Hogyan p�nzt keres? Ian, szerver technikus

Webhely�nk Hogyan p�nzt keres? �sorozat arra k�ri az embereket az �let k�l�nb�z� ter�leteir�l, hogy megossz�k �ll�spontjukat �s megk�zel�t�st a szem�lyes p�nz�gyekr�l, azzal a c�llal, hogy �tl�that�v� tegy�k a p�nzt �rint� megbesz�l�seket. Ebben a r�szletben besz�l�nk Ian Brown, �egy 24 �ves szerviztechnikus, aki Seattle-ben �l, Wash.

Mi a f� feladatod, �s hogyan kezdt�l el?

Jelenleg "t�voli kezekk�nt" / szervertechnikusk�nt dolgozom. Alapvet�en fizikai karbantart�st v�gzek egy olyan �llamon bel�li adatk�zpontban, amelynek f� fi�kja nem �llami.

A jelenlegi koncertembe ker�ltem, mert a s�gorom r�mutatott a megnyit�sra �s kapcsolatba l�pett azzal a szem�llyel, aki k�s�bb felvett engem, hogy helyettes�tse valakit, aki elhagyta a szerz�d�s�t, hogy egy m�sik munk�ra koncentr�ljon. Technikailag egy tan�csad� vagyok, �s szerz�d�st dolgozom fel, amely hat h�napos id�k�z�nk�nt meghosszabbodik. (Tegnap al��rtam az els� hat h�napos kiterjeszt�sem pap�rmunk�j�t.) Yay, m�g mindig van munk�m!)

Szerettem volna dolgozni a h�l�zat�p�t�sben is, �s mint fizikai r�sz�t is csin�lni (a dr�tok bek�t�se sz�rakoztat�), �gyhogy �gy t�nt, j� illeszked�snek �s j� munk�nak kell lennie, mik�zben a t�bbi szem�lyes projektemen dolgoztam.

�gy hangzik, mintha �lvezn�d, amit csin�lsz, de ink�bb szeretne valami m�st csin�lni?

Igen. V�g�l szeretn�k �rni �s k�sz�teni a j�t�ktervez�st teljes munkaid�ben. Azonban, mivel fikci�t (reg�nyeket, novell�kat) akarok �rni, �s asztali szerepj�t�kokat (gondolj Dungeons & Dragons), ezek mind messzemen� c�lok, nem sz�m�t, mennyire kem�nyen dolgozom. Jelenleg csak a t�rt�netek �r�s�ra �s az els� nagy j�t�kom �p�t�s�re koncentr�lok, �s rem�lem, hogy fel�p�tem a k�zz�tett munk�im portf�li�j�t, amely rem�lhet�leg munk�ba, szerz�d�sk�t�sbe, vagy saj�t v�llalkoz�somba sorolhat� k�s�bb.

Arr�l, hogy mennyit keresnek �ves ad�z�s el�tt?

�n keresek $ 48k - $ 52k ad�k el�tt. Mivel azonban tan�csad� vagyok, magasabb ad�kat fizetek, mivel a munk�ltat� r�sz�r�l olyan dolgok�rt fizetek, mint a t�rsadalombiztos�t�s, az �ltalam "alkalmazottk�nt" fizetett �sszeg mellett. �gy az ad�kulcs k�r�lbel�l 25% -ot tesz ki a sz�vets�gi korm�ny. (Nem hiszem, hogy ez mag�ban foglalja a k�l�nb�z� ad�levon�sokat.) A Washington �llamnak is j�ved�ki ad�t kell fizetnem, mert �zlet vagyok, ami 2,5% k�r�l van. �gy gondolom, hogy legink�bb az�rt tesz�nk benn�nket, mert a szabad�sz�knak nincs �llami j�vedelemad�juk.

Ezzel az �sszeggel biztons�gban �rzi mag�t?

