5 Elker�lend� hib�k a munkahelyi el�ny�kbe val� bel�p�skor

Az �v v�gi hat�rid�k �s az �nnepek k�zeledt�vel a k�vetkez� �vben a munkahelyi el�ny�k kiv�laszt�s�nak �ves hagyom�nya is megmutatkozik.

Eg�szs�gbiztos�t�s �s egy�b seg�lyek seg�tettek felh�vni a munk�t. De amikor egy bazill� projektje kit�lti a postal�d�j�t, akkor cs�b�t�, hogy az autopiloton val� ny�lt felv�tellel v�gigs�t�l.

Ez egy olyan feladat, amely m�lt� a figyelmedbe. Itt van �t �ltal�nos hiba az elker�l�shez:

1. Ugyanazt a lefedetts�get v�lasztotta elgondolatlanul

A legnagyobb hiba a tuningol�s, mondja Kelly Moore, a Moore Benefits Inc. eln�ke Irvine-ben, Kaliforni�ban. "Sokan t�bb id�t t�ltenek arra n�zve, hogy milyen telefont vagy t�v�t fognak v�s�rolni, mint tervezik p�nz�gyi biztons�gukat."

A munkav�llal�k kilencven sz�zal�ka ugyanazt a tervet v�lasztja �vr�l �vre, a Research Now for Aflac 2014-es felm�r�se szerint. De bizonyos dolgok megv�ltozhatnak a tervek k�z�tt.

"B�r egy v�ltoz�s kicsinek t�nhet az arc�n, ez nagy hat�ssal lehet a csal�dra" - mondja Greg Hodges, a Hodges-Mace igazgat�ja, a munkav�llal� Atlanta tan�csad�ja. P�ld�ul az eg�szs�g�gyi terv megv�ltoztathatja szolg�ltat�i h�l�zat�t, �s kiz�rhatja orvos�t.

A munk�ltat� nagyobb terveket �s �j el�ny�ket is k�n�lhat.

A jav�t�s:�Vegyen r�szt a nyitott beiratkoz�si �rtekezleten a munkahelyen, �s haszn�lja a rendelkez�sre �ll� eszk�z�ket a tervek �sszehasonl�t�s�ra. K�rdezzen meg munk�ltat�i hum�ner�forr�s oszt�ly�t, vagy tan�csad�t szerezzen, javasolja Moore.

2. Az ad�el�ny�kkel kapcsolatos sz�ml�k f�lre�rt�se a zsebkiad�sb�l

Sok munk�ltat� olyan ad�z�s el�tti fi�kokat ny�jt, amelyeket gyermekgondoz�si, ing�z�si vagy orvosi k�lts�geket fizethet.

Mindannyian hasznosak, mondja Peter Mace, a Hodges-Mace igazgat�ja. "De az alkalmazottaknak t�nyleg meg kell �rteni�k a vel�k kapcsolatos szab�lyokat."

Minden sz�mla t�pusa egy kicsit m�sk�pp m�k�dik. P�ld�ul eg�szs�gmegtakar�t�si sz�ml�kkal vagy HSA-kkal, az �sszes fel nem haszn�lt p�nz �tker�l a k�vetkez� �vre. Sz�mos orvosi rugalmas kiad�si sz�mla, vagy az FSA-k leteszi a fel nem haszn�lt p�nz 500 doll�r�t a k�vetkez� �vre. De az ilyen �sszeg felett fel nem haszn�lt p�nzeket vesz�tesz.

A jav�t�s:��rtsd meg, hogyan m�k�dnek a fi�kok �s becs�lik �ves kiad�sait, miel�tt eld�nten�, hogy mennyit j�ruljon hozz�.

3. Eg�szs�g�gyi terv kiv�laszt�sa csak �ron

Az eg�szs�gbiztos�t�si d�jb�l levont �sszeg a tervt�l f�gg�en v�ltozik.

"Az alkalmazottak rossz helyen indulnak" - mondja Carolyn Goodwin, a Dallasban a Goodwin Benefits Group eln�ke. "Az �rat megvizsg�lj�k, miel�tt egy tervet v�lasztanak, �s panaszkodnak, mert a terv�k, amelyet felvetettek, magasabb levonhat� �s extra k�lts�gekkel j�r, amelyeket nem engedhetnek meg maguknak."

A jav�t�s: A r�szleteket megtudhatja, hogy megtudja, hogyan m�k�dik a terv. Az orvosok �s a k�rh�zak, akikkel a terv szolg�ltat�i h�l�zat�ban szeretn� haszn�lni? Van-e a h�l�zaton k�v�li lefedetts�g? Mit fog fizetni a zseb�b�l, amikor orvoshoz, szakemberhez vagy k�rh�zba l�togat? Mi az a maxim�lis, amit �vente fizetni fogsz a zseb�b�l?

4. A fogyat�koss�g biztos�t�s�nak alul�rt�kel�se

A fogyat�koss�gi biztos�t�s a j�vedelme egy r�sz�nek hely�be l�p, ha s�r�l, vagy hosszabb ideig dolgozik.

"Az eg�szs�gbiztos�t�s m�g�tt a fogyat�koss�g biztos�t�snak els� sz�m� priorit�st kell �lveznie" - mondja Hodges.

A mai 20 �vesek k�r�lbel�l egy-n�gy es�lye van arra, hogy fogyat�koss�got tapasztaljanak valamikor a nyugd�jba vonul�s el�tt, a Fogyat�koss�ggal Foglalkoz� Tan�cs szerint. A legt�bb ember azonban alulbecs�li a kock�zatot.

A jav�t�s:�Mondja meg, hogy a munk�ltat� fizeti-e a rokkants�gi biztos�t�s teljes k�lts�g�t. Ha a munk�ltat� felaj�nlja, de nem fizet �rte, komolyan fontolja meg a felv�s�rl�st.

5. Megtakar�t�s az �letbiztos�t�sra

A munk�ltat� alacsony �sszeg� �letbiztos�t�st fizethet, p�ld�ul az �ves fizet�se egy-k�t alkalommal. Ez fantasztikus, de val�sz�n�leg nem el�g, ha olyan csal�dod van, amely p�nz�gyileg f�gg t�letek. �s �ltal�ban a munk�ltat� �ltal fizetett �letbiztos�t�s v�get �r, amikor elhagyja a v�llalatot.

A jav�t�s:�Lehet, hogy felk�n�lj�k a lehet�s�get arra, hogy nagyobb fedezetet v�s�roljon a munk�ltat� br�ker�n kereszt�l. �ltal�ban ezt a lefedetts�get akkor veheti meg veled, ha elhagyod a munk�t. Szerezd meg az �letbiztos�t�si �raj�nlatokat, hogy �sszehasonl�thassa a munk�ltat� �ltal k�n�lt �rakat. Lehet, hogy olcs�bb �rat kap a munk�ltat�j�n kereszt�l, ha eg�szs�gi �llapota van.

Ek�zben tartsa szem el�tt a nagy k�pet.

"A ny�lt beiratkoz�s nagyszer� id�pont az elk�vetkez� �v terv�nek megtervez�s�hez �s c�lok kit�z�s�hez, nemcsak az eg�szs�g�gyi terv megv�laszt�s�hoz, hanem az �tfog� p�nz�gyi tervhez" - mondja Hodges.

Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rt�k, �s eredetileg az USA Today-ben jelent meg.