Hogyan k�sz�ts biztons�gi k�rty�t az �n sz�m�ra

Ha megpr�b�lja fel�p�teni vagy �jj��p�teni hitelel�zm�nyeit, a biztons�gos hitelk�rtya kiv�l� eszk�z lehet. A v�dett k�rty�k els�sorban az�rt �rt�kesek, mert a hagyom�nyos, fedezetlen hitelk�rty�k sz�m�ra lehetnek l�pcs�fokok, amelyek nagyobb val�sz�n�s�ggel k�n�lnak jutalmaz�st vagy alacsonyabb kamatot. A biztons�gos k�rtya haszn�lata b�lcsen el�seg�ti, hogy hamarabb �tker�lj�n a nem biztons�gos k�rty�ra.

A biztons�gos k�rtya helyes haszn�lata.

�rtsd meg, hogyan m�k�dnek a v�dett k�rty�k

Ha v�s�rol valamit hitelk�rty�val, akkor a k�rtyatulajdonos l�nyeg�ben k�lcs�n�ket fizet a v�s�rl�s�rt. A hitelk�rtyasz�ml�n szerepl� al��r�sa �g�retet tesz a hitel visszafizet�s�re. Ez�rt van sz�ks�ge tisztess�ges hitelre a legt�bb hitelk�rty�hoz val� jogosults�ghoz: Ha alacsony az �n hitelk�pess�ge, vagy egy�ltal�n nincs hitelel�zm�nye, a k�rtyatulajdonosok nem fognak nagy bizalommal megb�zni, hitelt. Sz�val nem val�sz�n�, hogy j�v�hagyja a k�rty�t.

Biztos�tott hitelk�rtya lehet�s�get ny�jt arra, hogy bizony�tsa, hogy felel�ss�get v�llal a hitelez�shez an�lk�l, hogy a kibocs�t� kock�zatot v�llalna. �n a hitelk�rtya kibocs�t�nak biztos�t�kot ny�jt, amelyet fedezetk�nt haszn�l fel a k�rty�t haszn�l� p�nz�rt. Maga is hat�konyan biztos�tja az ad�ss�got. A legt�bb esetben a hitelkerete megegyezik a befizet�s �sszeg�vel. Ha p�ld�ul 300 doll�r befizet�st hajt v�gre, 300 doll�rnyi rendelkez�sre �ll.

A v�dett k�rtya nem ugyanaz, mint az el�re fizetett k�rtya. El�re fizetett k�rty�val p�nzt t�lthet be a k�rty�ra, �s a k�rtya kibocs�t�ja ezt a p�nzt felhaszn�lja a v�s�rl�sok kifizet�s�hez. Biztos�tott k�rty�val a let�t csak a kibocs�t� v�delm�t szolg�lja, ha nem fizet a hitelk�rtya sz�ml�j�ra. Fontos, hogy fizesse meg a sz�ml�t.

Haszn�ld biztons�gosan k�rty�dat

A biztons�gos k�rty�k megszerz�s�hez �s haszn�lat�hoz sz�ks�ges v�laszt�sok hossz� utat tehetnek a hitelez�s jav�t�sa �rdek�ben. Neked kellene:

• Kap egy k�rty�t, amely jelent�st tesz a hitelbiztos�t�knak. Biztos�tott k�rtya haszn�lata seg�thet a hitelkeret jav�t�s�ban, de csak akkor, ha a kibocs�t� a fi�k tev�kenys�g�t a hitelk�zvet�t�kh�z - a hiteljelent�seket �ssze�ll�t� c�geknek jelenteti. Miel�tt b�rmilyen biztons�gos k�rty�t kapna, ellen�rizze, hogy a kibocs�t� ezt tette.
• Haszn�lja a k�rty�t. A k�rtyatulajdonosnak l�tnia kell, hogy felel�ss�gteljesen haszn�lhatja a k�rty�t. Annak bizony�t�s�ra, hogy t�nyleg dolgokat kell v�s�rolnia vele. Ha egy h�napot m�g egy kis v�s�rl�s is meg fog sz�molni tev�kenys�gk�nt a k�rty�n, �s seg�t a hitelmin�s�t�s elk�sz�t�s�ben.
• Tartsa alacsonyabb kihaszn�lts�gi ar�ny�t. A kihaszn�lts�gi ar�ny az �n �ltal a sz�ml�n esed�kes teljes �sszeg, amelyet a rendelkez�sre �ll� hitel sz�zal�k�ban kifejezett. (Ha p�ld�ul 500 doll�ros hitelkerettel �s 150 doll�ros egyenleggel rendelkezik, akkor az ar�ny 30%.) Az alacsony hitelfelhaszn�l�si ar�ny azt mutatja, hogy nem t�lsz�rnyalsz. Ha nagy mennyis�g� v�s�rl�sra van sz�ks�ge, ami k�zel�ti a limitet, akkor azonnal fizesse ki - ha lehets�ges, m�g a sz�mla be�rkez�se el�tt is.
• Fizessen id�ben, minden alkalommal. A sz�mla id�ben t�rt�n� kifizet�se az egyetlen legnagyobb t�nyez� az er�s hitelnyilv�ntart�s kialak�t�s�ban. Ha legal�bb a minim�lis kifizet�st nem esed meg az esed�kess�g napj�ig, akkor val�sz�n�leg cs�kken a pontsz�mod, �s nehezebb lesz a diplom�s k�rty�dra �t�llni. Term�szetesen a teljes m�rleg teljes kifizet�se minden h�napban nagyszer�, de ha egy kis id�re egyens�lyt kell futtatnia, akkor is fontos, hogy legal�bb a minim�lis kifizet�st id�ben elv�gezze.

Egy nem hiteles�tett k�rty�ra j�jj�n

Miut�n egy ideig �vatosan haszn�lta a hitelk�rty�j�t, akkor tisztess�ges vagy �tlagos hitelter�lettel t�rhet el - �ltal�ban 630 f�l�tti FICO-pontsz�mnak tekinthet�. Ekkor j� es�llyel rendelkezhet a fedezetlen hitelhez val� jogosults�gra k�rtya. Biztos�tott k�rty�j�nak kibocs�t�ja beleegyezhet abba, hogy �talak�tja azt rendszeres hitelk�rty�jak�nt, vagy k�rheti hitelk�rty�j�t az �tlagos hitelhez. Biztons�gi k�rtya bez�r�sakor vagy �talak�t�sakor vissza kell vinnie a biztons�gi let�tet.

A v�dett k�rty�d alatt kialak�tott szok�sok j�l szolg�lnak egy nem biztons�gos k�rty�val is. Tartsa rendszeresen a k�rtya haszn�lat�t, tartsa fenn az alacsony hitelkamat ar�nyt, �s minden h�napban kifizesse legal�bb a minim�lis egyenleget az esed�kess�g napj�n, �s a hitel tov�bbra is eg�szs�gesebb lesz.

Alacsony hitelk�pess�g� pontsz�m nem a vil�g v�ge. A kis szorgalom seg�thet emelni a pontsz�mot �s t�bb lehet�s�get adni, amikor elj�tt a hitelk�rtya vagy m�s t�pus� k�lcs�n ig�nyl�se. Ha megtartja bev�teleit a sz�ml�j�n �s fizet a sz�ml�k id�ben, tal�n soha nem lesz m�g alacsony hitelpontja.

Virginia C. McGuire a Investmentmatome szem�lyi �llom�ny�nak �r�ja, a szem�lyes p�nz�gyek honlapja. E-mail: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Ez a cikk az USA Today-ben is megjelenik.

K�p iStockon kereszt�l.