K�rdezd meg Brianna-t: Hogyan menthetek nyugd�jba az els� munk�mban?

"K�rdezd meg a Brianna" egy Q & A oszlopot a 20-as �vekhez, vagy b�rki m�s elindul. Az�rt vagyok itt, hogy seg�tsek kezelni a p�nzedet, tal�lni munk�t �s fizetni a di�khitelekb�l - az �sszes val�di cuccot senki sem tan�totta meg nek�nk, hogyan kell csin�lni az egyetemen. K�ldje el k�rd�seit a posztgradu�lis �letr�l az [email protected] c�mre.

K�rd�s:

Elkezdtem az els� munk�mat a f�iskola ut�n, �s mindenki azt mondja, el kell kezdeni megmenteni a nyugd�jaz�st. Kellene nekem? Hogyan csin�ljam?

V�lasz:

Egy napon �reg leszel, �s p�nzre lesz sz�ks�ged. Ezt neh�z felvenni, amikor fiatal �s eg�szs�ges, �s joggal �rzed magad egy leny�g�z� Snapchat t�rt�netet. Ez is h�z�s, hogy z�rja be a p�nzt egy nyugd�jas sz�mla, amikor csak megszokni, hogy t�bb mint 10 $ a bankban.

De most, hogy van munk�ja, �s r�j�ssz, hogy mit kell tennie a fizet�ssel, a nyugd�jra val� megtakar�t�s lehets�ges, �s - a spoiler figyelmeztet�s - kritikus.

Egy egyszer� v�rhat� �lettartam sz�mol�g�p azt mondta, val�sz�n�leg 86-ra fogok �lni. Az olasz nagymam�m eg�szs�gesebb, mint �n, 93 �ves. Mindannyiunknak meg kell terveznie az �letet, miut�n abbahagyjuk a munk�t, m�g akkor is, ha neh�z pontosan megmondani, mennyi ideig k�r�l fogunk lenni. A 20-as �vek elej�n most egy kis p�nzt takar�that meg, hogy sok mindent megtegyen. Itt van, hogyan lehet p�nz�gyileg biztos, ha �reg, sz�rke, �s �tl�pi a glob�lis luxuskik�t�ket t�lm�retezett napszem�vegben.

Szoci�lis biztons�got kapsz

Ne agg�djon: a t�rsadalombiztos�t�s akkor sem fog m�k�dni, amikor nyugd�jba menek�l, j�llehet nem hoz el el�g bev�telt ahhoz, hogy 100% -�t fizesse ki, amit nyugd�jba fog fizetni. A legut�bbi t�rsadalombiztos�t�si igazgat�sok �ves jelent�se szerint 2034 ut�n a nyugd�jasok val�sz�n�leg megkapj�k az �ltaluk �g�rt �sszeg mintegy h�romnegyed�t, ami m�g mindig sz�p p�nzdarab. A t�rsadalombiztos�t�si politika v�ltoz�sai k�s�bb nagyobb haszonnal vagy kisebb haszonnal j�rhatnak, de nem szabad ezt teljesen cs�kkenteni.

Mint sok m�s v�ltoz� a nyugd�jas megtakar�t�si j�t�kban, neh�z megj�solni, hogy mennyit fog keresni �s �nmagad menteni. De a t�rsadalombiztos�t�s a h�ts� zseb�ben, akkor nem lesz a horog, hogy mentse minden penny magad. A t�rsadalombiztos�t�si k�zigazgat�s szerint az ell�t�s val�sz�n�leg az �tlagos keres� nyugd�jaz�s el�tti j�vedelm�nek mintegy 40% -�t helyettes�theti. Kap egy aranyszt�rt a nyugd�jas felk�sz�lts�ghez, �s haszn�ljon sz�mol�g�pet, hogy kalkul�ljon havi szoci�lis biztons�gi ell�t�s�t.

