�letbiztos�t�s kisv�llalkoz�sok sz�m�ra
Tartalomjegyzék:
- �zleti ut�dl�si terv l�trehoz�sa
- A kifejez�s vagy a meghatalmaz�s kiv�laszt�sa
- Az �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa
- D�ntse el, hogy mennyi �letbiztos�t�sot v�s�rolni
Kev�s esem�ny okozhat nagyobb z�rzavarot egy kisv�llalkoz�sban, mint a tulajdonos hal�la. A szem�lyes vesztes�g mellett egy kulcsfontoss�g� eszk�z gyakorlati vesztes�ge �s a tulajdonjog k�rd�se is el�rel�p.
Az �letbiztos�t�si kifizet�sek m�k�d�si k�szp�nzt tudnak ny�jtani, hogy kem�ny id�n kereszt�l megkapj�k a v�llalatot. Seg�ts�get ny�jt a t�l�l� tulajdonosoknak abban is, hogy megv�s�rolj�k a k�s�i partnerei r�szesed�s�t az �r�k�seit�l. Az ilyen megold�sokat gyakran egy v�teli-elad�si meg�llapod�s hat�rozza meg, amely az �zleti partners�g egyik legfontosabb dokumentuma.
A v�teli �s elad�si meg�llapod�sok olyanok, mint a prenupok. Ezek az �zleti t�rstulajdonosok k�z�tti jogszerz� szerz�d�sek, r�szletezve, hogy a tulajdonjog �truh�zza, ha egy partner meghal, letilt�sra ker�l, vagy elhagyja az �zletet.
A meg�llapod�s megteremt�se egy l�p�s az �r�kl�si tervez�si folyamatban. A finansz�roz�s a m�sik. Ott j�n az �letbiztos�t�s a tulajdonosok sz�m�ra.
�zleti ut�dl�si terv l�trehoz�sa
Az �zleti partnerek, akik nem kapcsol�dnak egym�shoz ", az els� napt�l kezdve v�teli �s elad�si meg�llapod�st kell k�tni�k" - mondja Meg Muldoon, a bajunai Penn Mutual Life Insurance Co.-b�l sz�rmaz� fejlett �rt�kes�t�s aleln�ke.
De az �zleti v�llalkoz�s elind�t�sa annyira id�ig�nyes, hogy sok tulajdonos �vek �ta elhanyagolja a v�teli-elad�si meg�llapod�sokat - mondja Stanley Goodin, a New York-i �letbiztos�t�si �gyn�k, Nevada v�ros�ban, a birtok- �s �zletmenet-tervez�s ter�let�n.
Ha m�r �zleti kapcsolatban �llnak egy partnerrel �s nincsenek al��rt �s finansz�rozott v�teli / elad�si meg�llapod�sok, ind�tsa el most a folyamatot. Ilyen meg�llapod�s hi�ny�ban a partner h�zast�rs�val vagy gyermekeivel �zleti kapcsolatba ker�lhet. �s �letbiztos�t�s n�lk�l neh�zs�get okozhat a meg�llapod�s finansz�roz�sa. P�ld�ul egy tulajdonos elveszt�se neh�zs�get okozhatna a k�lcs�n felv�tel�hez.
Miel�tt 30 �vvel ezel�tt csatlakozott a New York-i �lethez, a Goodin egy csom� Shell Oil benzink�tj�val volt Reno-ban egy partnerrel. Azt mondja, hogy az egyik els� dolog, amit tettek, v�teli-elad�si meg�llapod�st hozott l�tre �s �letbiztos�t�st v�s�rol egym�s ellen.
"Nem akartam a feles�g�vel egy�tt �lni, ha meghalt" - mondja.
A kifejez�s vagy a meghatalmaz�s kiv�laszt�sa
V�lasszon �letbiztos�t�si k�tv�nyt az id�tartam f�ggv�ny�ben, amire sz�ks�ge lesz a lefedetts�ggel �s a k�lts�gvet�ssel.
A tart�s �letbiztos�t�s egy bizonyos id�tartamra - p�ld�ul 10, 20 vagy 30 �vre - fedezi a biztos�t�si id�t, �s fizeti ki, ha a biztos�tott a h�zirend idej�n meghal.
Az �lland� �letbiztos�t�s - mint p�ld�ul az eg�sz, egyetemes vagy v�ltoz� �let - t�bbsz�r�s k�lts�ggel j�r, mint a hossz� t�v� politik�k. Ennek az az oka, hogy a politika a biztos�tott teljes �lettartam�ra terjed ki, �s rendelkezik egy megtakar�t�si sz�ml�val, amely ad�cs�kkent�st eredm�nyez. Miut�n elegend� k�szp�nzt hoztak l�tre, a tulajdonos k�lcs�n�zheti t�le, vagy megsz�ntetheti az �tad�si �rt�kre vonatkoz� szab�lyzatot.