Ebben az �sszegben meglehet�sen biztons�gosnak �rzem magam, b�r agg�dom, hogy nem el�gg� megtakar�tok, �s nincs olyan igazi p�rn�m, ami hat h�napig megmaradna, ha elvesz�tem a munk�mat. �rzem magam, ha az ad�z�s el�tti ad�t, mint az ad�z�s ut�ni �sszeget megtehetn�m, biztons�gosabbat �rezn�k. (Gyors sz�m�t�som szerint, ha m�g mindig nagyj�b�l ugyanakkora d�jat fizetnek szabad�sz� ad�k�nt, akkor �vente k�r�lbel�l 66 000 doll�rt kellene fizetnem.)

Van valamilyen ad�ss�ga?

Nagyon, nagyon szerencs�s vagyok, hogy nincs ad�ss�gom. Havonta fizetek hitelk�rty�mat, �s a sz�leim hihetetlen�l nagylelk�ek a koll�giumi oktat�s�rt.

Van megtakar�t�si c�lod? Ha igen, akkor mi az?

Nagyon szeretn�k egy v�szhelyzeti p�nzt alap�tania hat h�napnyi norm�l k�lts�ggel, �s tov�bbi n�h�ny ezer esetben, ha az aut� motorja felrobban, vagy ilyesmi. Rengeteg embert ismertem, akik sok�ig elakadtak a munk�b�l, �s nem akarok agg�dni, hogy a k�vetkez� h�napban mekkora kiad�st fogok fizetni, a stressz mellett, hogy �j munk�t tal�lok. Ez az alap val�sz�n�leg k�r�lbel�l 15 000 doll�r k�r�l lenne.

Szeretn�k p�nzt megtakar�tani az�rt, hogy kiadja azt a j�t�kot, amivel dolgozom, miut�n elk�sz�lt (felv�telk�sz�t� m�v�szek, elrendez� emberek, szerkeszt�k, esetleg k�nyvek nyomtat�sa att�l f�gg�en, hogy melyik kiad�si m�dszerrel j�rok). A v�gs� megtakar�t�si c�l az, hogy v�g�l egy csom� p�nzt takar�t meg, �s h�zat kap egy vid�ki t�rs�gben, mivel t�nyleg szerettem szerette az �tletet egy erdei k�rnyezetben, egy kabinban vagy valami hasonl�ban. De ahhoz, hogy megval�s�that� legyen, t�volr�l kell dolgoznom, amit most nem tudok megtenni, �s a j�vedelmem realit�saival kombin�lva most nagyon visszaeml�kez� c�l.

Van-e olyan er�forr�s vagy eszk�z, amellyel ismerkedt�l �s kezelted a szem�lyes p�nzedet?

Ami az eszk�z�ket illeti, haszn�lom a p�nzverdet, de nem igaz�n �rzem, hogy nagyon seg�t. �n t�bbnyire csak a bankom online sz�mlakapcsolat-k�vet�j�t haszn�lom, hogy megtartsam a tabul�torokat arr�l, mennyit k�ltem �s hol tart. Nagyon j� dolgokat hallottam arr�l, hogy sz�ks�g van egy k�lts�gvet�sre, de m�g nem haszn�ltam t�l sokat.

A p�nz�gyi tan�csad�s f� forr�sa a bar�tok �s a csal�d a konkr�t dolgok�rt, �s a The Billfold, hogy megtudj�k az �j �tleteket, �s megl�tj�k, hogy m�sok p�nzt keresnek. Im�dom ezt a webhelyet!

Milyen volt a p�nz t�m�ja az otthon�ban, ahol feln�tt? �n szerint milyen t�nyez�k befoly�solj�k ezt a megk�zel�t�st?

