Hogyan �rjunk nyugd�j tervet

Val�sz�n�leg nem fogja megakad�lyozni, hogy hallja, hogy az �r�sos �regs�gi nyugd�jasok �gy �rzik, ink�bb felk�sz�ltek a nyugd�jra.

Val�j�ban a LIMRA, a p�nz�gyi szolg�ltat�sok �s a biztos�t�si sz�vets�g nemr�giben k�sz�tett jelent�se szerint az �r�sos tervezettek 50% -a nagyon felk�sz�lt a nyugd�jba vonul�sukra, szemben az �r�sos tervvel nem rendelkez�k 17% -�val.

B�rmennyire meglep�dhet, mennyire egyszer�, hogy olyan tervet k�sz�tsen, amely arra �szt�nzi �nt, hogy t�bbet takar�tson meg �s biztons�gban �rezze mag�t a j�v�j�vel kapcsolatban. Ennek nem kell t�bboldalas dokumentumnak lennie - b�r ha ez a sebess�ged, akkor r�ad�sul. A t�bbiek sz�m�ra n�h�ny r�vid jegyzet, amelyek hasonl�tanak a teend�k list�j�hoz, szinte ugyan�gy m�k�dhet.

"N�h�ny ilyen kutat�s r�mutat arra, hogy mindaddig, am�g �nmag�t �rja le, val�sz�n�leg megv�ltoztatja viselked�s�t" - mondja Timothy LaPean, a Thoughtful Financial Planning Minneapolis alap�t�ja. - Ha beleegyezel valamibe, m�g akkor is, ha csak le�rod, akkor sokkal val�sz�n�bb, hogy megteszed.

Sz�val hogyan tudsz pap�rra jutni? Itt vannak olyan dolgok, amelyeket meg kell fontolnunk, �s az �sszegy�jt�tt adatokat:

Fogadjon el a jelenlegi p�nz�gyeir�l

Ha �n budapesti, ez k�nny� lesz az �n sz�m�ra. Ha nem vagy, el�fordulhat, hogy ez a l�p�s, amelyet el kell ind�tania, f�ggetlen�l att�l, hogy k�zzelfoghat� �sszeg� keretet hoz l�tre bev�teleihez �s kiad�saihoz, vagy egy k�lts�gvet�si alkalmaz�st haszn�l, hogy mindent napl�zjon.

Amit el akarsz jutni ebb�l a gyakorlatb�l, �sszer� �tlet, hogy mit keresel �s p�nzt k�lt most, �gy laz�n kivet�theti j�vedelmi sz�ks�gleteit �s k�lts�geit a j�v�ben.

Mit �rj le:�Az aktu�lis havi k�lts�geid �s j�vedelmeid, amelyeket ezut�n �ves adatokk� alak�thatunk.

J�v�beli kiad�sok el�rejelz�se

Ez egyfajta kopog�s. Nem val�sz�n�, hogy megm�rgezi, mennyit szeretne, vagy nyugd�jaz�st szeretne. De a k�pzett kital�l�s jobb, mint a semmi.

Ehhez meg kell fontolnia, hogyan v�ltozhatnak az egyes jelenlegi k�lts�gek. Tervezi, hogy a nyugd�jaz�s el�tt fizeti ki a jelz�log�t? Keresse ki. Gondolod, hogy t�bbet fogsz utazni? Adj hozz� p�r t�meget ehhez. Elk�pzelhet�, hogy akkor m�r elt�r�lte a hallgat�i hiteleket, de m�g mindig sz�ks�ge van az alapokra, mint a villamos energia. Vegye figyelembe, hogy a nyugd�jakra m�r nem lesz megtakar�t�s, ez�rt elt�vol�thatja azt a k�lts�gkeret�b�l, de az eg�szs�g�gyi k�lts�gek jelent�sen magasabbak lehetnek.

A jelenlegi k�lts�gvet�sed el�g gyakran ahhoz, hogy elgondolkodtasson a j�v�beli ig�nyeir�l. Amit keresel, az az, hogy a jelenlegi kiad�sok v�ltozni fognak-e, �s mennyit. De ha ez a gyakorlat elhagyja �nt, akkor ink�bb a szab�lyzat helyett haszn�lhatsz: Sok szak�rt� azt mondja, hogy biztons�gosan megteheti, hogy a nyugd�jba vonul�s ut�ni �ves nyugd�j 80% -�t helyettes�theti.

