Maraton, nem Sprint: 4 A nyugd�jba vonul�s tervez�se

Melissa Sotudeh, a KHP

Tudjon meg t�bbet a Melissa weboldalunkr�l K�rje tan�csad�j�t

M�g �t maratonn�l �t �ven bel�l, m�g mindig egy pillanat alatt kapok pillang�kat a gyomromban. Fel fogok �bredni id�ben? Kiv�lasztottam a megfelel� ruh�kat �s t�zel�anyagokat, hogy �tjussak a versenyen? Ezek a gondolatok �tgondolj�k magam, mert tudom, hogy a felk�sz�l�s minden h�napja hamarosan tesztelni fog m�snap.

Lelkes fut�k�nt �s hiteles p�nz�gyi tervez�k�nt sok p�rhuzamot l�tok a maratoni vil�g �s a szem�lyes p�nz�gyek vil�ga k�z�tt. Mindketten megk�vetelik a strat�gi�t �s a fegyelmet, hogy ragaszkodjanak ahhoz a strat�gi�hoz, hogy el�rj�k a c�lj�t - f�ggetlen�l att�l, hogy el�ri-e a 26-at vagy visszavonul Florid�ba.

Sok ember sz�m�ra a v�gs� p�nz�gyi c�l az, hogy elegend� p�nzre van sz�ks�g�k ahhoz, hogy k�nyelmes nyugd�jba menjenek, �s ne fogyjanak el p�nzt. Mint egy maratoni fut�s, ez hossz� t�v� c�l, amely felk�sz�l�st, rugalmass�got �s kitart�st ig�nyel. A p�nzmenedzsel�s a stabil nyugd�jaz�si alap megteremt�se �rdek�ben szakaszokra bonthat�, �pp�gy, mint a maratonon tapasztalt k�l�nb�z� szakaszok fut�k�nt.

Az els� 5 m�rf�ld: P�nz�gyileg f�ggetlen

F�ggetlen�l att�l, hogy fut-e a maraton els� n�h�ny m�rf�ld�n vagy megtanulod, hogyan �lj magadonk�nt fiatal feln�ttk�nt, kor�n hozd l�tre a j� szok�sokat, hogy el�rje a l�p�sedet. �me n�h�ny tipp a kezd�shez:

• Ismerje meg a temp�t.�Ahogy a fut�knak megvan a velesz�letett �rz�se a 10 perces m�rf�ld �s a nyolc perces �tem k�z�tti k�l�nbs�gnek, a fiatal feln�tteknek fel kell ismerni�k, milyen gyorsan versenyeznek k�szp�nz�k�n. Ha t�l sok h�nap maradt a p�nzed v�g�n, akkor sz�mos m�dja van arra, hogy megakad�lyozzon k�lts�geit, f�ggetlen�l att�l, hogy ez egy Excel-k�lts�gvet�s vagy Mint.com. Ez egy j� alkalom a k�lts�gvet�s fejleszt�s�re �s tart�s�ra.
• Ment�s a "bankban".�M�g ha nem is �rzik magukat a k�nny� els� m�rf�ldeken a futam elej�n, a t�vols�gi fut�k tudj�k, mennyire fontos v�z �s falat fogyasztani bizonyos Gu vagy elektrolit zsel� babokon a versenyen. Ez a p�nz a bankban, az �zemanyag, amikor a legink�bb sz�ks�ge van r�. Az egyik els� p�nz�gyi c�l, mint egy fiatal feln�tt kell, hogy t�rekedjen a s�rg�ss�gi alap h�rom-hat h�nap alapvet� k�lts�gek. Az �tlet az, hogy van ott a puffer, ha sz�ks�ge van r�.
• "Fuss az �rint�." A fut� nyelvben ez azt jelenti, hogy a g�rbe k�r�li fut�s k�zben bel�l marad. A megtakar�tott t�vols�g minim�lis, de ha ezt a verseny sor�n v�gigfuttatod, akkor n�h�ny m�sodperc vagy perc m�lva megszak�thatod az idej�t. Ez hasonl�t a befektet�s erej�hez. Amikor fiatal vagy, id�nk van az �n oldal�n, hogy r�szes�ljenek a n�vekm�nyes nyeres�gb�l. Teh�t gy�z�dj�n meg r�la, hogy a munkahely�n 401 (k) fi�kot fektet be (legal�bb annyira, hogy megkapja a megfelel� hozz�j�rul�st, ha a munk�ltat� k�n�l) vagy egy IRA-t. Ide�lis esetben meg kell takar�tanod a j�vedelmeid 10% -�t, de m�g akkor is, ha a befektetetend� �sszeg kicsi, el�sz�r a kism�rt�k� �sszet�tel jelent�s lehet.

