Pénzügyi ellenőrző hivatal (OCC) Definíció és példa
😉🙃 Cómo decidir fácilmente a quién contratar / Prueba psicométrica
Tartalomjegyzék:
Mi ez:
A Iroda a Pénzforgalom ellenőrzője (OCC) az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma részlege. Szabályozza és felügyeli a nemzeti bankokat, ideértve a külföldi bankok belföldi fióktelepeit is. Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma 1863-ban létrehozta az OCC-t a nemzeti pénznemtörvény részeként.
Hogyan működik (példa):
Az OCC elsődleges feladata a bankok rendszeres vizsgálata. Ezek a vizsgálatok magukban foglalják a bank hiteleinek és befektetéseinek elemzését, pénzeszközeinek kezelését, a bank kockázati profilját (vagyis a bank likviditását és jövedelmezőségét), valamint a banki fogyasztói törvények betartását.
Az OCC az önkormányzati értékpapírra vonatkozó szabályozó testület (MSRB) szabályait is érvényesíti, amelyek az önkormányzati értékpapírokkal foglalkozó nemzeti bankokra vonatkoznak.
Az OCC-nek van egy házigazdája rendelkezésére álló választásokkal kapcsolatban, amikor a banktörvényeket sértő vagy a vizsgálatot nem tartó bankokat fegyelmezik. A büntetések tartalmazhatnak olyan egyszerű követelményeket, amelyek szerint a bank megváltoztatja a gyakorlatát, megszünteti és megszünteti a megrendeléseket, bírságokat, sőt a bank tisztségviselőinek vagy igazgatóinak eltávolítását is. Nehéz információt találni egy adott bank ellen irányuló OCC-fellépésekkel kapcsolatban, mivel a törvény megtiltja az OCC-nek, hogy kiadja az információkat a vizsgálataiból a nyilvánosság számára. Mindazonáltal a nemzeti bankoknak minden negyedévben jelentést kell benyújtaniuk az FDIC-nek, és ez a nyilvánosság számára hozzáférhető.
Washington, DC az OCC székhelyének székhelye, de a banki vizsgáztatók országos személyzete több mint 50 helyszíni hivatal végzi el a nemzeti bankok helyszíni véleményét. Az OCC az Egyesült Államok 23 legnagyobb bankszövetségénél is rezidens vizsgáztatóként rendelkezik, és Londonban vizsgálati irodát tart fenn. Az OCC négy földrajzi régióra oszlik: a nyugati (központja Denverben), a központi (Chicagói székhellyel), a déli (központja Dallasban) és a New York-i székhelyű Northeastern.
az Egyesült Államok elnöke által kinevezett vezérigazgató az Egyesült Államok Szenátusa tanácsával és beleegyezésével. Az öt évre szóló megbízott, és a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) és a Neighborhood Reinvestment Corporation igazgatója. Az irányító az OCC főbb üzleti egységeinek vezetőiből álló végrehajtó bizottsággal dolgozik. A végrehajtó bizottság tanácsot ad az irányítónak a politikai és egyéb kérdésekről. A kisebb bizottságok jelentik az ellenőrző és a végrehajtó bizottságot is. Ezek a bizottságok az ellenőrzés, a bankfelügyelet, a költségvetés és a pénzügyek, a humántőke, a szabályozási politika, a jogi és a külügyek, valamint a technológiai és rendszerszintű bizottságok.
Az OCC-t nem finanszírozza a Kongresszus. Működési költségvetése a nemzeti bankok értékeléseiből származik, amelyek fizetik a vizsgáztatásokat és bizonyos alkalmazások feldolgozását. Az OCC ezenkívül kiegészíti ennek a bevételnek a bevételeivel járó bevételeit is.
Miért van az ügy:
A OCC létezik a bankrendszer biztonságának biztosítása, a banki verseny előmozdítása, a hatékony felügyelet biztosítása érdekében, és biztosítsa a "pénzügyi és igazságos hozzáférést az amerikaiak számára". Mint ilyen, a banki szabályozás hajtóereje. Szabályozza a nemzeti bankok hitelezési és befektetési tevékenységét, és működési szabályokat, jogi értelmezéseket és a banki tevékenységekre vonatkozó fontos döntéseket hoz. Az OCC-nek is megvan az ereje, hogy jóváhagyja vagy megtagadja az új bankok vagy bankfiókok oklevelét.
Bár az OCC felügyeli a nemzeti bankokat, a nemzeti bankok működési leányvállalatait is felügyeli és szabályozza. Ezek az operatív leányvállalatok általában a bank tulajdonában álló vagy ellenőrzött társaságok, amelyek bizonyos termékeket vagy szolgáltatásokat kínálnak, például jelzálog vagy befektetési tanácsadás.
Az OCC-ről további információt a //www.occ.gov.