El�g ny�ltan megvitatt�k. A sz�leim megtan�tott�k a felel�ss�gteljes kiad�sokat �s az alapvet� dolgokat, p�ld�ul a fiatal kor� banksz�ml�kat. Nem tudtam (�s m�g mindig nem) sokat tudni arr�l, hogy mennyit k�lt�ttek r�, b�r biztos vagyok benne, hogy megk�rdezhettem volna �s v�laszolhattam volna.�Ez volt az egyik olyan helyzet, amikor nem volt sz�ks�g�nk r�szletekre, hacsak nem k�ri, de ha valaki azt k�ri, hogy ez �ltal�ban tisztess�ges j�t�k.

Azt hiszem, a sz�leim el�gg� p�nz�gyileg el�gg� biztons�gosak voltak, hogy �gy �rezt�k, hogy ezekr�l a dolgokr�l mes�lhetnek, �s nem agg�dnak, hogy azt gondolom, hogy rendk�v�l gazdag vagy szeg�nys�gbe vagy valami ilyesmire cs�szunk. �gy v�lem, tudt�k is, hogy p�nz�gyi stabilit�suk nagyr�szt az�rt t�rt�nt, mert egy ilyen er�fesz�t�st tettek a p�nz�k�rt, �s fontosnak �rezt�k, hogy megismerj�k az ilyen felel�ss�get, ami a legt�bb p�nzes megbesz�l�st eredm�nyezte a h�zban.

�n szerint hogyan befoly�solta a p�nzed �s a szem�lyes p�nzed viselked�s�t?

B�r �n nem voltam szuper felel�ss�g a p�nzr�l, amikor fiatalabb voltam, m�g mindig tudat�ban volt a "helyes" m�dszereknek a p�nz�gyekben val� fell�p�shez. �s ezen a ponton sokat seg�tett. Nagyon sok szem�lyes felel�ss�get �rzek a monet�ris helyzetemhez k�pest, �s hogy val�ban sz�ks�gem van arra, hogy �berek legyenek �s tegyenek meg mindent, amennyire csak tudom, hogy a dolgok helyesek legyenek. (Megpr�b�lom megmenteni, �gyelve arra, hogy minden id�ben kifizet�sre ker�lj�n, nem felhalmoz�dik a hitelk�rtya-tartoz�s stb.) Ez n�ha nagyon stresszes lehet, de hagytam magam laza alkalmank�nt �s v�g�l azt hiszem, t�nyleg meg�ri �gy �rzem, mintha egy biztons�gos helyen lenn�k, �s k�pes leszek kezelni, mi j�n fel.

�gy t�nik, hogy a sz�l�kkel folytatott ny�lt besz�lget�s sokat seg�tett a szem�lyes p�nzgazd�lkod�s m�dj�r�l! M�dosult-e a szem�lyes p�nz�gyekhez val� hozz��ll�s az otthona elhagy�sakor?

Sokkal k�r�ltekint�bb voltam a p�nzemmel, mert val�ban nem szeretem extra seg�ts�get k�rni. (A sz�leim a koll�giumban fizettem a meg�lhet�si k�lts�geket, �s sz�rnyen �reztem magam, ha valaha is meghaladtam ezt, kiv�ve a tervezett nagyobb kiad�sokat, amiket megbesz�ltem vel�k.) A k�z�piskol�ban minden sokkal ad hoc �s extra p�nzt k�rn�k, ha sz�ks�gem lenne r�, de most, hogy egyed�l j�rok, internaliz�ltam, hogy extra k�szp�nz�rt k�rek, �gyhogy abszol�t v�gs� megold�snak kellene lennie. Azt hiszem, ennek sok k�ze van ahhoz a t�nyhez, hogy �gy �rzem, nagyon rosszul keveredtem, ha seg�ts�get k�rtem t�l�k, mert ha erre sz�ks�gem van, val�ban el�g felel�ss�gteljes vagyok a p�nzemmel kapcsolatban? Ez lehet, hogy csak a szorong�s / b�ntudat besz�l, b�r ez egy ilyen bin�ris.

Ez nagyon �rett m�dja annak, hogy megn�zz�k. Mi a legjobb p�nz�gyi befektet�s?

