Hogyan k�sz�ts�nk egy Roth IRA konverzi�t 3 l�p�sben

Sz�mos ok van arra, hogy fontol�ra vegye a Roth IRA konverzi�j�t, amely a hagyom�nyos IRA-b�l sz�rmaz� p�nzt egy Roth IRA-ba v�ltoztatja.

�me, hogyan lehet megl�v� nyugd�jaz�si fi�kot egy Roth-ba konvert�lni, valamint �tmutat�st adni arra vonatkoz�an, hogy �rtelme van-e �nnek.

Hogyan alak�tsunk �t egy Rothot?

Itt vannak a Roth konverzi� l�nyeges l�p�sei. Az 1. l�p�st kihagyhatja, ha m�r rendelkezik hagyom�nyos IRA-val.

1. Tegyen p�nzt egy hagyom�nyos IRA-fi�kba.�Ha m�g nem rendelkezik fi�kkal, akkor ki kell nyitnia egyet, �s finansz�roznia kell. �gy nyisson meg egy IRA-t.
2. Ad�t fizet az IRA hozz�j�rul�sai�rt �s nyeres�gei�rt.�Csak az ad�z�s ut�ni doll�rt kapj�k meg a Roth IRA-kba. Teh�t, ha lefoglaltad a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�saidat, hat�konyan vissza kell adnod az ad�levon�st. Az IRA hozz�j�rul�sait �s b�rmely befektet�si nyeres�get hozz�adj�k az ad�k�teles j�vedelemhez, amikor az �v ad�bevall�s�t beny�jtja.
3. Konvert�ld a sz�ml�t egy Roth IRA-ra.�Ha m�g nem rendelkezik Roth IRA-val, �j konverzi�t nyit meg az �talak�t�s sor�n. Az IRA rendszergazd�ja megadja az utas�t�sokat �s a pap�rmunk�t. Itt tal�lja a legjobb Roth IRA szolg�ltat�kat.

Ahhoz, hogy szinkronban maradhasson az IRS szab�lyokkal, a hagyom�nyos IRA-t Roth IRA-ra szeretn� konvert�lni a k�vetkez� m�dszerek egyik�vel:

• G�rd�l�:��n megkapja az eloszt�st a hagyom�nyos IRA-t�l, �s 60 napon bel�l hozz�j�rul a Roth IRA-hoz.
• �truh�zott vagyonkezel�:�Mondja el a hagyom�nyos IRA-eszk�z�kkel rendelkez� p�nzint�zetnek, hogy �tutaljon egy �sszeget k�zvetlen�l a Roth IRA p�nz�gyminiszter�be egy m�sik p�nz�gyi int�zm�nyn�l.
• Ugyanaz a megb�zott �truh�z�sa:�Ha a hagyom�nyos �s a Roth IRA-jait ugyanabban a p�nzint�zetben tartj�k fenn, akkor megmondhatja a megb�zottnak, hogy �tutalja az �n hagyom�nyos IRA-j�nak �sszeg�t a Roth IRA-hoz.

Lehet, hogy egy 401 (k), 403 (b) vagy m�s munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jalapot �t lehet alak�tani egy Roth-nak, ha m�r nem dolgozik a v�llalatn�l, de mint a hagyom�nyos IRA-Roth itt is val�sz�n�leg kiv�lthatnak ad�k�nyvel�st, hacsak nem kezd egy Roth 401 (k) -vel.

A Roth konverzi� id�z�t�se

Az �talak�t�ssal j�r� ad�k cs�kkent�se �rdek�ben fontolja meg az id�z�t�st az al�bbi m�dokon:

• Egy �v alatt alacsonyabb ad�kulcsot esik, mint a szok�sosn�l.�Tal�n munkahelyeket v�ltott, munkan�lk�li volt vagy nem volt jogosult a szok�sos b�nuszodra.
• Amikor a hagyom�nyos IRA-fi�k egyenleged le van �ll�tva.�Ha a piac hitre s�llyed �s az IRA �gy �rzi az ut�reng�st, ez lehet a megfelel� id� a strat�gia elind�t�s�ra.
• Az ad��v elej�n.�Az ad�kat nem kell fizetni a k�vetkez� �v �prilis�ig, �gy a napt�ri �v elej�n t�rt�n� �tsz�m�t�ssal t�bb id�t kapsz Sam b�csi fizet�s�re.
• Egy kicsit, ahogy engedheti meg mag�nak az ad�k fizet�s�t.�Nem kell �talak�tania teljes egyenleg�t. (Nem szabad azonban csak a nem ad�ztatand� egyenleg�t m�dos�tani, mint a meg nem engedett hozz�j�rul�sok, az IRS pedig erre a strat�gi�ra.)

A Roth IRA konverzi� helyes lehet az �n sz�m�ra …

�ltal�ban a Roth IRA kiv�l� v�laszt�s, ha az al�bbi helyzetek b�rmelyike �rv�nyes:

• Ha tetszik az �tlete, hogy a befektet�si bev�telei ad�mentesek
• Ha azt szeretn�, hogy cs�kkentse az ad�k�teles j�vedelm�t nyugd�jba vonul�skor
• Ha �gy gondolod, hogy a nyugd�jas ad�kulc�d magasabb lesz, mint most
• Ha el szeretn� ker�lni a sz�ks�ges minim�lis eloszl�st, amelyet az IRS 70 �v feletti mand�tumot hagy a hagyom�nyos IRA-t�l
• Ha tov�bbra is hozz�adni szeretn�l fi�kj�hoz a 70. �let�v ut�n, amely tilos a hagyom�nyos IRA-k eset�ben

A Roth IRA konverzi� hib�s lehet neked …

Vannak olyan esetek, amikor a Roth konverzi� t�bb baj, mint amennyire �rdemes:

• Ha nem rendelkezik k�szp�nzzel a konverzi� �ltal gener�lt val�sz�n� ad�sz�mla megfizet�s�re. Vannak, akik az �tv�ltott egyenleg r�sz�vel fizetik az ad�bevall�st, de ez fel�ldozza az ad�mentes beruh�z�sok n�veked�s�t. �s ha 59,5 �v alatt vagy, akkor megny�lik egy 10% -os ad�cs�kkent�s az adott p�nz ut�n.
• Ha sz�ks�ge van a p�nzre a k�vetkez� �t �vben. A j�vedelem eloszt�sa �s az �tvitt �sszegek j�vedelemad�kkal s�jtanak, s�t ak�r 10% -os b�ntet�st is kaphatnak az IRS-t�l, ha visszavonj�k �ket az �t �vig. Tudjon meg t�bbet a Roth �t�ves szab�lyair�l, ha beleesik ebbe a kateg�ri�ba.
• Ha az �tv�lt�s egy magasabb margin�lis ad�bev�telt jelent a kapcsol� �v�ben. Ez a n�veked�s bizonyos esetekben kev�sb� vonz�v� teheti a strat�gi�t.

M�g mindig bizonytalan?�N�zd meg a Roth IRA-kat a hagyom�nyos IRA-kkal szemben

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  L�t�a legjobb Roth IRA szolg�ltat�k

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  megtal�lja�egy p�nz�gyi tan�csad�, aki seg�t �nnek egy Roth IRA konverzi�ban

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  Felfedez�hogyan m�k�dik a Roth IRA kivon�sa