Nyugd�jas tervez�s: Mit tud �s nem tud ellen�rizni

Michael Chamberlain

Tudjon meg t�bbet Michaelr�l a weboldalunkon K�rjen tan�csad�t

Olyan sok cikk �s k�nyvet jelent a nyugd�jaz�sr�l, hogy gyakorlatilag az eg�sz nyugd�jasodat el fogja olvasni, hogy mindent elolvashass. Mindazon�ltal t�nyleg csak nyolc els�dleges t�nyez� hat�rozza meg a nyugd�jba vonul�s es�lyeit. �s ezek k�z�l a legfontosabb t�nyez�k k�z�l csak a fele teljes m�rt�kben az �n ir�ny�t�s�ban van.

Mi t�l van az ir�ny�t�sodon?

Meg kell �rtened ezeket a t�nyez�ket, de ne t�lts t�l sok id�t agg�dj r�luk, mert egy bizonyos pillanatban egyszer�en nem tehetsz semmit.

1. Meddig �lsz

Az emberek gyakran megk�rdezik, mennyit engedhetnek meg maguknak, hogy minden �vben visszavonuljanak. Nincs k�nny� v�lasz, mert senki sem tudja pontosan, hogy mennyi ideig fog �lni. Ha tudn�, hogy csak egy �vet �lsz, akkor mindent elt�lthetsz. Szerencs�re azonban a legt�bb egy�nnek hossz� nyugd�ja lesz. A 65 �ves kor�ban nyugd�jba vonul� �tlagember v�rhat�an majdnem 18 �ves nyugd�jba vonul�st v�r, m�g egy n� k�r�lbel�l 20 �vet t�lt�tt el a Szoci�lis Biztons�gi Igazgat�s�g v�rhat� �lettartam�ra vonatkoz� becsl�sek szerint. M�g ezekkel a becsl�sekkel sem tudhatod, hogy mennyi ideig fogsz �lni. Mivel a hossz� �lettartam egy nagy ismeretlen, �s nem akarja t�l�lni a p�nz�t, okos arra, hogy elegend� legyen ahhoz, hogy j�l �lhessen a 90-es �vekben, k�r�lbel�l 30 �v nyugd�jba vonulni a legt�bb ember sz�m�ra.

2. Az eg�szs�ged

A szak�rt�k azt javasolj�k, hogy figyelje a t�pl�lkoz�s�t, �s fizikailag �s szellemileg akt�v maradjon nyugd�jaz�si �vei alatt. De vannak olyan fontos szempontjai, amelyek t�l vannak az �n eg�szs�g�t illet�en. N�h�ny ember hossz� t�v� ell�t�st ig�nyel, ak�r otthon, ak�r egy l�tes�tm�nyben. Ez nyilv�nval�an befoly�solja nyugd�jaz�s�nak min�s�g�t, �s �ri�si p�nz�gyi lecsap�d�s is lehet.

3. Az infl�ci� m�rt�ke

Jelenleg az infl�ci� nem jelent nagy k�rd�st. De ha 20 vagy 30 �vvel ezel�tt nyugd�jas lett volna, amikor az �rak emelkedtek 4-5-sz�r gyorsabban, mint az egy�n nyugd�jaz�sa, akkor nagy bajban lehetett. A gyorsan n�vekv� �rak a v�rtn�l sokkal gyorsabban cs�kkenthetik a f�szek toj�s�t, ami arra k�nyszer�theti �nt, hogy cs�kkentse kiad�sait, vagy ak�r dolgozhasson vissza. F�ggetlen�l att�l, hogy az infl�ci� nem tartozik az ir�ny�t�sba.

4. A piaci volatilit�s

Figyelembe v�ve a 2009 m�jusa �s id�n ny�ron bek�vetkezett leny�g�z� t�kehozamot, k�nny� volt azt gondolni, hogy a piac mindig felmer�l. Az elm�lt hetek esem�nyei hangs�lyosan bizony�tott�k m�sk�pp. De nem sz�m�t, mennyire agg�dsz az id�beli ingadoz�sok miatt, nincs mit tenni, hogy megakad�lyozza �ket. Mindaddig, am�g van terved annak biztos�t�s�ra, hogy befektet�sei megfelel� kock�zati szintet �rjenek el, �s hogy �n j�l diverzifik�lt, ez csak tehet.