Miles 6-13: Felk�sz�l�s a hossz� t�v� c�lokra

A fut�s els� �r�ja ut�n nagyon j�l �rzi mag�t. El�rted a l�p�st, �s rem�lhet�leg a terv szerint haladsz. De az akad�lyok keresztezhetik �tj�t.

• Vigy�zz a g�dr�kre �s gondolj a dombokra.�Amikor Baltimore-i maraton futottam, t�bb kavics �s domb k�z�tt jelentettem, hogy k�l�n�s figyelmet kellett ford�tanom a fut�s k�zben - �s figyelj az id�mre. Mindazon�ltal mindenf�le terepen edzettem, �gy b�r kem�ny volt, �reztem magam. Hasonl�k�ppen, a befektet� vil�g kedvez�tlen felt�teleket - p�ld�ul piaci volatilit�s - jelen�thet meg �nnek, amelyek nem tartoznak ellen�rz�s al�. A k�szletek lefel� lehullhatnak, vagy felh�zhatnak, mint a dot-com bubor�kban. Nem tudod ellen�rizni a volatilit�st, de el�k�sz�thessd portf�li�nkat azzal, hogy glob�lisan diverzifik�lt befektet�si mixet kapsz, amely megfelel a c�ljaidnak. Be�ll�thatja befektet�si k�lts�geit, mennyit takar�that meg �s mennyi kock�zatot jelenthet. Ha a terv�t csak az abszol�t t�k�letes k�r�lm�nyekre tervezt�k, akkor azt tal�lhatja, hogy r�vid lesz, amikor a megy kem�ny lesz. Ehelyett fel kell k�sz�lnie a v�ltozatos k�r�lm�nyekre.
• Kor�bban k�nnyebb lek�zdeni a neh�zs�geket.�A verseny elej�n agilisak vagyunk abban, hogy el�rasszuk ezeket a g�dr�ket �s t�madj�k a dombokat, de a tapasztalatokb�l tudom, ez k�s�bb egyre nehezebb lesz a versenyben, amikor a tested kimer�lt. Nem azt jelenti, hogy kimer�lt leszel, ha id�sebb befektet�v� v�lsz, de kevesebb kock�zattal lehet szemben�zni, ha t�bbet vesz�tesz, �s r�videbb id�horizontot is tal�lsz a vesztes�g lek�zd�s�hez. Ez azt jelenti, min�l el�bb elkezdhetj�k megmenteni a nyugd�jaz�st, ann�l jobb. Tekintse meg a nyugd�jaz�si fi�kjait, p�ld�ul egy 401 (k) �s / vagy IRA-t, �s pr�b�lja meg n�velni a hozz�j�rul�s�t, ha m�g nem �rt�keli ki. Ahogy �regszik, mindenk�ppen be kell igaz�tania beruh�z�sait �s a p�nz�gyi terv�nek egy�b elemeit.

Miles 14-20: Sz�mos p�nz�gyi k�telezetts�g egyszerre kezel�se

Itt van, ahol a j� szok�sok megteremt�se kor�n elkezdhet kifizetni - vagy ahol lehet "bonk" �s lend�letet vesz�t. Mint tapasztalt fut�, tudom, hogyan ker�lhetem el ezt.

• Az el�k�sz�t�s kifizet�dik. Megfigyeltem a sebess�gemet a lapos f�ld�n �s a hegyek felfel� �s lefel�; Hidrat�ltam �s t�pl�ltam magam, �gy a testem csin�lja, amit edzett.Hasonl�k�ppen, ha megmentett �s befektetett, akkor j� form�ban lesz. Sok mindent meg kell tennie - p�ld�ul a megtakar�t�st a nyugd�jba vonul�s�rt, a gyermekek koll�giumi oktat�s�nak finansz�roz�s��rt, a jelz�logk�lcs�n megfizet�s��rt �s sok m�s�rt -, de meg tudja oldani. Automatiz�lja a megtakar�t�sokat a 401 (k) nyugd�jaz�si terv�re, az 529 f�iskolai megtakar�t�si terv�re �s az ad�k�teles befektet�si sz�ml�kra, �s kezelje az ad�ss�g�t. Ragaszkodjon a beruh�z�si terv�hez, �s maradjon a gazdas�g�n, nem pedig a gazdas�gon. Gy�z�dj�n meg r�la, hogy a megfelel� eszk�zallok�ci� �s a legink�bb ad�mentes befektet�si strat�gia van, �s hogy rendszeresen �jraegyes�ti befektet�seit. Ezek a dolgok mind az �n�k rendelkez�s�re �llnak. Ez a maratona, nem a maratona.

