Besz�lget�s egy Robo-Advisorral
Robo Advisors: Investor Friend or Foe?
Tartalomjegyzék:
- Els� l�p�sek a saj�tjukon
- Tov�bbi t�mogat�s a hibrid robo-tan�csad�val
- Csatlakoz�s egy k�l�n tan�csad�val
- Mi a k�vetkez� l�p�s?
- Tudj meg t�bbet�a robo-tan�csad�kr�l
- megtal�lja�a megfelel� robo-tan�csad� az �n sz�m�ra
- Tud�mit mondjak a p�nz�gyi tan�csad�nak
A robo-tan�csad�val val� bejelentkez�s olyan, mint a saj�t p�nz�gyi tervez�si robotod. A c�lokr�l �s a kock�zati toleranci�r�l v�laszol online k�rd�sekre, majd a robo algoritmusokat �s szuper-intelligens szoftvereket haszn�l fel �nnek befektet�si portf�li� �ssze�ll�t�s�hoz �s kezel�s�hez.
Az eg�sz folyamatot megteheti, an�lk�l, hogy b�rkit is besz�lne, ez�rt a robo-tan�csad�k alacsony d�jakat k�n�lnak. De sok robo-tan�csad� v�llalat olyan szak�rt�ket is felaj�nl, akik egyszer� k�rd�sekkel seg�thetnek eg�szen a komplex p�nz�gyi tervez�sig.
Ak�r sok k�zzel vagy sem, sok mindent szeretne a kommunik�ci� a robo-tan�csad�t�l. Itt van, hogy mit v�rhatsz, �s hogyan besz�lhetsz a robotokkal - �s az emberek m�g�tt - minden szinten.
Els� l�p�sek a saj�tjukon
Alapvet� robo sz�ml�kkal kezdheti a kis �sszeg� p�nz�sszeget - n�h�nynak legal�bb 0 doll�ros bet�tlek�t�si k�vetelm�nye van -, �s �ves d�ja 0,25% -a. Gyors online k�rd��vvel kezded. P�ld�ul a gazdags�g azt mondja, hogy �t percen bel�l megnyithat egy portf�li�t.
A kommunik�ci� k�t form�t �lt:
A k�rd��v:�Ez megadja a robo-nak, hogy mit kell v�lasztania az �n sz�m�ra, ez�rt gondos �s becs�letes v�laszokat adjon.
- C�lok: Nyugd�j, gyerekiskola vagy valami m�s?
- P�nz�gy: Bev�tele �s likvid eszk�zei, p�ld�ul k�szp�nz, IRA-k, 401 (k) s, CD-k �s k�szletek
- Kock�zat tolerancia: Mennyi hull�mvas�t vezet? Hajland� kock�ztatni nagyobb meredek cseppeket egy nagyobb l�v�sn�l, vagy kev�s ingadoz�sra van sz�ks�ge?
Alapvetõ t�mogat�s: N�h�ny robo-tan�csad�nak az embernek kell v�laszt adnia a k�rd�sekre az alapszint� fi�kszinteken.
Legelestest p�ld�ul korl�tlan hozz�f�r�st biztos�t a "Concierge Team" -hez, amely sz�veggel, telefonnal �s e-mailen v�laszol. Ez olyan egyszer� lek�rdez�sekre ir�nyul, mint p�ld�ul az IRA-k �s a 401 (k) s konszolid�l�s�ra.
A jav�t�s korl�tlan sz�m� k�rd�st tesz lehet�v� alkalmaz�sa r�v�n, �s egy szak�rt� egy-k�t napon bel�l v�laszol. "Ez egyed�l sok tan�csot jelent a legt�bb �gyfel�nk sz�m�ra" - mondja Nick Holeman, a Betterment vezet� p�nz�gyi tervez�je.
Gy�z�dj�n meg r�la, hogy profilja naprak�sz, �s tegye meg k�rd�seit, Holeman tan�csot ad. Ahelyett, hogy megk�rdezn�d, hogy "a fi�kom rendben van-e?", Azt mondhatja, hogy agg�dik a piaci volatilit�s miatt, �s hogy fi�kja megfelel�en v�ltozott-e.
