MyPlanIQ Nyugd�jas tervez�s: Kock�zatkezelt nyugd�jaz�si beruh�z�sok mindenkinek

John Zhong, a MyPlanIQ vez�rigazgat�ja.

Napjainkban, mint valaha, az amerikaiak nyugd�jaz�si beruh�z�sokra (401-es, 403-as �vek, IRA-k) hivatkoznak nyugd�jaz�si kiad�saik finansz�roz�s�ra. Felismert�k, hogy az egyik legfontosabb, m�gis gyakran figyelmen k�v�l hagyott t�nyez�, amely megakad�lyozza az amerikaiakat a megtakar�t�sok �s a befektet�s ir�nt, hogy nincs hat�kony m�d a befektet�si kock�zat kezel�s�re. A k�t medd� piac (2001-2002 �s 2008-2009) s�lyosan megs�r�lt sz�mos nyugd�jbefektet�si portf�li�t, ami sok embert megr�m�tett a nyugd�jaz�si beruh�z�sokt�l.

Amint Warren Buffett egyszer azt mondta: " Az 1. szab�ly soha nem vesz�t p�nzt. A 2. szab�ly soha nem felejti el az els� szab�lyt. " A MyPlanIQ-n�l a legfontosabb feladat az, hogy az amerikaiak oktat�s�t a befektet�si kock�zatok kezel�s�re ir�ny�ts�k. R�ad�sul egy rendk�v�l k�nnyen haszn�lhat� �s alacsony k�lts�g� platform a nyugd�jas beruh�z�sok sz�m�ra egyar�nt fontos. Ez a MyPlanIQ k�ldet�se.

K�t fontos kock�zatkezel�si t�nyez�re �sszpontos�tunk:

1. Portfoli� diverzifik�l�sa

A hossz� t�v� befektet�si sikerek kulcsfontoss�g� t�nyez�i a szem�lyes kock�zati tolerancia megfelel� meg�t�l�se �s a diverzifik�lt portfoli�ba t�rt�n� befektet�s. A modern portf�li�elm�let, amelyet az er�s tudom�nyos kutat�sok �s sz�lesk�r� gyakorlatok t�masztanak al�, a strat�giai eszk�zallok�ci� alapja. Olyan strat�giai eszk�zeloszt�si portfoli�kat biztos�tunk, amelyek a befektet�k szem�lyes kock�zati profilj�hoz igazodnak (megfelel� k�szletekkel, k�tv�nyekkel �s k�szp�nzkioszt�ssal) az adott 401k-es tervekhez. A MyPlanIQ rendelkezik az egyik legnagyobb 401k tervadatb�zissal, amelyet folyamatosan friss�tenek az �ltalunk �s a felhaszn�l�k.

2. Taktikai kock�zatcs�kkent�s

A taktikai eszk�z�k eloszt�sa hat�konyan cs�kkentheti a befektet�si vesztes�get a s�lyos piaci stressz sor�n. A strat�gia m�rni tudja a jelenlegi piaci felt�teleket, �s dinamikusan tudja megv�ltoztatni a kock�zati kitetts�get a nagy vesztes�g elker�l�se �rdek�ben. Ezt bizony�totta az akad�miai kutat�k �s gyakorolj�k sok vagyon �s befektet�si menedzserek. Az ilyen kock�zatkezel�si strat�gia elfogad�sa lehet�v� teszi a befektet�k sz�m�ra a portf�li� vesztes�g�nek �s ingadoz�s�nak (volatilit�s) cs�kkent�s�t. Ez a strat�gia az elk�vetkez� �vtizedekben egyre ink�bb sz�ks�gess� v�lt ahhoz, hogy megbirk�zzon a n�vekv� gazdas�gi �s p�nz�gyi piaci bizonytalans�gokkal.

A strat�giai eszk�zallok�ci�t �s a taktikai eszk�zallok�ci�t kezel�, megfelel�en m�dos�tott portf�li�k kisebb kock�zattal j�r� �sszer� megt�r�l�seket tudnak el�rni. Viszonz�sk�ppen ez n�veli az �tlagos befektet�k bizalm�t, �s jobb befektet�ket hoz.

MyPlanIQ Nyugd�jas Befektet�si Platformja

A MyPlanIQ egyszer� befektet�si platformot k�n�l az �tlagos befektet�knek. A felhaszn�l�k el�sz�r megv�laszolnak n�h�ny k�rd�st szem�lyes kock�zataikr�l �s p�nz�gyi helyzet�kr�l. A rendszer ezut�n testre szabott portf�li�kat biztos�t a 401k tervekhez. IRA-k �s ad�k�teles sz�ml�k eset�ben a MyPlanIQ a f�bb �gyn�k�k (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade �s Etrade) testreszabott befektet�si terveit is felaj�nlja, ak�r jutal�kmentes ETF-k, ak�r k�zvet�t�i aj�nlott terhel�s n�lk�l �s tranzakci�s alapok n�lk�l. A felhaszn�l�k havonta vagy negyed�vente id�szakos rebalance e-maileket kapnak.

A felhaszn�l�k �tlagosan kevesebb, mint 5 percet t�ltenek be testreszabott portf�li�ik be�ll�t�s�hoz. Portf�li�ik l�trehoz�sa ut�n f�l �r�t havi vagy negyed�vente t�ltenek el, hogy �jrasz�molj�k az elsz�mol�sokat az �tt�r�si utas�t�sok alapj�n.

A kock�zatkezel�st a befektet�sek k�zponti elemek�nt tekintj�k. Mi arra t�reksz�nk, hogy jav�tsuk a felhaszn�l�i �lm�nyt �s a befektet�si strat�gi�kat a MyPlanIQ platformon. Hissz�k, hogy alacsony k�lts�g� platformunk hat�kony befektet�si megold�sokat k�n�l az amerikaiak sz�m�ra az �regs�gi befektet�si siker biztos�t�s�hoz.