A nyugd�jaz�si terv strat�gia k�szen �ll a friss perspekt�v�ra?

�vente ebben az id�ben eml�keztet�nk azok ir�nt, amelyek az �v v�gi ellen�rz� list�iban seg�tenek v�llalkoz�sainknak, strat�giai �s alapvet�en. Legyenek nagyok vagy kisebbek, a cselekv�sek, amelyeket a k�zelj�v�ben tartunk, hat�rozott pozit�v vagy negat�v hat�ssal lehetnek. Az �n nyugd�jaz�si terv�nek strat�gi�ja is �rdemes megn�zni az �v v�g�ig, annak �rdek�ben, hogy biztos legyen benne, hogy b�rmilyen terv van �rv�nyben, amely tov�bbra is megfelel az �n egy�ni �s v�llalati c�ljainak.

Gyakran el�fordul, hogy az �n �ltal v�grehajtott eredeti terv �s strat�gia elveszi a kit�z�tt c�lokat. Minden �vben k�zelebb vagyunk a nyugd�jba vonul�shoz, k�l�n�sen, ha az 50 �vn�l id�sebbekn�l t�bb tervtervez� opci�t �s strat�gi�t nyit meg, amelyek nem �llnak rendelkez�sre, ha 30 �ves vagy 40 �ves kor�ban vagy. Lehet, hogy n�tt vagy cs�kkent a szem�lyzet. �s a munkav�llal�k kor�t is bevonhatj�k a profitmegoszt�si tervek kialak�t�s�ba. A v�llalat demogr�fiai v�ltoz�saiban esetlegesen bek�vetkez� v�ltoz�sok korl�tozhatj�k szem�lyes hozz�j�rul�sait a sz�ks�ges munk�ltat�i j�rul�kok miatt, vagy pozit�vabban �j lehet�s�gek ny�lhatnak meg olyan terv kidolgoz�s�hoz, amely felgyors�tja a szem�lyes hozz�j�rul�sait.

Nagyszer� ok arra, hogy v�gigmegy�nk egy �ves tervtervez�sen, hogy megn�zz�k, van-e jobb tervt�pus-v�laszt�si lehet�s�g az �n sz�m�ra. Gyakran el�fordul, hogy a v�llalatok a SEP vagy a SIMPLE 401k tervekb�l indulnak ki, amelyek nagyszer� strat�gi�k a nyugd�jaz�si terv elind�t�sakor, de n�velhetik az el�ny�ket, ha n�velik a l�tsz�mot. Ahogy k�zeledik a nyugd�jba vonul�shoz, �ltal�ban t�bb mint 45 �ves korig, a tervek t�pusa, p�ld�ul a k�szp�nzegyenleg vagy a meghat�rozott juttat�si program, egy �j �sszehasonl�that�s�g� 401k nyeres�goszt�si tervvel p�ros�that�, hogy gyorsan felgyors�tsa szem�lyes hozz�j�rul�si c�ljait.

Ahogy 2014-re vessz�k az ir�nyt, a halasztott teljes hozz�j�rul�si korl�tok nem v�ltoznak meg. A $ 17,500-t 401k-es tervre halaszthatja, 5500 doll�r feletti felt�lt�ssel, ha az 50 �vesn�l id�sebb. Ez �ltal�ban a legjobb els� dolog, hogy megpr�b�lja el�rni. Ha a terv demogr�fi�ja megfelel�, azaz a szem�lyzet fiatalabb, mint a tulajdonosok, a megb�z�k vagy a partnerek (HCE), �s �n t�bb mint 45 �ves, az �j �sszehasonl�that�s�gi nyeres�gmegoszt�si terv maxim�lis el�nyh�z juttathatja a kiv�lasztott munkav�llal�i csoportot. a t�rv�ny �ltal megengedett nem kulcscsoportokra a lehet� legalacsonyabb m�rt�kben j�rul hozz�. Ez a tervtervez�s seg�thet a halaszt�sok n�vel�s�ben �s a kombin�lt munkav�llal�i �s munk�ltat�i hozz�j�rul�s �sszeg�nek legmagasabb �ves korl�tjainak el�r�s�hez ($ 51.000 / $ 56.500).

Ha a j�vedelme lehet�v� teszi, akkor 50 �vesn�l id�sebb vagy, �s gyorsan szeretn� felgyors�tani a befizet�seket, fontolja meg a 401k-es p�nzegyenleg vagy meghat�rozott juttat�si terv hozz�ad�s�t. A legnagyobb hozz�j�rul�s ezekhez a tervekhez k�pest a 102 �ves koroszt�ly 45 �ves kor�t�l 237 ezerig 62 �ves korig. A 401k / nyeres�gr�szesed�si hozz�j�rul�s hozz�ad�sakor �gy t�nik, hogy a 20 �ves nyugd�jaz�st 10-re k�nyszer�ti, nem besz�lve az ad�k�telezetts�g jelent�s cs�kkent�s�r�l mint tov�bbi el�ny.

A legjobb nyugd�jaz�si terv strat�gia meghat�roz�sa az �n sz�m�ra ma egyszer� �s kev�s id�t vesz ig�nybe. A k�pzett nyugd�jp�nzt�r szakember egyszer�en �tveheti az adatokat egy n�psz�ml�l�ssal a jelenlegi c�ges demogr�fi�j�val, �s k�l�nb�z� illusztr�ci�kat futtathat sz�motokra. Ezt k�lts�gmentesen kell biztos�tani neked �s minim�lisan meg kell adnod egy pillanatfelv�telt, hogy l�ssam, van-e jobb m�dja annak, hogy az elk�vetkez� �vekben a nyugd�jaz�si tervedhez j�rjon.

Tom Zgainer az America's Best 401k vez�rigazgat�ja. T�bb mint 2800 v�llalkoz�st seg�tett el�rni egy �j vagy tov�bbfejlesztett nyugd�jaz�si tervet az elm�lt 13 �v sor�n, k�l�n�s tekintettel a strat�giai tervtervez�sre az egy�ni �s a v�llalati c�lok el�r�se �rdek�ben. Tov�bbi inform�ci�: www.americasbest401k.com vagy [email protected]

Olvassa el a Investmentmatome-t

73 lesz a nyugd�jas norm�ja a millenniumi �vekben

A legjobb �gyn�k�k a kereskedelem online kereskedelm�hez

A legjobb online br�kerek az ingyenes r�szv�nykereskedelem�rt

Doktori k�p a Shutterstock j�volt�b�l