Hogyan mentse el a nyugd�jba

A nyugd�jra val� megtakar�t�s legmegfelel�bb m�dja nyugd�j-megtakar�t�si sz�mla.

Nem pr�b�lunk g�nyos lenni. Szuper sz� szerint.

Rengeteg k�l�nb�z� t�pus� befektet�si sz�mla l�tezik, de a nyugd�jaz�si sz�ml�k, mint az IRA-k �s a 401 (k) s, kifejezetten az�rt hozt�k l�tre, hogy �szt�nz�ket biztos�tsanak a nyugd�jaz�shoz.

Ezek a sz�ml�k a legjobb aj�nlatok: a rendszeres befektet�si sz�ml�kkal ellent�tben ad�kedvezm�nyt adnak meg a megtakar�t�sokra, ak�r el�re, ak�r lefel� az �ton, amikor visszavonja az alapokat. �s k�zt�k, a befektet�sei az IRS-t�l v�dettek �s ad� n�lk�l n�nek.

Teh�t amikor megk�rdezz�k, hogyan mentse el a nyugd�jaz�st, a v�laszunk, hogy teljes m�rt�kben kihaszn�lja az �n rendelkez�s�re �ll� nyugd�jaz�si megtakar�t�si sz�ml�kat, ebben a sorrendben:

1. Szerezd meg az ingyenes p�nzt.�Ha c�ged a 401 (k), mint egy 401 (k), �s a hozz� j�r� p�nz b�rmely r�sz�t egy munk�ltat� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervhez ny�jtja, akkor ir�ny�tsa az els� megtakar�t�si doll�rt a fi�kba, legal�bb addig, am�g nem kapja meg a teljes m�rk�z�st. Ha a terve nem ny�jt megfelel� hozz�j�rul�st, vagy nincs munkahelyi nyugd�jaz�si terv, kezdd el a k�vetkez� l�p�ssel.
2. Hozz�j�rul�s az IRA-hoz.�Seg�t�nk kital�lni, hogy az IRA melyik t�pusa az �n sz�m�ra jobb - egy Roth vagy egy hagyom�nyos - egy pillanatra. �vente ak�r 5500 doll�rt is felaj�nlhat egy IRA-hoz (vagy 6500 doll�r, ha 50 �ves vagy ann�l id�sebb).
3. Ha max ki az IRA-t, t�rjen vissza a 401 (k) vagy m�s munk�ltat�i tervhez, �s folytassa a hozz�j�rul�st.

A 411-es 401 (k) tervek

Rengeteg el�nyt jelent a munkaad� �ltal t�mogatott nyugd�jaz�si tervhez val� hozz�f�r�s. N�h�ny biggies:

• Ez egyszer�v� teszi a ment�st az autopiloton: A p�nzt el kell venni a fizet�sb�l.
• Lehet fizetni a ment�shez: Sok munk�ltat� egyezik a munkav�llal�i j�rul�kok egy r�sz�vel.
• Ez az egyik legnagyobb ad�paradicsom: az IRS lehet�v� teszi az egy�nek sz�m�ra, hogy t�bb mint h�romszor annyi p�nzt takar�tsanak meg, mint egy IRA-ban.
• A befektet�si nyeres�g ad�-elhat�rolt: mindaddig, am�g a p�nz tov�bbra is a tervben marad, semmit nem adsz, ahogy n�.
• Vidd magaddal: Amikor elhagyod a munk�dat, akkor �tutalhatod a p�nzt az IRA-ra vagy az �j munk�ltat�i tervedre.

A h�tr�nyai:

• A befektet�si lehet�s�gek korl�tozottak: A 401 (k) -on kereszt�l el�rhet� befektet�seket a rendszergazda veszi fel, �s a kiv�laszt�s �ltal�ban kicsi.
• A d�jak erõs�thetik bev�teleit: A befektet�si k�lts�geken t�lmenõen a beruh�z�sok k�lts�gei (amelyeket maguk a beruh�z�sok terhelnek, nem pedig a 401 (k) tervet), lehet, hogy a v�llalat ir�ny�t�i d�jat sz�m�tanak fel.

A k�vetkeztet�s:�Fektessen be a meccsre, �s figyeljen a d�jakra. M�g akkor is, ha ez egy komoly terv (s�nta alapok, b�na d�jak), a hozz�j�rul�sra ker�l� p�nz m�g mindig cs�kkenti ad�k�teles j�vedelm�t az �v sor�n, �s ad�hi�nyos n�veked�st kap a befektet�si nyeres�gt�l.

Miut�n elhagyta a munk�j�t, �rdemes �tvennie a p�nzt egy IRA-ba, hogy �tvegye az ir�ny�t�st. Itt van, hogyan lehet eld�nteni, hogy ez a helyes l�p�s, �s hogyan csin�l egy 401 (k) rollover-t egy IRA-ba.

Nyugd�jalap befektet�si sz�ml�k di�h�jban

Nagyon sok nyugd�jas sz�ml�val kapcsolatos adatot kaptunk. V�rjon addig, am�g el nem �ri az alapj�ul szolg�l� ad�t�rv�ny pontoss�g�t.

Vicceltem! Megjegyezt�k mindazt a dolgot, �s egyszer� angol nyelv�v� tett�k, hogy ne kelljen �nmagadon �tt�rni.

