Thrift Supervision Office (OTS) Definíció és példa

Mi az:

szabályozó ügynökség volt, amely felügyelte a takarékossági intézményeket. 2011. július 21-én az OTS a Pénzforgalom ellenőrző hivatalának (OCC) részévé vált. Hogyan működik (Példa):

A Pénzügyi Szolgáltató Osztálya (OCC) az Egyesült Államok kincstárának. Szabályozza és felügyeli a nemzeti bankokat, ideértve a külföldi bankok belföldi fióktelepeit is. Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma 1863-ban létrehozta az OCC-t a Nemzeti Pénzforgalmi Törvény részeként.

Az OCC elsődleges feladata, hogy rendszeresen vizsgálja a bankokat. Ezek a vizsgálatok magukban foglalják a bank hiteleinek és befektetéseinek elemzését, pénzeszközeinek kezelését, a bank kockázati profilját (vagyis a bank likviditását és jövedelmezőségét) és a banki fogyasztói törvények betartását. Az OCC vizsgáztatói szintén felülvizsgálják a bank belső ellenőrzési és irányítási képességét.

Az OCC a helyi önkormányzati értékpapírra vonatkozó nemzeti bankokra vonatkozó önkormányzati értékpapír-szabályozó bizottság (MSRB) szabályait is érvényesíti.

Washington, DC,, de több mint 50 munkaterületen országos személyzetet végeznek banki vizsgáztatók a nemzeti bankok helyszíni felülvizsgálataival. Az OCC az Egyesült Államok 23 legnagyobb bankszolgáltatójánál rezidens vizsgáztatóként is rendelkezik, és Londonban vizsgálati irodát tart fenn. Az OCC négy földrajzi régióra van felosztva: Nyugat (központja Denverben), Közép (Chicagóban), Déli (Dallas) és Északkelet (New York).

Az OCC vezetője az úgynevezett comptroller, aki amelyet az Egyesült Államok elnöke nevez ki az Egyesült Államok Szenátusa tanácsával és beleegyezésével. Az öt évre szóló megbízott, és a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) és a Neighborhood Reinvestment Corporation igazgatója. Az irányító az OCC főbb üzleti egységeinek vezetőiből álló végrehajtó bizottsággal dolgozik. A végrehajtó bizottság tanácsot ad az irányítónak a politikai és egyéb kérdésekről. A kisebb bizottságok jelentik az ellenőrző és a végrehajtó bizottságot is. Ezek a bizottságok az ellenőrzés; bankfelügyelet; költségvetés és pénzügy; emberi tőke; szabályozási politika; jogi és külügyek; és a technológiai és rendszerkomplexumokat.

Az OCC-t nem finanszírozza a Kongresszus. Működési költségvetése a nemzeti bankok értékeléseiből származik, amelyek fizetik a vizsgáztatásokat és bizonyos alkalmazások feldolgozását. Az OCC ezenkívül kiegészíti ennek a bevételnek a bevételeivel járó bevételeit is.

Miért érinti:

Az OCC létezik a bankrendszer biztonságának biztosítására, a banki verseny előmozdítására, a hatékony felügyelet biztosítására és a "tisztességes és egyenlő hozzáférést biztosít a pénzügyi szolgáltatásokhoz minden amerikai számára. " Mint ilyen, a banki szabályozás hajtóereje. Szabályozza a nemzeti bankok hitelezési és befektetési tevékenységét, és működési szabályokat, jogi értelmezéseket és a banki tevékenységekre vonatkozó fontos döntéseket hoz. Az OCC-nek jogában áll elfogadni vagy megtagadni az új bankok vagy bankfiókok oklevelét.

Bár az OCC felügyeli a nemzeti bankokat, felügyeli és szabályozza a nemzeti bankok működési leányvállalatait is. Ezek az operatív leányvállalatok általában a bank tulajdonában álló vagy ellenőrzött társaságok, amelyek bizonyos termékeket vagy szolgáltatásokat kínálnak, például jelzálog- vagy befektetési tanácsadást.

Az OCC-nek számos választási lehetősége van a banki törvényeket sértő bankok fegyelmezésére sikertelen vizsgálat. A büntetések tartalmazhatnak olyan egyszerű követelményeket, amelyek szerint a bank megváltoztatja a gyakorlatát, megszünteti és megszünteti a megrendeléseket, bírságokat, sőt a bank tisztségviselőinek vagy igazgatóinak eltávolítását is. Nehéz információt találni egy adott bank ellen irányuló OCC-fellépésekkel kapcsolatban, mivel a törvény megtiltja az OCC-nek, hogy kiadja az információkat a vizsgálataiból a nyilvánosság számára. Mindazonáltal a nemzeti bankoknak negyedévente jelentést kell készíteniük az FDIC-ről, és ez elérhető a nyilvánosság számára.