Mit �rj le:�A j�vedelem �sszege, amelyet �vente nyugd�jaz�sra kell ford�tania, ak�r a tervezett kiad�sok, ak�r a 80% -os szab�ly alapj�n.

Futtassa a sz�mokat

A Munkav�llal�i Jutal�kkutat� Int�zet adatai szerint a munkav�llal�k kevesebb mint fele megpr�b�lta kisz�m�tani nyugd�jaz�si sz�ks�gleteiket.

�me egy ok: megijed�. Val�sz�n�leg olyan sz�mot fogsz kapni, ami megr�m�t benned - ez az �sszeg t�bb, mint amit valaha is elk�pzelted, mivel a neved. De ha ezt a sz�mot szem el�tt tartja, sokkal k�nnyebb megmenteni.

A nyugd�jas sz�mol�g�p vagy a 401 (k) sz�mol�g�p elv�gzi a neh�z emel�s nagy r�sz�t. Mivel most van egy durva elk�pzel�se arr�l, hogy mennyi bev�telt kell nyugd�jba vonulnia, gyorsan beilleszthet n�h�ny sz�mot, hogy becsl�st kapjon a f�szek toj�sr�l, amelyet meg kell c�loznia.

Az egyik ilyen sz�m megk�veteli a becsl�st, hogy mennyi ideig kell tartania a p�nz�t - m�s sz�val, mennyi ideig fog �lni. Tegye meg legjobban a csal�di t�rt�nelem �s az eg�szs�gi �llapot alapj�n, vagy haszn�lja a v�rhat� �lettartam becsl�s�t.

Mit �rj le:�A teljes nyugd�jas f�szek toj�s c�lja, amely val�sz�n�leg r�miszt� �s milli�.

Kezdje el dolgozni az utat

Itt t�rt�nik a m�gia, mondja LaPean. "Ez a tervez�s val�ban: elvont fant�zia �s k�zzelfoghat� val�s�gg� t�tele" - mondja.

Most, hogy v�gc�lja van, vissza tudsz dolgozni, �s kital�lhatja, mennyit kell �vente, havonta vagy ak�r hetente megtakar�tani, a becs�lt �ves befektet�si hozamok �s az id�horizont alapj�n. Egy �sszetett kamat sz�mol�g�p seg�thet ezzel.

LaPean azt javasolja, hogy a r�videbb m�rf�ldk�vekre �sszpontos�tsanak. "Azt szeretn�, ha a hossz� t�v� terv mindenre t�maszkodna, de j�, ha el�rel�p�st kell tennie, nem pedig teljesen meg kell oldania a c�lokat" - mondja.

Ehhez n�zze meg, hogy mennyit menthet el mostant�l, majd sorolja fel a lehet�s�geket, hogy n�velje a j�v�beli ment�si k�pess�g�t. Ez azt jelenti, hogy a legt�bb emel�st vagy b�nuszt kihaszn�lj�k. El�fordulhat, hogy kifizetik az aut�hiteleket, majd d�nt�st hoznak arra, hogy �tir�ny�tj�k ezt a kifizet�st egy j�v�beni IRA-ra, vagy al��rj�k, hogy a 401 (k) j�rul�kokat automatikusan n�velje minden �vben.

Mit �rj le:�Van egy j� es�ly arra, hogy most nem mentesz el�g p�nzt, ez�rt �rd le, mennyit kell mentened minden h�napban, majd sorold fel azokat a l�p�seket, amelyeket meg akart vinni, hogy eljusson erre a sz�mra, m�g akkor is, ha t�bb �ve van.P�ld�k: "2017 m�jus�ban havi kamatemel�st kell fizetnie 310 doll�r�rt, majd minden h�napban nyugd�jba vonulni ugyanezt az �sszeget" vagy "2019-ben fizetni a di�khitelt �s 450 doll�rral havonta nyugd�jba vonulni".

V�g�l �rd be az �jonnan �rott tervedet, ahol l�thatja, ha ez az a dolog, ami motiv�l, �s rendszeresen �jra megl�togatja, hogy csavarja a p�nz�gyi �letedet az id� m�l�s�val.

Arielle O'Shea egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

K�p iStockon kereszt�l.