B�r a sz�leim seg�tettek nekem, befektetve a sz�m�t�stechnikai eszk�z�k naprak�szen tart�s�ra. Az a fajta munka, amit csin�lok (�s azt akarom csin�lni), mind nagyon sz�m�t�g�pes neh�z, �s olyan sz�m�t�g�p, amely k�pes l�p�st tartani azzal, amit dobok r�, felbecs�lhetetlen volt. Ez azt jelenti, amikor �j programot akarok tanulni, vagy ilyesmi, nem kell agg�dnom, ha tudok futni. �s nem kell v�rnia, hogy a sz�m�t�g�pem elcs�pje �s befejezze valamit, amikor m�r egy lekv�rt nap k�zep�n vagyok, ami nagyszer� a stresszforr�s megsz�ntet�s�hez. Mivel napi �r�kat �s �r�kat t�ltenek a sz�m�t�g�pemen is, �gy t�nik, mintha a megfelel� ter�let lenne a p�nzbe befektetni.

Ennek van �rtelme, k�l�n�sen, ha az a munk�j�hoz kapcsol�dik! Milyen p�nzbeli befektet�s a legt�bbet sajn�lja, �s mi�rt?

Nem tudok semmi konkr�tra gondolni, de n�h�ny nagyobb jegyet, amit egy szesz�lyt (bizonyos j�t�kokat vagy konzolokat) v�s�roltak, �s nem haszn�ltak sokat, kiss� sajn�latosak, f�leg az�rt, mert �gy �rzem, sokkal t�bb hasznoss�got ki a p�nzb�l (m�g akkor is, ha csak sz�rakoztat� seg�dprogram).

Mit jelent �nnek a p�nz�gyi stabilit�s?

Ha el�g p�nzem van, nem kell agg�dnom a napi k�lts�gek miatt, �s elegend� megtakar�t�ssal kell szemben�znie a v�szhelyzetek miatt, �s m�sk�l�nben vigy�zni kell arra, hogy milyen az �let az �n �letemben. Azt is hiszem, hogy ha val�ban stabil lenn�k, el�g p�nzem lenne ahhoz, hogy jelent�sen seg�tsek m�soknak, legyen az adom�nyoz�s a j�t�konys�gi szervezeteknek �s a k�z�ss�gnek / t�rsadalomnak, amelyben �lni vagy seg�teni m�s embereket az �ltalam bevont ter�leteken (�r�s, kiad�s, j�t�k design) megval�s�tj�k �lmaikat.

Nagyon nagylelk� az �n sz�m�ra, hogy az adom�nyoz�sr�l gondoskodjon, hogy seg�tsen m�soknak, ha megengedheti mag�nak. Milyen p�nz�gyi eredm�nyeket legink�bb b�szke?

Miut�n befejeztem a k�zelg� l�p�sem megment�s�t. Agg�dtam, hogy nem mentek el�gg�, �s jobban meg tudn�m csin�lni, �s l�tva, hogy megtakar�tan�m a megtakar�t�si c�lomat ahhoz, hogy elmegyek, miel�tt n�h�ny h�nap m�lva val�ban megt�rt�nik a l�p�sem, val�ban el�gedett volt, �s egy sz�p eml�keztet� arra, hogy ha nem teszem az abszol�t legjobbat, akkor rendben leszek.

Fontos eml�keztetni magadnak, hogy a p�nz�gyi helyzet jav�t�sa nagyszer�, m�g akkor is, ha egy kicsit megbotlik az �t ment�n. Van olyan k�rd�se, amellyel valaha is szeretne p�nz�gyi tan�csad�t k�rni?

Legink�bb ha hi�nyoznak a freelancer ad�kon. Nem tudtam, hogy �zleti v�llalkoz�sk�nt kellett regisztr�lnom, amikor Washingtonban p�ld�ul tan�csad�i munk�t kezdtem. Sz�val nagyon agg�dom amiatt, hogy van valami m�s korm�nyzati dolog, aminek p�nzbe kell tartoznia �s nem is tudom, vagy hogy hi�nyozni fog egy hat�rid�t vagy valamit.

