5 Kis v�ltoz�sok a nyugd�jas tervez�sben, amelyek nagy eredm�nyeket �rnek el

Ha valaha is m�k�dtetett egy nyugd�jas tervez�si sz�m�t�st, hogy megbecs�lje, mennyit kell menteni, tudod, hogy a visszaj�vend� sz�mok zavar�nak t�nhetnek. A 4 milli� doll�ros felfel� ir�nyul� aj�nlott c�l nem ritka.

Ha n�h�ny �vtized vagy, �s sok, sok doll�rt eljut a c�l el�r�s�ig, a felad�s vagy k�sleltet�s a legegyszer�bb v�lasznak t�nhet. De min�l el�bb meg lehet kezdeni a megtakar�t�st, ann�l jobb. Ha hosszabb id�horizontot visel, �sszetett �rdekl�d�st hoz az oldaladon, ami azt jelenti, hogy kevesebb p�nzt helyezhet el, �s m�g mindig szil�rd f�szektoj�st hozhat l�tre az id� m�l�s�val.

Ez az els� l�p�s: Kezdje a megtakar�t�st ma, b�rmi is van. Ha 100 doll�rral kezded, �s minden h�napban 7% -os �ves hozamra fekteted be, 30 �v alatt t�bb mint 100 000 doll�r lesz.

De minden val�sz�n�s�g szerint t�bbre lesz sz�ks�ge, �s t�bbet akar. �me �tf�le m�don, hogy n�velje er�fesz�t�seit �s el�rje nyugd�jaz�si c�ljait:

1. V�gezze el a fokozatos emelked�st

A legt�bb p�nz�gyi tan�csad� javasolja, hogy megtakar�tsa j�vedelm�nek legal�bb 15% -�t, de ha m�g nem �ll k�szen erre, akkor n�zze meg, hogy a 401 (k) lehet�v� teszi-e az automatikus eszkal�ci� lehet�s�g�t. Ez a szolg�ltat�s lassan n�veli az �n hozz�j�rul�s�nak sz�zal�kos ar�ny�t egy-k�t ponton �vente. Az el�ny az, hogy lassan �s folyamatosan n�veli a felszabad�tott �sszeget oly m�don, hogy nem val�sz�n�, hogy megb�ntja a k�lts�gkeret�t - s�t, el�fordulhat, hogy nem is veszi �szre a v�ltoz�st a fizet�sn�l. (Ha igen, akkor mindig cs�kkentheti a hozz�j�rul�sait.) Ha a terv nem k�n�lja ezt az opci�t, �ll�tson be egy eml�keztet�t a napt�r�ban, hogy manu�lisan �sszegy�jti a hozz�j�rul�s�t �vente egyszer.

Megtakar�tott �sszeg: Az 50 ezer doll�ros fizet�ssel rendelkez� 30 �vesnek k�sz�nhet�en a nyugd�j-el�takar�koss�gi j�rul�kokat �vente 1 sz�zal�kponttal n�velve (15% -ot meghalad�an) t�bb mint 600 000 doll�ros nyugd�jasot jelenthet, 7% -os �ves megt�r�l�st felt�telezve.

2. Egy bank v�ratlanul

Ha a fizet�se n�vekszik, akkor nagyszer� id�, hogy n�velje nyugd�jaz�si hozz�j�rul�sait. Ha kapsz egy �v v�gi b�nuszt, tedd f�lig. Ami az �ves ad�-visszat�r�t�st illeti? A legokosabb l�p�s az a c�l, hogy ne szerezzen egyet, hiszen hat�konyan lehet�v� teszi az IRS-nek, hogy k�lcs�n�ket vegyen fel eg�sz �vben, kamatmentes, �s visszafizesse a k�vetkez� �prilist. Ehelyett haszn�lja ezt az IRS visszatart�si sz�mol�g�pet, hogy kital�lhassa, mennyit kell t�nylegesen kivonni az ad�fizet�sb�l az ad�k�rt. Ha t�lfizetett, vegye ezt a felesleget, �s minden h�napban 401 (k) hozz�j�rul�st ford�tson.

Megtakar�tott �sszeg:�Minden �vben t�bb mint 2500 doll�r befizet�se a b�rek n�veked�s�b�l, a b�nuszb�l, a v�ratlanul vagy mindh�rom kombin�ci�b�l 370.000 doll�rt tud hozz�adni a megtakar�t�sokhoz 35 �v alatt, 7% -os �ves megt�r�l�st felt�telezve.

3. M�kus eltakar�t�s

Sz�mos �rv�nyes tippet tal�lsz ott, hogy p�nzt takar�tson meg, a k�bel kih�z�s�t�l a kuponok haszn�lat�ig, a kisz�ll�t�s korl�toz�s�hoz.

