Most vonulhatok le? Haszn�lja a 4% -os szab�lyt, hogy megtal�lja
RadicalTeam - 6H Le Most 2018
Tartalomjegyzék:
Dave Rowan
Tudjon meg t�bbet a Dave-r�l a Investmentmatome K�rdez� tan�csad�j�val kapcsolatban
Ha k�zeledik a nyugd�jkorhat�rhoz, lehet, hogy megk�rdezn�d magadt�l: "Elj�ssz nyugd�jba?" P�nz�gyi tervez�k�nt sok k�rd�st kapok. Els� v�laszom szinte mindig: "Att�l f�gg."
Amikor az �gyfelek elkezdtek gondolkodni ezen a k�rd�sen, el�zetesen megvitattuk a v�laszt befoly�sol� legfontosabb t�nyez�ket. Az �t legfontosabb szempont:
- Mennyi p�nzt mentett meg?
- Milyen �letsz�nvonalat szeretne fenntartani?
- Milyen j�vedelemforr�sokra lesz sz�ks�ge (p�ld�ul csak a t�rsadalombiztos�t�s, vagy egy vagy t�bb nyugd�j)?
- H�ny �ves vagy, mennyi ideig gondolsz, hogy �lsz? �ltal�ban azt javaslom, hogy a p�nz�gyeit �gy tervezed meg, mintha legal�bb 90 �ves koroszt�lyban �lne, ha nem 100 �ves, hacsak a sz�leid �s a nagysz�leidnek jelent�s eg�szs�g�gyi probl�m�i vannak.
- Milyen befektet�s v�rhat�? Ez a t�nyez� nem az ir�ny�t�sodban van, hanem a v�laszad�s kritikus r�sze: "Van-e elegend� p�nz a nyugd�jba?"
Kapcsol�d� t�rt�netek
�k�lszab�ly
Ha csak azt szeretn� tudni, hogy m�g a ballparkban is vagy, akkor van egy gyors �s piszkos m�dszer, amit haszn�lhat. Az 1990-es �vekben a kor�bbi p�nz�gyi tervez� William Bengen kifejlesztette a "4% -os szab�lyt". A szab�ly alapvet�en azt mondja, hogy a nyugd�jasok �vente visszavonhatj�k az infl�ci�hoz igaz�tott 4% -ot befektet�si portf�li�ikb�l, �s soha nem fogyhatnak el p�nzt.
A leg�jabb kutat�sok azt mutatj�k, hogy ez nem lehet olyan megb�zhat� becsl�s, mint az eredetileg gondolkodtak. A k�r�lm�nyekt�l f�gg�en a 4% -os visszavon�s t�ls�gosan agressz�v lehet, �s a p�nz�gyi tartal�kok nyugd�jba vonul�s�hoz vezethet, k�l�n�sen akkor, ha a p�nz�gyi piacok jelent�sen cs�kkennek a nyugd�jba vonul�si �vek elej�n. Azonban vannak olyan k�r�lm�nyek is, amelyekn�l a megtakar�t�sok m�g magasabb �ron t�rt�nhetnek, k�l�n�sen akkor, ha a 70-es �vekben dolgoztak, �s r�videbb nyugd�jas horizonttal rendelkeztek.
A matematika elv�gz�se
Alapvet� szab�lyk�nt azonban, ha a 4% -os szab�lyt saj�t helyzet�re alkalmazod, akkor megismerheted, mennyire felk�sz�lt a nyugd�jra, �s hogy mit kell tennie ahhoz, hogy oda�rj. �me egy p�lda arra, hogyan haszn�lhatja a 4% -os szab�lyt, amikor nyugd�jkorhat�r k�zel�ben tart�zkodik.
Tegy�k fel, hogy k�zeledik a nyugd�jaz�shoz, �s te:
- A havi 3,500 doll�ros havi szoci�lis biztons�gi kedvezm�nyre jogosultak.
- H�zas �s h�zast�rsa van, aki havi 2,500 doll�ros szoci�lis biztons�gi ell�t�sban r�szes�l.
- 750 ezer doll�rt takar�tanak meg nyugd�jaz�si eszk�z�kbe.
- Becs�lje meg, hogy �vente egy 100 000 doll�ros j�vedelemre van sz�ks�ge az ad�z�s el�tt, hogy meg�rizze a k�v�nt �letsz�nvonalat.
