Ne kapjon �j hitelk�rty�t, ha jelz�logot k�r

Dorothy azt mondta nek�nk, "nincs olyan hely, mint otthon", de ha meg�rkezik, hossz� �s neh�z jelz�log-k�relmez�si elj�r�st ig�nyel. A rigmarole kiterjedt hitelmin�s�t�st tartalmaz, �s egy kis kudarc - mint p�ld�ul egy �j hitelk�rtya ig�nyl�se - eltorz�thatja a saj�t tulajdonosait.

A s�lyos jelz�log-alkalmaz�s hib�j�nak elker�l�se �rdek�ben n�zze meg az al�bbi r�szleteket.

Milyen jelz�log-hitelez�k keresnek

Az els� �zben a h�ztulajdonosok gyakran meglep�dnek, hogy a jelz�loghoz val� jogosults�g sokkal nehezebb, mint m�s t�pus� k�lcs�n�kre val� jogosults�g. A lak�shitelek jellemz�en nagyok, ez�rt nagy kock�zatot jelentenek a hitelez� sz�m�ra. Ahhoz, hogy a lehet� legbiztons�gosabb m�don j�tszhasson, a bankok sok p�nzt keresnek a hitelfelvev�k p�nz�gyeiben. Ez �ltal�ban mag�ban foglalja:

• A foglalkoztat�s �s a j�vedelem ellen�rz�se (val�sz�n�leg mindkett�h�z mell�kelni kell a mell�kelt dokument�ci�t).
• Eszk�zeinek �ttekint�se.
• A hiteljelent�sek r�szletes �ttekint�se.
• Ellen�rizze a kredit pontsz�mait.
• Az ad�ss�g / bev�tel ar�ny kisz�m�t�sa.

Ahhoz, hogy j� jelz�logot kaphasson a jelz�loghoz, meg kell adnia a lehet� legjobb k�pet p�nz�gyi helyzet�r�l. A kezdeti alkalmaz�s �s a dokumentumok v�gleges�t�se k�z�tt is meg kell tartani a p�nz�gyi helyzet�t, amely ak�r egy h�napig is eltarthat.

Egy �j hitelk�rtya-alkalmaz�s zavarhatja a folyamatot

"Ez egy finom egyenletk�szlet, amely meghat�rozza az �sszeget, amit megengedhet mag�nak," - mondja Karrina Brown, az �szak-virginiai ingatlank�zvet�t� RE / MAX �gyvezet� c�g t�rsult k�zvet�t�je. A sz�m�t�s nagy r�sze az �n hitelpontja, amelyet negat�van �rinthet az �j hitelk�relmek.

Brown meger�s�tette, hogy a leend� otthoni v�s�rl�knak el kell ker�lni�k az �j hitelk�rtya alkalmaz�sokat. "A hitelmin�s�t�s egyik oka lenne, hogy nem akarn� kock�ztatni a kock�zatot" - mondja.

Ez k�l�n�sen a hitelk�rtya-forgat�k�nyvekre vonatkozik. A Churners gyakran nyit �s bez�r �j k�rty�kat, hogy kihaszn�lhassa a kedvezm�nyeket vagy a korl�tozott id�tartam� prom�ci�kat. B�r a legt�bb j� hitelhez jut, �s nem vesz�lyeztetheti a jelz�log elutas�t�s�t, hobbik�juk magasabb fizet�si ar�nyokat eredm�nyezhet.

"A k�rty�k cser�je ak�r 100 ponttal vagy ann�l is t�bbet �rinthet a pontsz�main," mondja Dan Green, az online jelz�logforr�s-forr�st kiad� TheMortgageReports.com. �gy becs�li, hogy ak�r egy sz�zal�kponttal is felbor�thatja az ar�nyt.

Ez nem felt�tlen�l hangzik, de ak�r 30 �vre sz�l� hitelek is nagy k�lts�gekkel j�rhatnak. "A bolt hitelk�rtya megnyit�sa ma megtakar�that 10% -kal" - mondja Green, de hossz� t�von t�bb ezer doll�rba ker�lhet."

K�rty�zott a z�r�s el�tt? Ne p�nikoljon

Ha megpr�b�lsz jelz�logot kapni �s csak �j hitelk�rty�t ig�nyel, akkor nem felt�tlen�l t�nkretette az es�lyedet, hogy otthoni hitelt kapjon.

"Minden hitel, hitelfelvev� �s helyzet m�s, �s a hitelk�pess�get egyetlen t�nyez� alapj�n nem hat�rozz�k meg" - mondja Craig Coffey, a Wells Fargo Home Mortgage marketing �s eBusiness vezet�je. "Ink�bb megn�zz�k egy szem�ly teljes hitelprofilt, hogy meghat�rozzuk hajland�s�gukat �s k�pess�g�ket egy k�lcs�n visszafizet�s�re."

S�t, lehet, hogy k�pes lesz egy�ttm�k�dni a hitelez�j�vel, hogy megmagyar�zza a hitelprofil legut�bbi m�dos�t�s�t. "Minden hitelfelvevõ sz�m�ra … elv�rjuk, hogy k�pesek lesznek megmagyar�zni a hitelk�rd�seket az albiztos�t�nak, �s tov�bbi t�mogat�st ny�jtanak, amely dokument�lja a visszafizet�si k�pess�get" - mondja Coffey. Ez azt jelenti, hogy az �j hitelk�rtya-alkalmaz�s val�sz�n�leg nem egy �zletk�t�, ha a p�nz�gyi k�ped t�l j�.

Az utols� �vatos sz� azonban: Ne adjon hozz� k�rt a k�rty�hoz, amikor meg�rkezik. Ez n�velheti az ad�ss�g / j�vedelem ar�ny�t, ami egy m�sik fontos mutat�, amely befoly�solja a lak�shitelez�shez sz�ks�ges k�pess�g�t (l�sd fent). Ism�t, ann�l kevesebb v�ltoz�s t�rt�nik a szem�lyes p�nz�gyeihez, am�g a jelz�logot nem biztos�tj�k, ann�l jobb.

Ezt a t�rt�netet 2016. szeptember 6-�n friss�tett�k.

A Lindsay Konsko egy szem�lyi �r�, amely hitelk�rty�kat �s fogyaszt�i hiteleket foglal mag�ban Investmentmatome. K�vesse �t a Twitteren @lkonsko ��s tov�bb Google+.