A tart�s �letbiztos�t�s j� v�laszt�s lehet, ha sok �ven �t egy�tt dolgozni szeretne, �s szeretn�, ha a politika biztos�tja a megtakar�t�sokat. Sok �v eltelt�vel a k�szp�nz�rt�ket egy kiv�s�rl�s finansz�roz�s�ra lehet felhaszn�lni, ha a partner a hal�l kiv�tel�vel m�s okb�l t�vozik. Nyugd�jaz�skor minden partner v�llalhatja saj�t politik�juk tulajdonjog�t, �s felhaszn�lhatja a k�szp�nz�rt�ket a megtakar�t�suk kieg�sz�t�sek�nt.
A hossz� t�v� �lettartam n�pszer� v�laszt�s azok k�z�tt a gazd�lkod�k k�z�tt, akiknek korl�tozott id�re van sz�ks�ge lefedetts�gre - p�ld�ul ha v�llalkoz�sba kezd, �s 10 �v alatt tervezi eladni, Muldoon szerint.
Az is j� v�laszt�s, ha korl�tozott p�nzforgalm�, m�g akkor is, ha k�s�bb �letk�pes �letbiztos�t�sra lenne sz�ks�g. Gyakran �talak�thatja a kifejez�st eg�sz �letbiztos�t�sra; gy�z�dj�n meg r�la, hogy a megv�s�rolt ir�nyelv rendelkezik ezzel a lehet�s�ggel.
Ne feledje, hogy a h�zirend �t�ll�t�s�nak hat�rideje el�fordulhat, miel�tt lej�r az ir�nyelv. Min�l hosszabb ideig v�runk a konverzi�ra, ann�l magasabbak lesznek a d�jak az �lland� politik�hoz, mondja Muldoon. B�r a biztos�t� nem ig�nyel �j orvosi inform�ci�kat az �talak�t�shoz, figyelembe veszi az �letkor�t az �j pr�mium be�ll�t�sakor.
Az �letbiztos�t�s megv�s�rl�sa
K�t f� m�dja van egy �letbiztos�t�si v�s�rl�snak, amely egy v�teli-elad�si meg�llapod�st finansz�roz:
Kereszt-v�s�rl�s:�Minden partner megv�s�rolja a politik�t, �s a kedvezm�nyezettnek nevezi mag�t. Ha meghal, a t�l�l� partner haszn�lja az �letbiztos�t�si hal�leseti juttat�st, hogy megv�s�rolja a k�s�i partner r�szesed�s�t az �zletb�l.
Entity-redemption plan: Az �zlet megv�s�rolja a partnereit�l k�l�n�ll� �letbiztos�t�si k�tv�nyeket, �s a politika kedvezm�nyezettje. Ha egy partner meghal, az �zlet a hal�leseti juttat�st felhaszn�lhatja a partner r�szesed�s�nek megv�s�rl�s�hoz.
Egy entit�s-megv�lt�si tervnek van �rtelme, ha t�bb mint egy p�r partner van, mondja Muldoon.
D�ntse el, hogy mennyi �letbiztos�t�sot v�s�rolni
A Goodin azt tan�csolja az �zleti partnereknek, hogy t�bbet v�s�roljanak, mint gondolj�k, hogy sz�ks�g�k lehet r�. Ne felejts�k el, hogy a partner hal�la kem�nyen �rinti az �zletet. A bev�tel csak akkor �rhet� el, ha tal�l egy csere. P�nzre van sz�ks�g, nem csak az�rt, hogy megv�s�rolja a partnere r�szv�ny�t, hanem azt is, hogy tartsa �t, am�g az �zlet �jra �ssze nem �ll.
A hossz� t�v� �letciklus felv�tele olcs�, figyelembe v�ve a kock�zatokat, ha nem rendelkezel. Egy 20 �ves, 500 000 doll�ros futamidej� �letbiztos�t�si politika egy eg�szs�ges 30 �ves emberre �vente 240 doll�rral j�r, mind�ssze 84 doll�rral t�bb, mint a legalacsonyabb 250.000 doll�ros �rt�k� id�zet.
»�SSZEVONT: Webhely�nk �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�ze
A v�teli-elad�si meg�llapod�s kidolgoz�sa �s az �letbiztos�t�s megk�t�se a finansz�roz�shoz nem �nc�l� feladat.Munka egy �zleti k�nyvel�vel, p�nz�gyi tan�csad�kkal �s �gyv�ddel, hogy l�trej�jj�n egy meg�llapod�s, �s hat�rozza meg, hogyan finansz�rozhatja azt. B�r a teend�k list�ja v�gtelennek t�nhet, amikor csak kezd�dik, ez az egyik feladata, hogy tetej�re tegye.
Ha hossz� t�vra sz�l� �letbiztos�t�st keres, webhely�nk �letbiztos�t�si �sszehasonl�t� eszk�ze seg�t �nnek az �rak egyszer� �sszehasonl�t�s�ban.
Barbara Marquand egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: �@barbaramarquand .
K�p iStockon kereszt�l.