Hogyan lehet megmondani, hogy a portf�li�ja nyertes

A portf�li�hozamok min�s�ge - ak�rcsak sok p�nz�gyi k�rd�s - relat�v.

Annak �rdek�ben, hogy kider�lj�n, hogyan t�rnek vissza a bev�telek, sok befektet� m�rni tudja portf�li� teljes�tm�ny�t egy benchmarkra, p�ld�ul az S & P 500-ra vagy a Dow Jones Industrial Average-ra.

Nem re�lis arra sz�m�tani, hogy a portf�li�ja megm�rte a benchmarkot, de l�p�st kell tartania a teljes piaccal. Itt van, hogy megmondja, hogy a ti�d a p�ly�n van.

V�lasszon egy megfelel� benchmarkot

Ez kulcsfontoss�g�, mondja Tim Shanahan, a Boston p�nz�gyi igazgat�ja �s a Compass Capital Corporation eln�ke. "A legt�bb fi�khoz �s tervhez tartoz� tipikus alap�rtelmezett referencia�rt�k az S & P 500, amely lehet vagy nem kapcsol�dik az �n tulajdon�ban l�v� eszk�z�kh�z."

Ha j�l diverzifik�lt portf�li�ja van, akkor nemcsak az egyes�lt �llamokbeli v�llalatok k�l�nb�z� m�ret�, de nemzetk�zi k�szletekkel, amerikai �s nemzetk�zi k�tv�nyekkel, valamint alternat�v eszk�zoszt�lyokkal, p�ld�ul ingatlanokkal rendelkeznek. Val�sz�n�leg az ilyen eszk�z�k nagy r�sz�t befektet�si alapok form�j�ban birtokolj�k, de bizonyos k�szleteket �s k�tv�nyeket is tarthat.

Az S & P 500 ugyanakkor csak az Egyes�lt �llamok 500 legnagyobb v�llalat�nak teljes�tm�ny�t t�kr�zi

A befektet�si tan�csad� l�trehozhat egy kombin�lt benchmarkot, �s �sszehasonl�thatja azt portf�li� teljes�tm�ny�vel. A robo-tan�csad� val�sz�n�leg hasonl� nyilatkozatot ad, gyakran egy online eszk�z seg�ts�g�vel, amely lehet�v� teszi, hogy nyomon k�vesse a portfoli�j�t a k�l�nb�z� benchmarkok ellen.

Ha azonban egyed�l vagy, akkor meg kell csin�lnod azt a leg�nyt: hasonl�tsd �ssze a portf�li�j�ban a nagykapacit�s� r�szv�nyeket az S & P 500-hoz, de n�zz m�s indexeket is, mondja Brent Dickerson, a Trinity Wealth Management Lubbockban, Texasban.

"Azt javasoln�m, hogy n�zz�k meg a Russell 3000 indexet, mint a nagy-, k�z�p- �s kisv�llalkoz�sok j� mutat�j�t" - mondja Dickerson. "Ami a nemzetk�zi k�szleteket illeti, felt�telezve, hogy valaki a fejlett orsz�gokban fektetett be, az MSCI EAFE indexet j� referencia�rt�knek tekinti." Az MSCI EAFE Eur�pa, Ausztr�l�zsia �s a T�vol-Kelet r�szv�nyeit fedezi.

Ne feledje, hogy az indexalapokat nem kell �sszehasonl�tani

Term�szetesen az indexalapok �s a t�zsd�n forgalmazott alapok (ETF-ek) m�r nyomon k�vetik az indexet, f�ggetlen�l att�l, hogy az S & P 500 vagy a Dow Jones. Ezek az alapok tulajdon�tj�k az �sszes befektet�st egy indexen bel�l annak �rdek�ben, hogy megk�s�rlik ut�nozni a bev�teleit.

"Ha egy S & P 500 indexes ETF-t tartasz, akkor a referencia�rt�k az S & P 500. Teh�t alapvet�en �sszehasonl�tunk egy alm�t ugyanazzal az alm�val" - mondja Dickerson.

A kezelt befektet�si alapok viszont hivat�sos befektet�ket alkalmaznak befektet�seik kiv�laszt�s�ra �s kezel�s�re, ez�rt benchmarkol�sra van sz�ks�g. Ugyanez vonatkozik a p�nz�gyi tan�csad�k �ltal �ssze�ll�tott portf�li�kra is.

Ne felejtsd el a d�jakat

Befektet�si d�jak elker�lhetetlenek: 401 (k) s adminisztr�ci�s d�jakat tartalmaznak. A befektet�si alapok, bele�rtve az indexalapokat �s az ETF-eket, ar�nyosak. Ha befektet�si tan�csad�val vagy robo-tan�csad�val dolgozik, kezel�si d�jat sz�mol fel. �s ha a portf�li� egy r�sz�t a t�zsdei kereskedelemhez haszn�lja, akkor kereskedelmi jutal�kokra lesz sz�ks�ge. Az ETF-eket, amelyek k�szletk�nt kereskednek, szint�n kereskedelmi megb�z�sok t�rgy�t k�pezik, noha sok br�ker jelenleg a jutal�kmentes alapok list�j�t k�n�lja.

A d�jak cs�kkentik a visszat�r�t�seket. Ha a ti�d hozz�, mondjuk 1% -ot, 10 doll�r�rt fizeti minden 1000 doll�r�rt, amelyet befektetett. �s ha a portf�li� �tlagosan 7% -kal t�r vissza, t�nylegesen 6% -os megt�r�l�st k�vetel a k�lts�gek ut�n. De ezek a d�jak nem t�kr�z�dnek a referencia�rt�kekben.

"A referencia�rt�k nyers dolog" - mondja Shanahan. "Vidd le a d�jakat, hogy l�thasd a nyers hozamot, majd hasonl�tsd �ssze a referencia�rt�khez."

A legt�bb befektet�si alap a k�lts�gh�nyadok n�lk�l mutat teljes�tm�nyt, de �nnek esetleg le kell vonnia a kezel�si k�lts�geket, az adminisztr�ci�s d�jakat �s a tranzakci�s k�lts�geket.

Ne gondold t�l

A legt�bb sz�mlakapcsol� tartalmaz egy referencia�rt�ket a rendszeres kimutat�sain�l, �s sokan online �sszehasonl�t� eszk�z�ket k�n�lnak, de nem kell �sszehasonl�tani portf�li�j�t minden h�ten, h�napban vagy negyed�vente. �vente egyszer, k�l�n�sen a nyugd�jas befektet�k sz�m�ra, mondja Shanahan.

De rendszeresen figyelmet kell ford�tania a piacokra, �gy nem lep�d meg, amit a kijelent�sekben tal�l.

"Fenn�ll annak a kock�zata, hogy t�l sok h�rt kapnak, de sokan nem ford�tanak figyelmet" - mondja Shanahan. "Ha az eg�sz amerikai r�szv�nypiac b�rmilyen okb�l lefel� van, akkor logikus, hogy fi�kja le is cs�kken."

M�g t�bb Investmentmatome:

• A nyugd�jaz�si biztons�ghoz, d�mping a t�zsd�re
• T�l sok az online k�zvet�t�i jutal�k?
• Hogyan kell befektetni a 401 (k)

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

K�p iStockon kereszt�l.