcsot. Ha az adócsökkentés 2001-ben készült hagyják lejárni, a fent említett gazdag, meghatározott számú kereső több mint $ 200,000 évente és párok kereső több mint $ 250,000 évente kerül nyereg egy 20% -os osztalékadó jövőre 23,8% -os után hamarosan.

Ha mindezen adóemelések hatályba lépnek, az osztalékok és a tőkenyereség 10 ezer dolláros adója ma 15,867 dolláros adóbevallás lehet ugyanazon osztalék és tőkenyereség mellett 2013-ra, az évre az egészségügyi ellátás megkezdésének tervezett időpontja. A $ 132 milliárd vetített ki lehet húzni a befektetők zsebébe a következő évtizedben kerül elkülönítésre, hogy segítsen megőrizni a Medicare oldószer, feltételezve, hogy a kongresszus tudják tartani a kezét a pártkassza ez alatt letétbe.

Sajnos, a történelem azt sugallja, a magasabb adó won sokat nem tesznek azért, hogy további bevételt teremtsenek. Hidd el, vagy sem, az adófizetők viselkedésüket a változó adókörülményekhez igazítják. Ha magasabb tőkenyereség-adók vannak a horizonton, a befektetők hajlamosak eladni készleteket, hogy kihasználják az alacsonyabb kamatlábat, miközben még mindig hatályban vannak. Ezután, ha a nem realizált nyereség kimutatása kimerült, szűkültek.

Legutóbb, amikor ilyen mértékű tőkenyereség-adóemelést láttunk, 1987-ben, amikor a tőkenyereség-adó 20% -ról 28% -ra emelkedett. Előre kiszámítható módon az adóbevételek 1986-ban ugrottak meg a változás előtt, de aztán elhúzódtak, és több mint egy évtizede nem tértek vissza előretekintési szintjükhöz.

Amikor Clinton elnök 1997-ben 20% -ra csökkentette az arányokat, láttuk az ellenkezőjét - a pénz a pénzügyminisztériumba kezdett. Ugyanez történt, miután 2003-ban tovább csökkent a ráta 15% -ra. A Wall Street Journal szerint a tőkenyereségből származó bevételek négy és fél év alatt 49 milliárd dollárról 118 milliárd dollárra emelkedtek.

nem az, hogy felkavarja a partizán vitát. Lehet vonni a saját következtetéseit arról, hogy az új adópolitika gazdasági útblokk vagy egy lépés a helyes irányba. Az a szándékom, hogy közölje velünk, hogy változások jönnek - és soha nem túl korán kell megelőző portfolió fellépést tenni.

Először lépéseket kell tennie a jövedelemtermelő eszközök és a nagy forgalmú pénzeszközöknek az IRA- # - ad_banner_2- # Másodszor, vegye figyelembe, hogy a büntető adókulcsok nem tehetnek semmit, csak segítenek egy gyakran elfeledett eszközosztálynak - önkormányzati kötvényeknek.

2008 novemberében három olyan területről írom az újonnan megválasztott Obama elnök politikáit - és az egyik ilyen adómentes munisz volt. A befektetők elég okosak, és alkalmazkodni fognak a játékkönyvükhöz, hogy kihasználják a játékot megváltoztató adótörvényeket, sújtsák az adókat, miközben az adókat lecsökkentik, és a védekezést szigorítják.

Lehet fogadni, hogy a nagy befektetők többet akarnak megvédeni -át a Sam bácsi jövedelméből. Ha magas adókkal (és jó pénzügyi alapokkal) rendelkező országban élsz, akkor érdemes lenne, ha figyelembe vesszük az államspecifikus muniat, mivel a saját államában kibocsátott munisok kamata általában (de nem mindig) mentes a szövetségi, állami és helyi adókat. Ha olyan országban élsz, ahol alacsony az állami jövedelemadó, vagy sem, az országtól eltérő adósságállomány lehet jobb tét.

Az egyes befektetők számára számos olyan muni kötvényalap és ETF található, mint például a Blackrock Muni Intermediate (NYSE: MUI), egy zártvégű alap, amely a hitelképes ügynökségek által kibocsátott, jól lekerekített kötvénykosárral szembeni kitettséget kínál. Az alap 4,3% -os kedvezményt jelent a NAV-hoz, elsősorban AA és AAA minősítésű értékpapírokba fektet be, és 4,8% -os erőteljes nyereséget kínál - 6,8% -os adóegyenértékes hozam (TEY) esetén a 35 % konzol. Ezenkívül az utóbbi öt év során a kategória versenyzőinek közel 90% -át teszi ki az ő csoportjaik csúcsánál.

A különböző horizonton megvalósuló adóemelésekkel nincs idő, mint a jelen, hogy elkezdje felkészülni a támadásra magasabb összegű adók.

Ha többet szeretne megtudni az önkormányzati kötvényekbe való befektetésről, nézze meg oktatási cikkünket a "Városi és helyi kötvények biztonságos menedéke" címmel.