Tov�bbi t�mogat�s a hibrid robo-tan�csad�val
Ha t�bb emberi seg�ts�get szeretne, n�h�ny robot k�n�l egy hibrid robo tan�csad� modellt, amely folyamatos t�mogat�st ny�jt a hiteles p�nz�gyi tervez�k forg� fel�ll�s�b�l. A sz�mla minimum �s gyakran a kezel�si d�j magasabb, mint az alapszint.
�A fi�k n�veked�sekor friss�thet a hibrid szolg�ltat�sra. Vagy indulhat akkor, ha m�r elegend� ahhoz, hogy megfeleljen a minimumnak; n�zze meg a d�jakat �s a minimumk�vetelm�nyeket, hogy kiv�lassza a legjobb robo-tan�csad�t az �n sz�m�ra.�A jav�t�s p�ld�ul 100 000 doll�ros minim�lis egyenlege �s 0,40% �ves d�ja hibrid szolg�ltat�s�nak, m�g a Charles Schwab Intelligens Tan�csad�nak 0,28% -os d�jjal �s 25,000 doll�ros minimumn�l kell fizetnie. A Wealthsimple p�rok 100 000 doll�ros minim�lis egyenleget fizetnek 0,40% -os d�jjal, amely alacsonyabb, mint az alapszint 0,50% -a.�gy tud kommunik�lni:
K�sz�lj�n megosztani:�A hibrid szolg�ltat�sok k�rd��vje r�szletesebb. P�ld�ul a Schwab Intelligent Advisory azt mondja, hogy k�r�lbel�l egy �r�ja van ahhoz, hogy befejezze az online interakt�v tervez�si eszk�zt.
�ltal�ban a k�vetkez� l�p�s a terv fel�lvizsg�lata egy hiteles p�nz�gyi tervez�vel telefonon vagy videokonferenci�n kereszt�l. Lehet, hogy olyan k�rd�seket szeretne �rni, mint az orvos l�togat�sa el�tt.
Legyen nyitott a p�nz�gyekr�l �s a c�lokr�l. "Min�l t�bb inform�ci� van, ann�l jobb munk�t tudunk tenni neked" - mondja Holeman.
Ne l�gy ideges:�Nem kell szak�rt�nek lennie ahhoz, hogy besz�ljen vele. "Meglep�dne att�l, hogy mennyi �rt�ket kaphat egy 30 perces h�v�s egy CFP szakemberrel vagy v�grehajt� edz�vel, f�ggetlen�l att�l, hogy a p�nz�gyi �letedben mennyit kezd vagy k�sz vagy," - mondta Debbie Wissel, a tan�csad� aleln�ke szolg�ltat�sok Ellevestben.
Kamera f�l�nk? A Vanguard seg�ts�g�vel v�laszthat egy egyir�ny� videokonferenci�t, �gy l�tja a tan�csad�t, de a tan�csad� nem l�thatja �nt, mondja Emily Farrell sz�viv�n�. - Tal�n van egy mosogat� tele �telekkel. Ki tudja?"
Csatlakoz�s egy k�l�n tan�csad�val
N�h�ny robo-tan�csad� tov�bbi szint� emberi kapcsolatot k�n�l: hozz�f�r�st biztos�t egy k�l�n p�nz�gyi tan�csad�hoz.
Ez olyan emberek sz�m�ra van, akik j�l vannak a gazdag�p-p�ly�n. A jav�t�s, p�ld�ul, egyeztetni fog �nnel az egyik ellen�rz�tt p�nz�gyi tervez�j�vel. A tan�csad�k be�ll�thatj�k saj�t minim�lis egyens�lyi k�vetelm�nyeiket, de �ltal�ban 100 000 doll�rral kezd�dnek. A szem�lyi t�ke minimuma $ 200,000 a vagyonkezel�i szolg�ltat�s�rt, amely k�t dedik�lt p�nz�gyi tervez�h�z f�r hozz�.
Kapcsolat l�trehoz�sa:�Ez a szolg�ltat�s sokkal szem�lyesebb, mert ugyanazokkal a tan�csad�kkal dolgozik. Ak�rcsak egy hagyom�nyos p�nz�gyi tan�csad�val val� egy�ttm�k�d�s, a nyitotts�g kifizet�dik. Min�l t�bbet mondasz p�nz�gyi tan�csad�j�nak, ann�l er�sebb a terved.