Ehhez kapcsol�d�an hogyan kell ad�t fizetni a t�bbsz�r�s bev�teli forr�sokhoz. Ha valaha elkezdek eladni a j�t�komat vagy az �r�somat, akkor ez k�t j�vedelemforr�s lesz, �s minden megbolondul, �gy n�z ki.

Ezek lehetnek sz�mviteli k�rd�sek. Ami azt illeti, amit egy egyszem�lyes p�nz�gyi tervez�t�l k�rn�k, k�rn�k nyugd�jaz�si alap l�trehoz�s�t.�Mennyit kell belemennem? Van-e k�l�n�sen j� v�ltozat a szabad�sz�k sz�m�ra? Nem tudom, mit kell tennie a nyugd�jba vonul�skor, mivel mindig �gy gondoltam, hogy egy 401-es vagy valami hasonl� munk�t v�gezn�k, ez�rt teljesen buktat� vagyok ezen a ter�leten.

Megk�rt�k Chad Nehring, CFP a honlapunkr�l K�rjen tan�csad�t��Ian k�rd�seir�l, �s ezt mondja:

Ami a t�bbsz�r�s j�vedelem�ramokat illeti, ide�lis esetben k�l�n�ll� v�llalati strukt�r�val rendelkeznek (LLC, C-Corp, S-Corp stb.). Mindegyik�knek k�l�nb�z� felel�ss�ge van az ad�jelent�sekre. Vannak azonban olyan "�tmen�" j�vedelmek, amelyekben a v�llalati j�vedelmet egyszer�en jelentik (�thaladva) a szem�lyes ad�z�si form�kon (az LLC �ltal�ban).

Ami a freelancinget illeti, az a javaslatom, hogy a szabad�sz� tev�kenys�g, p�ld�ul az LLC k�r� szervezzenek bizonyos v�llalati strukt�r�t. Amint ez megt�rt�nt, megn�nek a nyugd�j-tervez�s lehet�s�gei. Egy�ni v�llalkoz� sz�m�ra k�t j� lehet�s�g van:

SEP-IRA: Csak munk�ltat�i hozz�j�rul�sokat vehet ig�nybe, �vi 51 000 doll�r �sszegig. Azonnali megsz�ll�s, nagyon kev�s jelent�s. �ltal�ban alacsonyabb d�jak.�Solo 401 (k) - Munkav�llal�i �s munk�ltat�i hozz�j�rul�sok, valamivel magasabb kombin�lt hozz�j�rul�si korl�tok. Elfogadhatja a h�zast�rsakat is (h�zass�gi feles�g eset�n). �ves formanyomtatv�ny 5500 iratt�r �s egy�b k�zlem�nyekre lenne sz�ks�g. K�ls� adminisztr�ci�ra van sz�ks�ge, a k�lts�gek �ltal�ban magasabbak. Roth lehet�s�g �ll rendelkez�sre.

Vannak m�s lehet�s�gek is, amelyek jobban el�seg�tik az alkalmazottakkal rendelkez� v�llalkoz�sokat; valamint a bonyolultabb opci�k (meghat�rozott juttat�si programok), amelyek sokkal t�bb be�ll�t�ssal, ir�ny�t�ssal �s ellen�rz�ssel j�rnak. Egy�ni v�llalkoz� is k�pes lehet az egy�ni nyugd�jaz�si elsz�mol�sokhoz val� hozz�j�rul�sra, a j�vedelemt�l �s az �ves korl�tokt�l f�gg�en.

Seg�ts�gre van sz�ks�ge a p�nzszerz�shez? Mondja el nek�nk, mi�rt van sz�ks�ge p�nz�gyi �talak�t�sra, �s nyerhet egy testreszabott p�nz�gyi tervet a Tan�s�tott P�nz�gyi Tervez�t�l! R�szletek itt.