Mi van az ir�ny�t�sodon bel�l?

1. Mennyi k�lt

Az els�dleges ok, hogy az emberek nem el�g�tik meg el�gg�, hogy sz�ks�gtelen�l t�l sokat k�ltenek. Ha a legutols� aut�ra, az �jonnan fel�j�tott konyh�ra vagy a tervez� p�nzt�rc�ra gondol, mint sz�ks�gszer�s�gr�l, nem pedig r�ford�t�sr�l, meg fogj�k szenvedni a megtakar�t�sok. Az elk�lt�tt p�nz nem menthet�. Ahhoz, hogy �lvezhesse a sikeres nyugd�jaz�st, egyens�lyba kell hoznia jelenlegi ig�nyeit �s sz�ks�gleteit a j�v�beli ig�nyeivel �s k�v�ns�gaival.

2. Mennyit takar�t meg

N�h�ny ember sz�letett megtakar�t�k, n�h�nyan nem. A megtakar�t�k sz�m�ra minden fizet�s r�sze megtakar�t�st jelent. M�sok sz�m�ra sokkal nehezebb. De ha kevesebb ember kap nyugd�jat �s aggodalmat a t�rsadalombiztos�t�s hossz� t�v� eg�szs�g�vel kapcsolatban, akkor semmi esetre sem lehet sikeres nyugd�jaz�st elh�zni an�lk�l, hogy valamit el fogtok tenni a j�v��rt. M�g akkor is, ha nem vagy term�szetes megtakar�t�, ez fontos szempont a nyugd�jaz�si tervez�shez, amelyet �nnek kell ir�ny�tania.

3. Miut�n - �s ragaszkodunk - egy p�nz�gyi tervhez

Sokan k�zdenek azzal, hogy mennyit kell megtakar�tani, �s hogyan kell befektetni a megtakar�t�sokat megfelel� mennyis�g� kock�zattal. Azok a mag�nszem�lyek, akik p�nz�gyi tervez� tan�cs�t k�rik, nagyobb bizalommal rendelkeznek p�nz�gyi d�nt�seikben. Nagyobb es�ly�k van a nyugd�jaz�si c�lok el�r�s�re is. Term�szetesen nem minden p�nz�gyi tervez� ugyanaz. Keressen olyan embert, aki nem csak min�s�tett p�nz�gyi tervez�, hanem csak d�jaz�sban r�szes�l. A csak d�jk�teles p�nz�gyi tervez� nem �rt�kes�t befektet�seket vagy jutal�kokat keres

4. Hogyan fektettek be?

Meg kell hat�rozni a k�vetkez� k�rd�sekre adott v�laszokat:

• Mennyi kock�zatot jelent a portf�li�ban?
• Ez a kock�zati szint megfelel a k�r�lm�nyeinek?
• A portfoli�-ad� hat�kony?
• Aktu�lis befektet�sei megfelelnek portfoli�j�nak?
• Id�r�l-id�re �jra egyens�lyozza a portf�li�j�t?

A nyugd�jba vonul�ssal kapcsolatos dolgok k�z�l meg kell �rtened, hogy sz�mos kritikus t�nyez� nem felel meg �nnek. Teh�t ne essetek t�l sokat ezekr�l. Ehelyett �sszpontos�tson az ir�ny�that� dolgokra: nyomon k�vetheti kiad�sait, �s meghat�rozhatja, mennyit takar�that meg �s hogyan kell befektetni. �s lehet egy �tfog� p�nz�gyi tervet k�vetni �s k�vetni. A n�gy ter�letre �sszpontos�tva a lehet� legjobb es�llyel j�r a sikeres nyugd�jaz�shoz.

K�p iStockon kereszt�l.

�https: //

Ak�r ez is tetszhet:

�Nyugd�jas terv ipar �rett a forradalom�rt?

�A k�zelm�ltban a nyugd�jas megtakar�t�sok nem teljes�lnek

�A sikeres nyugd�jrendez�s egyik kulcsa

�A c�ld�tumalapok f�gg�ny m�g�tt