Az utols� kilenc m�rf�ld: A nyugd�jba vonul�s

Ez a verseny r�sze, ahol "meg�t�tte a falat" - a tested autopiloton van; csak el�re haladsz. Minden, amit edz�s k�zben �s a verseny elej�n j�tszott, r�gt�n beindul, �pp�gy, mint az eg�sz �leten �t tart� megment�s ut�n. M�g mindig sz�ks�ged van egy strat�gi�ra a "verseny befejez�s�ig", de olyan k�zel vagy a c�lhoz, hogy megk�stolhatja!

• K�sz�ts a verseny ut�ni terveket. Ebben a szakaszban alaposan meg kell �rtened, hogyan lehet kihaszn�lni az �sszes el�rehalad�st. A fut� nem �rheti el a c�lvonalat an�lk�l, hogy a verseny ut�ni ell�t�s terv�t - a jegesed�s, a tankol�s, a rehidrat�l�s - �s a nyugd�jas nem kell az utols� napi munkaid�b�l elz�rni an�lk�l, hogy tudna r�la, mit kell tennie a m�snap reggel. N�h�ny fontos dolgot a nyugd�jba vonul�s el�tt gondolni kell:

1. Cash-flow el�rejelz�sek:Ha �tv�ltsz a fizet�sr�l nyugd�jra val� j�vedelemr�l val� r�szesed�sr�l, akkor tervet kell k�sz�teni az �j k�szp�nzforgalomra, amely mag�ban foglalja a sz�ks�ges minim�lis eloszl�st a nyugd�jas sz�ml�kr�l, a t�rsadalombiztos�t�si kifizet�sekr�l �s m�s befektet�si sz�mlaeloszt�sokr�l. Ne feledkezz�nk meg az ad�kr�l �s a megn�vekedett orvosi k�lts�gek val�sz�n�s�g�r�l.
2. A megtakar�t�sok m�dos�t�sa (ha sz�ks�ges):�Ha 50 �vesn�l fiatalabb vagy, �s nyugd�jaz�si cash flow el�rejelz�sei nem olyan r�zs�snak t�nnek, kihaszn�lhatj�k a felz�rk�z� j�rul�kokat (201 000 doll�rban 601 USD-t 401 k-ra) az ad�meghaladott nyugd�jaz�si sz�ml�khoz. Ha elhanyagoltad, hogy p�nzt helyeznek ad�k�teles beruh�z�sok fel�, ne k�sleltess�k - ez is fontos nyugd�jj�vedelem.
3. Hogyan t�ltsd el nyugd�jas idõdet:�Egyre gyakoribb� v�lik, hogy bizonyos kapacit�ssal tov�bb dolgozik, ak�r tov�bbi j�vedelem, ak�r a teljes�t�s �s a c�l �rtelme �rdek�ben.

C�lvonal

Term�szetesen nincs be�ll�tott c�lvonal a p�nz kezel�s�hez. Nem olyan, mintha a "versenyen" megnyerne egy bizonyos �sszeget egy bizonyos id� alatt. De ugyan�gy, mint a p�nz kezel�se, az �tlagos maratoni fut� sz�m�ra, nem arr�l sz�l, hogy milyen gyorsan jutott el. Arr�l sz�l, hogy �rzed magad er�snek �s eg�szs�gesnek, amikor el�red a c�lodat.

�s f�ggetlen�l att�l, hogy hol vagy a versenyen, ne hasonl�tsa �ssze mag�t m�s emberekkel. Vannak fut�k, akik felz�rk�ztak az energia, az izgalom �s a verseny sor�n egy versenyen, de a veter�n fut�k tudj�k, hogy a saj�t verseny�re, nem pedig m�sra kell �sszpontos�tania. �rz�st �rezhet, ha �gy t�nik, hogy m�sok t�bb p�lyafut�st vagy bizonyos m�rf�ldk�veket �rnek el el�tted. De ez nem sz�m�t. Csak annyit kell tennie, hogy meg�rtse saj�t terveit, �s ragaszkodjon ahhoz, hogy el�rje az egy�ni p�nz�gyi c�ljait. Megvan ez!

Melissa Sotudeh, A CFP, egy gazdag tan�csad� Halpern Financial, egy d�jmentes �n�ll� tan�csad� c�g irod�ja Rockville, Maryland �s Ashburn, Virginia.

Ez a cikk a Nasdaq-on is megjelenik.