De t�l k�nny� k�lteni a p�nzt, amit megtakar�tasz azzal, ha ezeket nem csin�lod azonnal, hogy megmentsed. Amikor h�vja a k�belv�llalatot �s megszabadul a pr�mium k�belcsatorn�t�l, azonnal n�velje a nyugd�jaz�si hozz�j�rul�sait 18 doll�rral havonta. Ha kedvezm�nyt kap az aut�biztos�t�sra, vagy ha a jelz�logk�lts�ge a let�ti egyenleg miatt cs�kken, vagy ha refinansz�rozza a hallgat�i hiteleket, tegye meg a megtakar�t�sokat a nyugd�jas sz�ml�j�n.

Megtakar�tott �sszeg: A havi 18 doll�ros k�belfed�l megtakar�t�sa t�bb mint 30 ezer doll�rt is el�rhet 35 �v alatt, 7% -os �ves megt�r�l�st felt�telezve. Ez nem teljes nyugd�jaz�s, de minden bizonnyal valami.

4. Alacsony beruh�z�si k�lts�gek

A kiad�sok hatalmas hat�ssal lehetnek nyugd�jaz�si portf�li�j�ra, k�l�n�sen egy 401 (k) eset�ben. A 401 (k) s �ltal�ban k�t f� d�jforr�st tartalmaz: a beruh�z�si k�lts�gek �s az adminisztrat�v k�lts�gek, amelyeket a munk�ltat�k gyakran �tjutnak a r�sztvev�kre. Sokat nem tudsz az ut�bbiakr�l, de az el�bbi az ir�ny�t�sodon bel�l van: v�lasszon alacsony k�lts�g� indexalapokat, amelyek �ltal�ban olcs�bbak, mint a pricier c�ladatb�zisok.

Ha a munk�ltat�ja a 401 (k) �sszegnek megfelel� doll�rokat ny�jt, j�ruljon hozz� ahhoz, hogy a teljes m�rk�z�st megkapja. Ezut�n fontolja �t az �sszpontos�t�st egy IRA-ra (ak�r Rothra, ak�r hagyom�nyosra), amely gyakran alacsonyabb d�jakat �s sz�lesebb k�r� olcs� lehet�s�geket k�n�l. K�l�n�sen a kisebb c�gek alkalmazottai r�szes�ln�nek: A Deloitte / Befektet�si Int�zet Int�zet jelent�se szerint a 401 (k) d�j ak�r 1,4% -kal is magasabb lehet a 10-n�l kevesebb alkalmazottal rendelkez� v�llalatokn�l, m�g 0,6%.

Megtakar�tott �sszeg: T�bb mint 35 �ve az 1,4% -os d�j �s a 0,6% -os d�j k�z�tti k�l�nbs�g 200,000 doll�ros megt�r�l�st eredm�nyezhet egy kezdeti $ 100,000-os befektet�ssel.

5. M�dos�tsa perspekt�v�j�t

A nyugd�jba vonul�s nagy r�sze ment�lis j�t�k, �s a viselked�sfinansz�roz�si kutat�s azt sugallja, hogy az agyunk nincs �sszek�tve, hogy megmentsen valami oly messzire; sokkal nagyobb az es�ly�nk a jelenre.

Lehet, hogy seg�teni fog a reflexi�nak, ahogyan megn�zed a dolgokat - mondja Ellen Rogin, a p�nz�gyi tervez� �s a "K�p a te j�l�tedr�l: Az intelligens p�nz mozgatja a l�tom�s�t a val�s�gba". megk�rdezt�k, vajon meg tudj�k-e menteni j�vedelm�k 20% -�t; k�r�lbel�l fele azt mondta igen. Amikor egy m�sodik csoportot megk�rdeztek, hogy j�vedelm�k 80% -�t �lhess�k, 80% azt mondta igen.

"Term�szetesen a j�vedelmed 20% -�nak megtakar�t�sa pontosan megegyezik a 80% -os �lettartammal, �gy ezek az eredm�nyek nem jelentenek logikus �rtelemben. De intuit�v �rtelemben van, mert sokan k�z�l�nk p�nzeket n�z�nk - mondja Rogin. A p�nzforgalom 20% -�val val� r�szleges vesztes�get �rzel; hogy a j�vedelmed 80% -a �ljen, kiigaz�t�s, de �gy t�nik, megval�s�that�.

Megtakar�tott �sszeg: Ha 50 000 doll�ros fizet�ssel kezdte �s 20% -kal egyenletesen megmentett, m�g akkor is, ha a fizet�se soha nem n�tt, akkor 35 �v alatt t�bb mint 1,5 milli� doll�rt �p�tene fel 7% -os �tlagos �ves megt�r�l�st felt�telezve. �n is hozz�szokott ahhoz, hogy a fizet�s 80% -�n �ljen, ami kev�sb� s�lyos nyugd�jba vonul�st eredm�nyez.

M�g t�bb Investmentmatome:

• Webhely�nk Retirement Calculator
• Hogyan kell kiemelni a c�lok megment�s�t �s befektet�s�t?
• A legjobb IRA-fi�k szolg�ltat�k

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

K�p iStockon kereszt�l.