A 4% -os szab�ly haszn�lat�val �vi 30 000 USD (750 000 x 0,04 USD) �ves �sszeggel veheti ig�nybe befektet�si sz�ml�it a meg�lhet�si k�lts�gek�rt. Ehhez adj hozz� �ves 42,000 doll�ros (3,500 x 12 $) �ves t�rsadalombiztos�t�si juttat�st. �s add hozz� a h�zast�rs szoci�lis biztons�gi el�ny�t 30 000 doll�r�rt (2500 x 1200 doll�r). Mindent �sszevetsz, �s 102.000 doll�rt ($ 30.000 + $ 42.000 + $ 30.000) kapsz, ami kicsivel t�bb, mint amennyit a becs�lt �ves �letk�lts�gek 100 000 doll�r�rt kell fedeznie.
Mit mond a matematika?
1. forgat�k�nyv: csomagolja be a t�sk�kat …
Ha a sz�mokat a 4% -os szab�lyba illesztheti, �s a tervezett meg�lhet�si k�lts�gek legal�bb m�sf�lszeres�t fedheti le, akkor val�sz�n�leg meg�rinti a golfklubokat �s a horg�szbotot. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a matematika a p�nz�gyi tan�csad�val van, �s gratul�l a nyugd�jaz�s tervez�s�hez j�l siker�lt munk�hoz!
Ha a sz�madatok a fenti p�ld�n�l r�z�dnak, �rdemes k�zelebbr�l megvizsg�lnod, hogy el�g lenne-e.
2. forgat�k�nyv: Csomagold be az aktat�sk�t …
Ha a spektrum m�sik v�g�n�l vagy, �s fedezheti a tervezett meg�lhet�si k�lts�geinek kevesebb mint fel�t, akkor val�sz�n�leg ideje �jb�l felm�rni a felt�telez�seit, tekintettel a p�nz�gyi helyzetre. Tervezzen az al�bbiak k�z�l egyet vagy t�bbet:
- K�sedj nyugd�jat n�h�ny �v m�lva a jelenlegi munk�dban. Ez lehet�v� teszi, hogy t�bb p�nzt gy�jts�n nyugd�jaz�si fi�kj�ban, �s cs�kkentse az �vek sz�m�t, amiket meg kell szednie a megtakar�t�sokb�l.
- Folytassa az "encore karrierj�t", ak�r r�szleges, ak�r teljes munkaid�ben, hogy kieg�sz�tse j�vedelm�t.
- Vegye figyelembe a cs�kkent �letm�dot, mint amit eredetileg tervezett. �rdemes felfedezni, hogy olyan ter�letre k�lt�z�tt, ahol alacsonyabb az �letsz�nvonala, vagy ha hetente k�tszer ink�bb havi vacsor�t akarsz kihozni. M�rje fel a n�h�ny �v m�lva v�gzett munk�val j�r� el�ny�ket a k�lts�gcs�kkent�shez k�pest, �s d�ntse el, melyiket szeretne.
3. forgat�k�nyv: Vessen egy pillant�st
Ha valahol k�z�pen van, �s ha a 4% -os szab�lyt alkalmazza, m�sf�l-m�sf�lszerese a tervezett meg�lhet�si k�lts�geknek, akkor forduljon p�nz�gyi tan�csad�j�hoz az �tfog� nyugd�jaz�si terv �ssze�ll�t�s�hoz. A tan�csad� sz�mos t�nyez�t figyelembe vesz, �s seg�t meg�rteni, hogy pontosan hol �ll a nyugd�jaz�ssal kapcsolatban.
A feladatod
Ha megk�rdezed: "El tudok nyugd�jba vonulni?", Kapj egy ceruz�t, egy pap�rt �s egy sz�mol�g�pet, �s 10 percig tarts a 4% -os szab�lyt. Tudva, hogy hol �llsz, seg�thet abban, hogy eld�ntsd a k�vetkez� l�p�sedet, ahogyan azt tervezed, amit rem�lem csod�latos �s teljes�t� nyugd�jaz�s.
Dave Rowan hiteles p�nz�gyi tervez� �s alap�t�ja Rowan Financial.
K�p iStockon kereszt�l.
