Milyen �j jelz�log-z�r�si szab�lyok jelentenek �nnek

A jelz�log-lez�r�sok �j szab�lyai 2015-ben l�ptek �letbe. A Consumer Financial Protection Office "Know Before You Owe" kezdem�nyez�s c�lja a hitelk�zvet�t�sek egyszer�s�t�se �s a hitelfelvev�k jobb meg�rt�se a jelz�logjog felt�teleinek - �s tal�n cs�kkenteni az utols� pillanatban lezajlott hitelz�r� dr�m�t. ("V�rj, mi volt ez a teaser-kamatl�b?")

Milyen dokumentumokat v�rhat el a jelz�logk�lcs�n folyamata sor�n - �s mi okozhat h�romnapos k�s�st a z�r� folyamatban? Itt van, amit tudnia kell.

Megmagyar�zta a TRID jelz�log-z�r� dokumentumokat

A TILA-RESPA Integr�lt K�zz�t�teli Szab�ly, m�s n�ven TRID, a hitelek k�zz�t�tel�t k�t f� dokumentumhalmazra korl�tozza, �sszesen nyolc oldalt.

A HITEL�RT�K

A k�lcs�nbecsl�st h�rom napon bel�l megkapja, miut�n minden potenci�lis hitelez� rendelkez�s�re bocs�tott alapvet� inform�ci�kat. R�szletezi a k�lcs�n felt�teleit, bele�rtve:

• K�lts�gek, egy�rtelm� "igen" vagy "nem" v�laszokkal a fontos k�rd�sekre, p�ld�ul arr�l, hogy az egyes �sszegek a z�r�s ut�n n�vekedhetnek-e, f�ggetlen�l att�l, hogy a k�lcs�n tartalmaz-e el�t�rleszt�si b�ntet�st vagy ballonfizet�st, �s mely k�lts�geket tartalmazza a let�ti sz�ml�j�n.
• A tervezett havi jelz�log-fizet�s, bele�rtve az ad�kat, a biztos�t�si �s egy�b �rt�kel�seket.
• Becs�lt z�r�si k�lts�gek �s a k�szp�nz �sszege, amelyet a rendez�s id�pontj�ban k�zbes�teni kell.
• T�j�koztat�s az olyan szolg�ltat�sokr�l, amelyeket meg lehet v�s�rolni �s nem v�s�rolhat - p�ld�ul k�rtev�vizsg�latok, felm�r�si d�jak �s �rt�kel�s.

A k�lcs�nbecsl�s olyan adatokat is k�n�l, amelyek seg�thetnek �sszehasonl�tani a hitelaj�nlatokat, bele�rtve a teljes k�lts�geket, az �ves sz�zal�kos kamatl�bat - a kamatl�bat, bele�rtve a d�jakat -, valamint a k�lcs�n id�tartam�ra fizetett kamat �sszeg�t, a teljes �sszeg sz�zal�k�ban kifejezve hitel�sszeg.

" T�BB:�A lez�r�si k�lts�gek magyar�zata

A Z�R� MEGJELEN�S

A z�r� k�zz�t�tel a HUD-1 elsz�mol�si nyilatkozatot �s a hiteless�gi nyilatkozatot helyettes�ti. A k�lcs�nbecsl�sb�l sz�rmaz� adatokat - p�ld�ul a k�lcs�n z�rolt k�lts�geit �s a z�r� fizet�s �sszeg�t - v�gs� form�j�ban adja meg.

Ezt a dokumentumot h�rom nappal a tervezett hitel lez�r�sa el�tt kapja meg. Ezzel az id�vel fel�lvizsg�lja a dokumentumot a v�ltoztat�sokhoz.

Mi okozhat h�rom napos k�s�st

A hitelfelt�telek jelent�s fel�lvizsg�lata �j h�romnapos fel�lvizsg�latot ind�t. Azonban az ingatlan�gyn�k jutal�k�nak v�ltoz�sa, a let�ti �vezet m�dos�t�sa, vagy az ad�- �s k�z�zemi d�jakra vonatkoz� korrekci�, valamint a hasonl�k nem felelnek meg. A CFPB szerint csak h�rom dolog �ll�thatja vissza a 72 �r�s �r�t:

1. A APR n�vekszik�a fix kamatoz�s� hitelek eset�ben t�bb mint 1/8 sz�zal�kponttal, vagy az �ll�that� hitelekn�l t�bb mint 1/4 sz�zal�kponttal. De ez nem �j. Az ilyen m�rt�k� v�ltoz�sok 2009-t�l h�rom napos felmond�st ig�nyeltek.
2. El�zetes fizet�s�hozz�ad�dik a hitel felt�teleihez.
3. Az alapvet� k�lcs�nterm�k v�ltozik, p�ld�ul a fix kamatl�br�l az �ll�that� kamatoz�s� hitelre vagy a kamatmentes jelz�logra t�rt�n� �tt�r�s.

Amit megtehetsz

A "Know Before You Owe" k�zz�t�teli szab�ly egyszer�s�theti a jelz�logk�nyvel�st, de nem egyszer�s�ti a jelz�loghitelez�si folyamatot. Tartsa nyitva a kommunik�ci�s vonalat a hitelez�vel �s az elad�j�val, hogy elker�lje az �tlez�r�sokat.

A k�sedelmek, m�g a r�videk is, h�tr�nyba hozhatj�k a v�s�rl�kat a forr� ingatlanpiacokon a k�szp�nzes aj�nlattev�k sz�m�ra. De meg�rteni a k�lcs�n felt�teleit mentheti meg a fejf�j�s k�s�bb.

�Hasonl�tsa �ssze a jelz�logkulcsokat

M�g t�bb Investmentmatome:�Hasonl�tsa �ssze a jelz�logkamatokat�Kap egy jelz�log el�terjeszt�st�Keressen egy jelz�loghitel-k�zvet�t�t

Hal Bundrick egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Ezt a cikket 2016. j�nius 28-�n friss�tett�k. Eredetileg k�zz�tett�k 2015. okt�ber 2-�n.