Mi�rt kell tan�tani a szem�lyes p�nz�gyminisztereket a koll�giumban?

Brad Sherman

Tudjon meg t�bbet Bradr�l a weboldalunkon K�rj tan�csad�t

Nemr�g t�rtem vissza a tal�lkoz� h�tv�g�j�r�l n�h�ny f�iskolai haverommal. Megragadtunk feles�geket, gyerekeket, munk�t �s �let�nk minden m�s fontos r�sz�t. Egy dolog sokat sz�lt a besz�lget�semre, f�ggetlen�l att�l, hogy b�lcs�szettud�sokkal vagy a v�llalati p�nz�gyeket tanulm�nyoztak-e: B�r mindannyian tudjuk, hogy E = MC2, �s tal�n m�g Einstein elm�let�re is tisztess�ges mennyis�get tudnak, egy igazi nyom a szem�lyes p�nz�gyekr�l.

M�s szavakkal, az iskol�ban tanul� p�nz�gyi k�szs�gek nem felt�tlen�l sz�ks�gesek a val� vil�gban - legal�bbis szem�lyes �let�nk sor�n.

A szem�lyes p�nz�gyek �ltal�ban nem tartoznak a f�iskolai tantervhez. �s m�g n�melyik�nk olyan sz�l�kkel vagy csal�dtagokkal rendelkezik, akik vezethetnek minket az �t ment�n, ezek az egy�nek nem lehetnek p�nz�gyi szak�rt�k, �s van korl�toz�suk az �ltaluk ny�jtott seg�ts�gre.

Tapasztalataim szerint a legt�bb ember �rdekli a p�nz�gyi m�velts�g, de nem tudom, hov� menjen elind�tani. Mindannyian hasonl� probl�m�kkal szembes�l�nk, �s ann�l kev�sb� ismertek vagyunk a megk�zel�t�s mechanik�j�val, ann�l ink�bb aggodalmat v�ltanak ki.

Min�l fiatalabb tanulsz, ann�l jobb lesz. Amikor els� oszt�lyban voltam, szeretn�k Alex P. Keaton, a Michael J. Fox �ltal a "Family Ties" c�m� telev�zi�s sitcomban j�tsz� p�nztudatos tin�dzser. Kor�n m�r egy�rtelm� volt,, a befektet�s �s a p�nz n�vel�se. 7 �ves koromban a nagymam�m egy doll�rt adott nekem; 5 doll�rba, majd 50 doll�rba ford�tottam. Nagyon �r�l�k annak a kih�v�snak, hogy az emberek �let�k minden szakasz�ban el tudj�k �rni p�nz�gyi c�ljaikat.

P�ld�ul, vegye meg azt az els� otthont. A p�lyafut�sa j� �ton halad, �s a tulajdonosk�nt val� megjelen�s megfelel� c�lnak t�nik. �gy n�h�ny izgalom �s v�rakoz�s, �gy d�nt, hogy elkezd keresni.

Azt�n a k�rd�sek elkezdenek �radni. Mennyit haza engedhet meg mag�nak? Mennyit kell megtakar�tani? Mikor van ide�lis id� v�s�rolni? Hogyan m�k�dik a jelz�logk�lcs�n? Megszerzem? Mi a kreditpontom? Sz�ks�gem van biztos�t�sra? Hogyan m�k�dnek az ingatlanad�k?

K�pzeld el, hogy van-e tanfolyam az egyetemen (ne legy�nk õr�ltek, �s k�pzelj�k el, hogy ezt tan�tj�k a k�z�piskol�ban), a Personal Finance 101-nek nevezve. A fenti h�zon k�v�li �r�kon t�l a tanterv �gy n�zhet ki:

P�nzforgalom �s k�lts�gvet�s

�rintett t�m�k:�Mi a k�lts�gvet�s? Hogyan hozhatok l�tre egyet? Honnan tudhatom, mit tudok megfizetni?

�p�t�si hitelek �s a hitelk�rty�k meg�rt�se

�rintett t�m�k:�Mik a hitelk�rtya birtokl�s�nak el�nyei �s h�tr�nyai? Hogyan kell eld�nteni, hogy melyiket kaphatom?

Bevezet�s a t�zsd�re �s befektet�s

�rintett t�m�k:�Mi a k�l�nbs�g a k�l�nb�z� befektet�si eszk�z�kben - t�zsd�n kereskedett alapok, befektet�si alapok, k�szletek, k�tv�nyek, let�ti igazol�sok?

Ad�k

�rintett t�m�k:�Hogyan fizetek ad�t? Mit kell figyelnem az ad�tervez�sre?

J�v�beni munkahelyi nyugd�jaz�si lehet�s�gek

�rintett t�m�k:�Mi az a 401 (k), az IRA, a Roth IRA? Mikor kell elkezdeni a ment�st? Mennyit kell megtakar�tanom?

Gondolom, hogy egy ilyen tanfolyam sokak sz�m�ra hihetetlen�l �rt�kes lenne. Ez bonyolult dolog. Ez fontos dolog. Ez az a fajta dolog, amit t�nyleg meg kell tudnia.

Ez a f� oka, hogy �gy d�nt�ttem, hogy bejutok ebbe a munk�ba. A fiatalabbaknak fogalma sincs, hol �s hogyan kell kezdeni, �s fogalmuk sincs, hol tal�ljanak seg�ts�get. A hagyom�nyos p�nzgazd�lkod�si int�zm�nyeknek olyan befektet�si minimumokra van sz�ks�g�k, amelyek t�bbs�g�nek t�bb mint egy �vtizede nem fognak tal�lkozni, ha valaha. Ezek a minimumok 250 000 �s 500 000 USD k�z�tt mozoghatnak, �s n�ha magasabbak. M�g ha el�g szerencs�s is ahhoz, hogy egy nagy int�zm�nyi befektet�si menedzser elfogadja mag�t, akkor viccel�dsz magadnak, ha �gy gondolja, hogy egy nagy int�zm�ny meg fogja tenni az id�t, hogy elmagyar�zza neked a k�l�nbs�get a hagyom�nyos IRA �s a Roth IRA k�z�tt.

Ez�rt v�lasztottam egy vagyonkezel�si modellt, ahol ugyanazt a testreszabott szolg�ltat�st ny�jtan�nk minden �gyfel�nknek, an�lk�l, hogy figyelembe vessz�k a minim�lis kezdeti befektet�st �s sz�ml�ik m�ret�t�l f�ggetlen�l. Rem�lj�k, hogy a korai befektet�s r�v�n hossz� t�von �rt�kelni fogjuk az �rt�k�nket.

Ha ezt olvassa, �s ezekhez a gondolatokhoz kapcsol�dhat, tudd, hogy nem csak te vagy. Nem sz�m�t, hogy m�v�szeti vagy v�llalati finansz�roz�ssal foglalkozik, szinte biztos, hogy nem vett egy oszt�lyt a Personal Finance 101-ben. A j� h�r az, hogy nem kell egyed�l mennie hozz�. Keresse meg a seg�ts�get, ami odakint van, �s megtudhatja, hogy mi hi�nyzik az egyetemen.

Brad Sherman p�nz�gyi tervez� �s Sherman Wealth Management alap�t�ja, Gaithersburg, Maryland.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.