Menj a teljes g�zzel a 401 (k)

Annak ellen�re, hogy a t�rsadalombiztos�t�s ott lesz, nem fedezi az �sszes k�lts�get nyugd�jaz�skor. Hozz�j�ruljon a 401 (k) munk�hoz, ha el�rhet� az �n sz�m�ra, hogy seg�tsen p�tolni a k�l�nbs�get. A vegyes �rdekl�d�s sz�ps�g�nek k�sz�nhet�en havonta 100 doll�rt takar�that meg egy nyugd�jas sz�ml�n, amely 22 �vesen kezd�dik, �s 65-n�l gazdagabb lesz, mint ha 32 doll�rral 32 doll�rral megtakar�tott�k.

Gyakran van egy tov�bbi �szt�nz�s a regisztr�ci�ra: A munkaad�k csaknem h�romnegyede megfelel a munkav�llal�k 401 (k) s munkav�llal�inak legal�bb egy r�sz�nek, a Hum�ner�forr�s-gazd�lkod�si T�rsas�g szerint. Az is egyre val�sz�n�bb, hogy c�ged elv�gzi a beiratkoz�si munk�t, mondta Jean Young, a Vanguard Center for Retirement Research vezet� kutat�ja. A millenniumi nyugd�jaz�si tervek k�tharmada az�rt csatlakozott, mert munk�ltat�i automatikusan beiratkoztak, amikor elkezdt�k, �rta a 2015-�s Vanguard-jelent�sben.

M�g nem kell kiv�lasztania a befektet�seit. Kiv�laszthat egy c�lt�bla alapot a nyugd�jba vonulni k�v�nt �v alapj�n, ami cs�kkenti a befektet�sek kock�zat�t az id�s korban. Ha k�szp�nzbe fizet, miel�tt visszavonulna, akkor nagy d�jakat fizet, �s �vek n�veked�s�t vesz�theti el.

"Hacsak nem igaz�n a szenved�sedb�l szenved�lyed, ne vegye ki azt a p�nzt a 401 (k) -b�l, hogy haj�t v�s�roljon" - mondja Timothy LaPean, a Minneapolis-i p�nz�gyi tervez�.

401 (k)? Fly solo az IRA-val

A 401 (k) nagyszer�, ha van egy, de a teljes munkaid�ben foglalkoztatott 18 �s 29 �v k�z�tti munkav�llal�knak kevesebb mint a fele a Pew Charitable Trusts szerint j�rulhat hozz� a munkahelyi nyugd�jsz�ml�khoz. Ha c�ged nem k�n�l 401 (k) -t, vagy r�szmunkaid�ben vagy szabad�sz�ban dolgozik, akkor �n�ll�an vagy - de nincs lehet�s�gek n�lk�l.

Az olyan fiatalok, mint �n, gyakran v�laszthatnak egy Roth IRA-t, nyugd�jaz�si fi�kot, amelyet interneten vagy befektet�si �gyn�kkel vagy automatiz�lt p�nz�gyi tan�csad�val (gyakran robo-tan�csad�k�nt) lehet l�trehozni. Mindaddig, am�g �vente kevesebb mint 132.000 doll�rt keresel, mint egyszem�lyes szem�lyt, �vente ak�r 5.500 doll�rt is el tudsz t�vol�tani, �s n�vekedni fogsz, min�l hosszabb ideig hagyod ott �lni.

Mivel a Roth IRA egy hossz� t�v� megtakar�t�si sz�mla, nem karibi �d�l�si alap, akkor jutalmat kapsz att�l, hogy k�szen �llsz arra, hogy p�nzt adjon ad�mentesen az 59. �let�v ut�n. Ez egy Roth-ot k�l�nb�ztet meg a hagyom�nyos 401 (k) -t�l: Hozz�j�rul egy 401 (k) -hoz, miel�tt az ad�kat kivenn�k a fizet�s�b�l, �gy akkor ad�ztatj�k, ha elkezden� haszn�lni ezt a p�nzt nyugd�jaz�ssal.

�ll�tson be havi automatikus �tutal�st az �n ellen�rz� sz�ml�j�r�l az IRA-ra, vagy iratkozzon fel a 401 (k) percre az Emberi Er�forr�s kez�ben, hogy t�ltse ki a formanyomtatv�nyt.Akkor �r�mmel n�zhet meg egy tov�bbi elemet a Feln�tt Felel�ss�gi list�n.

Brianna McGurran a Investmentmatome munkat�rsa. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.