Hogyan romlik a p�nz�gyek gyorsan

N�h�ny p�nz�gyi katasztr�fa hossz� id� alatt �ll. �ltal�ban szerencs�tlen v�laszt�si lehet�s�geket ig�nyel - minim�lis hitelk�rty�s fizet�sek, elfelejtett megtakar�t�si lehet�s�gek - fullad� ad�ss�g vagy szeg�nys�gi nyugd�jaz�s l�trehoz�sa.

Egy�b katasztr�f�k szinte azonnal kiv�laszthat�k. Maga a d�nt�s maga is p�nzbe ker�l, vagy az �ra elkezd kicsi ahhoz a k�vetkezm�nyhez k�pest, amelyet tal�n nem l�tott el�re. H�rom egyszer� m�dja van arra, hogy a p�nzedet gyorsan megsemmis�ts�k, �s hogyan lehet visszavonni vagy korl�tozni a k�rokat.

K�szp�nz ki a 401 (k)

M�g a kis �sszegek visszavon�sa is dr�ga hiba, m�g egy 401 (k) hitel is az ad�ss�g megszil�rd�t�s�hoz, �s a k�r m�g rosszabb, ann�l fiatalabb vagy.

Kifizet�sek kiv�ltj�k az ad�kat �s b�ntet�seket, amelyek ak�r $ 250-t �s 500 doll�rt is elfogyaszthatnak minden kivett 1000 doll�r�rt. Ez a p�nz egy gombnyom�ssal el lehet t�volodni - de az elveszettek is minden j�v�beni ad�-elhalasztott nyeres�g, amit a p�nz nyerhetett volna.

�bra: Az 1000 doll�ros visszavon�s 4 000 doll�r vagy ann�l nagyobb k�lts�ggel j�r a j�v�beni nyugell�t�sban, felt�ve, hogy a 7% -os �ves hozam havi t�bb mint 20 �v. A lap k�tszeres�re, 8 000 doll�rra, ha 30 �ves a nyugd�jba vonul�s. Ism�t megdupl�z�dik 16 000 doll�rral vagy ann�l t�bbet 40 �vvel.

Ez nyilv�nval�an elm�leti p�lda, hiszen a t�nyleges hozamok v�ltozhatnak. A l�nyeg az, hogy a 401 (k) -b�l kivett b�rmely p�nz m�r nem ad�k�teles hozamot eredm�nyez, �s ezek a bev�telek nem tudnak saj�t bevall�st el�rni. Az �sszet�tel, ami csod�kat tesz, amikor befekteti mag�t, amikor visszavonul, �s a d�j csak id�vel n�.

Hi�nyzik a hitelk�rty�s fizet�s

Foglalt vagy. Van egy csal�di v�ls�g. A p�nz szoros. A kijelent�s soha nem �rkezik meg. B�rmi legyen is az oka, nem fizeti meg a hitelk�rtya sz�ml�t. Felkapaszod a k�vetkez� h�napot, �s sz�molsz, hogy csak k�s�n j�rsz.

Lehet, hogy m�g enn�l is t�bb van.

Egyetlen kimaradt kifizet�s - amely 30 nap vagy k�s�bb k�sik - 100 ponttal vagy ann�l nagyobb m�rt�kben cs�kkentheti a hitelez�si pontsz�mokat. Ez nagy hitelhez jut az �tlaghoz, vagy rosszabb, ami magasabb kamatl�bakat �s nagyobb lehet�s�get jelenthet a hitelek visszautas�t�s�ra. A visszaes�s ebb�l a cseppb�l ak�r h�rom �vig is eltarthat.

A k�lts�gek a hitelsz�ml�n t�lmutat�ak lehetnek. A Consumer Reports vizsg�lat meg�llap�totta, hogy a puszta "j�" hitelekkel rendelkez� emberek �vente t�bb sz�z doll�rt tudnak fizetni az aut�biztos�t�s�rt, mint a kiv�l� eredm�nyekkel rendelkez�k. (A "szeg�ny" hitelre vonatkoz� b�ntet�s 1000 doll�r vagy ann�l t�bb lehet.) A hitelmin�s�t�sek sokkal t�bbet jelentenek, mint b�rmely m�s t�nyez�, bele�rtve a vezet�si rekordot, a d�jak meghat�roz�sakor, a fogyaszt�i jelent�sekben.

Pr�b�lj elrejteni az IRS-b�l

Mi a rosszabb, mint egy csom� p�nzt az IRS-nek? Ha nem ad vissza ad�bevall�st, ha p�nzhez tartozol az IRS-hez.

Az ad�fizet�si k�telezetts�g elmulaszt�s�nak b�ntet�se a fizet�s n�lk�li sz�mla havi 0,5% -a. A hiba-b�ntet�s t�zszerese: 5% havonta. Plusz �rdekl�d�st k�nyvelhet el az egyens�lyt�l.

Ha a visszat�r�st nem ny�jtj�k be, az IRS Frankensteint egy k�z�sen gy�jtheti �ssze a munk�ltat�kkal, p�nzint�zetekkel �s egy�b korm�nyzati szervekkel gy�jt�tt inform�ci�k alapj�n. Akkor az �gyn�ks�g folytathatja �nt - k�ny�rtelen�l -, mert azt mondja, hogy tartozol. Lefoghatja a b�reket �s a banksz�ml�kat, felszabad�thatja a lak�sokat, �s ak�r b�ntet�elj�r�st is folytathat azok ellen, akik megtagadj�k a fizet�st. K�rdezd meg Wesley Snipes sz�n�szet, aki t�bb mint k�t �v b�rt�nb�ntet�sre szolg�lt, mert sz�nd�kosan nem jelentkezett be.

Meg tudod oldani

A legt�bb ember korl�tozhatja a nem fizetett ad�kb�l sz�rmaz� k�rokat, m�g akkor is, ha az �vek elteltek a hi�nyz� hozamok beny�jt�s�val, a lehet� legt�bb ad�t fizetve, �s a t�bbiek sz�m�ra egy r�szletfizet�si tervet �ll�tottak fel.

Az egy�b hib�knak azonban sokkal kisebb ablakuk van a korrekci� elv�gz�s�hez.

P�ld�ul egy 401 (k) csekket egy IRA-ra vagy egy jelenlegi munk�ltat�i tervre b�zhat, viszont ezt a p�nzt a napt�l sz�m�tott 60 napon bel�l be kell hajtania. A zseb�be is be kell �snia, hogy lefedje a 20% -ot, amelyet �ltal�ban visszatartanak, vagy hogy az ad�t megad�ztatj�k �s b�ntetik.

A hitelk�rtya-sz�mla k�s�bbi kifizet�se, de miel�tt a sz�mla 30 nappal k�s� lesz, egy f�jdalmas hitelmin�s�t�st hitelt nem rendez. A megsz�n�st nem jelentik be az irod�knak, vagy nem sz�molnak bele a pontsz�maiba. A kibocs�t� akkor is lemondhat a k�sedelmi d�jr�l, ha megk�rdezi (�s ha ez az els� alkalom).

M�g ha t�l k�s� lenne a fellend�l�s megakad�lyoz�s�ra ebben az id�ben, ne feledje, hogy mindenkinek p�nzt hib�zik. Azok, akik t�bb p�nzb�l indulnak ki, �ltal�ban azok, akik megtanulj�k ezeket a hib�kat.

Liz Weston a Investmentmatome hiteles p�nz�gyi tervez�je �s szerkeszt�je, a szem�lyes p�nz�gyek weboldala �s a "Hitel pontsz�m�nak" szerz�je. E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.