A nyugd�jasok mi�rt nem szabadulhatnak meg a t�zsd�ken

Szerintem a t�zsde csak a fiatalok sz�m�ra sz�l? Gondold �jra! Lehet, hogy abbahagyta a munk�t, de ez nem jelenti azt, hogy meg kellene �ll�tanod a k�szletekbe val� befektet�st.

A szak�rt�k �ltal�ban azt aj�nlj�k, hogy a befektet�k a k�szletekre val� kitetts�g�ket a nyugd�jba vonul�sig �s a nyugd�jba vonul�s idej�re t�rj�k fel. Sajnos n�h�nyan t�l messzire mennek a f�szek toj�s v�delm�ben a piaci visszaes�s miatt.

"Azok az emberek, akikkel az 50-es �s 90-es �vek k�z�tt besz�ltem, m�g mindig k�nyelmetlenek, mivel nagy r�sz�t a nyugd�jalapokba fektetik be a r�szv�nyekbe" - mondja Chris Bertelsen, a floridai Sarasot�ban l�v� Aviance Capital Management befektet�si igazgat�ja.

De a megtakar�t�sok egy r�sz�t megtakar�thatja a nyugd�jaz�s ut�n a magasabb hozam el�r�se �rdek�ben. �gy v�s�rolhat k�szleteket �s alapokat olyan m�don, hogy minimaliz�lja a kock�zatokat.

A diverzifik�ci�ra �sszpontos�t

A j�l diverzifik�lt portf�li� fenntart�sa minim�lisra cs�kkenti a kock�zatokat minden kor� befektet� sz�m�ra - m�g a nyugd�jasokat is. �s ez mag�ban foglalja az �llom�nyokat, k�l�n�sen a jelenlegi piacon.

Az amerikai k�tv�nyhozamok m�g mindig historikusan alacsonyak, �s azok, akik t�ls�gosan is fektetnek benne, hi�nyoznak a r�szv�nyek magasabb viszonylagos hozamai, mondja Bertelsen.

A diverzifik�l�s egyik egyszer� m�dja a t�zsd�n kereskedett alapok vagy befektet�si alapokba t�rt�n� befektet�s. Ezek sok k�l�nb�z� �rt�kpap�rb�l �llnak, ez�rt term�szet�kn�l fogva diverzifik�ltak, �s lehet�v� teszik a portf�li� kitetts�g�nek kisz�les�t�s�t an�lk�l, hogy az �sszes komponenst k�l�n v�s�roln� meg.

Fontos megjegyezni, hogy a d�jak �s a teljes�tm�ny k�l�nb�zik az alapok k�z�tt. �s sok befektet�si csal�s c�lozza a nyugd�jasokat. T�vol�tsa el a beruh�z�sokat - r�szv�nyalap� vagy egy�b - olyan �g�retes hozamokr�l, amelyek t�l j�nak t�nnek ahhoz, hogy igazak legyenek.

Keressen osztal�kokat

Sok nyugd�jas olyan c�gekbe fektet be, amelyek nyeres�g�k �tlagosan magasabb r�sz�t a r�szv�nyesek fel� ford�tj�k, m�s n�ven osztal�knak is.

N�h�ny ETF �s befektet�si alap gondoskodik az osztal�kokra vonatkoz� strat�gi�kr�l, de ez egy�ttal lehet�s�get k�n�l arra is, hogy a befektet�shez sz�rakozzon. A magas vagy n�vekv� osztal�khozam� kutat�si �llom�nyok, amelyek megfelelnek az egy�b befektet�si felt�teleknek.

A Bertelsen azt javasolja, hogy olyan p�nz�gyi v�llalatokra �sszpontos�tsanak, amelyek a bel�that� j�v�ben szil�rdan szil�rd �zleti tev�kenys�get folytatnak. Az alacsony volatilit�s� k�szleteket kiemelten kell kezelni, azokkal, amelyek nem vadul ingadoznak.

"Az embereknek olyan ter�letekre kell n�zni�k, ahol nincs nagy izgalom, de a j�vedelem biztosan van" - mondja.

Elutas�tja a f�lelmet

Minden j� �s j� meg�rteni a k�szletekbe val� befektet�s legjobb m�djait, de ez egy �jabb dolog, hogy id�ben idegen�ts�k a piac forgalm�t - k�l�n�sen nyugd�jba vonul�skor.

Az amerikaiak 65 �ves �s id�sebbek voltak kev�sb� val�sz�n�ek, mint az �sszes t�bbi koroszt�ly azt hinni, hogy a t�zsde emelkedik minden �vben 2002 �s 2014 k�z�tt, egy nemr�giben k�sz�lt tanulm�ny szerint a United Income Inc. bejegyzett befektet�si tan�csad�, amely szolg�l nyugd�jasok. A legt�bb nagy r�szv�nyindex emelkedett mindezen k�t �v alatt.

A m�ltbeli piaci elidegen�t�sek lehetõv� tett�k befektet�seik puszt�t� csap�sainak - �s a j�võben is -, de a k�szletekbe val� befektet�s hossz� t�v� haszna j�l dokument�lt. �s a p�nz a t�zsd�n gyakran seg�t a f�szek toj�s tov�bb tart. Egy, az egyes befektet�k amerikai egyes�let�nek 2016-os tanulm�nya meg�llap�totta, hogy a k�szletek nagyobb ar�ny� eloszt�sa (65%) nagyobb bev�telt eredm�nyez, mint egy alacsonyabb allok�ci� (25%), amikor a p�nzt rendszeresen visszavonj�k egy 35 �ves nyugd�jid�szak alatt.

Ha sokkal k�nyelmesebb a val�di sz�mokkal, haszn�ljon nyugd�jas sz�mol�g�pet annak felm�r�s�hez, hogy a k�l�nb�z� megt�r�l�si r�t�k mik�nt befoly�solhatj�k megtakar�t�sait a nyugd�jaz�s sor�n. Ez seg�t abban, hogy eld�nts�tek, hogy milyen t�pus� beruh�z�sok t�mogathatj�k �nt a hossz� t�vra.

Anna-Louise Jackson egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ aljax7.