Itt vannak a legfontosabb t�pus� nyugd�jaz�si megtakar�t�si befektet�si sz�ml�k - 401 (k) s (amelyek rendszeres �s Roth v�ltozatban �rkeznek), a Roth IRA �s a hagyom�nyos IRA - mindegyik el�nye �s h�tr�nya:

401 (k) (rendszeres �s Roth v�ltozatok)	A hagyom�nyos IRA	Roth IRA
2018-as hozz�j�rul�si korl�t
18 500 doll�r az 50 �v alattiak sz�m�ra; 24 500 doll�r az 50 �ves vagy ann�l id�sebbeknek.	5.500 doll�r kombin�lt IRA-hat�r�rt�kk�nt; $ 6500 az 50 �vesn�l id�sebbeknek.
Be�ll�t�s �s finansz�roz�s
A munkav�llal� a munk�ltat� �ltal l�trehozott tervben szerepel. Automatiz�lt b�rsz�mfejt�sen kereszt�l finansz�rozva.	Egy mag�nint�zm�ny �ltal l�trehozott �s finansz�rozott p�nz�gyi int�zm�ny.
F�bb profik
�Munk�ltat� m�rk�z�s, ha felaj�nlott. �Magas hozz�j�rul�si korl�t. �A jogosults�g nem korl�toz�dik a j�vedelemre.	�Nagy befektet�si v�laszt�k. �Ha levonhat�, a j�rul�kok az ad�k�teles j�vedelem cs�kken�s�t jelentik az adott �vben.	�A nyugd�jaz�shoz sz�ks�ges min�s�tett kivon�sok ad�mentesek. �A hozz�j�rul�sok b�rmikor visszavonhat�k.
Legfontosabb h�tr�nyok
�Nincs ellen�rz�s a terv �s a beruh�z�si k�lts�gek k�z�tt. �Korl�tozott befektet�si lehet�s�g. �A nyugd�jaz�ssal j�r� eloszt�sokat rendes j�vedelemk�nt kell megfizetni, kiv�ve, ha a Roth 401 (k).	�A hozz�j�rul�si hat�r�rt�kek alacsonyabbak, mint egy 401 (k). �A levon�sok fokozatosan megsz�ntethet�k. �A nyugd�jaz�ssal kapcsolatos eloszt�sokat rendes j�vedelemk�nt kell megfizetni.	�A hozz�j�rul�si hat�r�rt�kek alacsonyabbak, mint egy 401 (k). �Nincs azonnali ad�kedvezm�ny a hozz�j�rul�shoz. �A hozz�j�rul�si k�pess�g fokozatosan megsz�nik a magasabb j�vedelmekn�l.
Korai visszavon�si szab�lyok
Hacsak nem teljes�t egy kiv�telt, a j�rul�kok �s bev�telek korai visszavon�sa a szok�sos 401 (k) -ig ad�ztathat� (Roth 401 (k) eset�n csak a j�vedelemad� fizetend�) �s 10% -os b�ntet�snek van al�vetve.	Hacsak nem teljes�t egy kiv�telt, a j�rul�kok �s bev�telek korai visszavon�sa ad�k�teles, �s 10% -os b�ntet�snek van al�vetve.	A hozz�j�rul�sok b�rmikor visszavonhat�k, ad�- �s b�ntet�s-mentesek. Kiv�ve, ha nem felel meg a kiv�telnek, a bev�telek korai kivon�sa 10% -os b�ntet�s �s j�vedelemad� al� eshet.

Most pedig kital�ljuk, hogy az IRA melyik t�pusa felel meg �nnek.

Roth IRA vs. hagyom�nyos IRA

Vannak m�s t�pus� IRA-k is, de a k�t biggies a Roth �s a hagyom�nyos IRA. A f� k�l�nbs�g az, hogy hogyan m�k�dnek az ad�k:

A hagyom�nyos IRA:�Az �n �ltal fizetett p�nz levonhat� az �v ad�z�s�r�l, vagyis a sz�mla el�tti doll�rral t�rt�n� finansz�roz�sa. Nyeres�gad�t fizet olyan p�nz�rt, amelyet visszavonsz a nyugd�jas sz�ml�r�l.

Roth IRA:�A hozz�j�rul�sok nem vonhat�k le - a sz�ml�t ad�z�s ut�ni doll�rral finansz�rozt�k. Ez azt jelenti, hogy nem kapsz ad�el�nyt, mint a hagyom�nyos IRA-val. A kifizet�s k�s�bb j�n: A nyugd�jaz�sb�l val� kivon�sok egy�ltal�n nem ad�znak.

Vannak m�s k�l�nbs�gek is. (Az �rdekelt felek egy pillanatra elhallgathatj�k, hogy mindk�t oldalr�l t�bbet hallhassunk a Roth IRA versus tradicion�lis IRA m�ly mer�l�s�r�l.) De a legt�bb ember sz�m�ra a kett� k�z�l v�laszthat a k�rd�s megv�laszol�s�hoz:

Amikor visszavonul, �s elkezdi p�nzt varrni a befektet�si sz�ml�ib�l, el�re l�tja, hogy az ad�kulcsa magasabb lesz, mint jelenleg?

Nem biztos benne, hogyan kell ezt a k�rd�st megv�laszolni? Ez rendben van: a legt�bb ember nem. Emiatt, �s a fenti t�bl�zatban felsorolt pluszok k�z�l a Roth fel� hajolhatsz.

Az ad�k jelenleg alacsonyak, ami azt jelenti, hogy a legt�bb olyan szem�ly, aki a Rothra jogosultak, val�sz�n�leg az ad�szab�lyaib�l r�szes�l. Teh�t akkor fizetni kell az ad�kat, ha az ad�kulcs alacsony, �s h�zza ki a p�nzt az ad�mentes nyugd�jaz�st�l, elker�lve a magasabb k�s�bb v�rhat� �rat.

Ha �gy gondolja, hogy az ad�ss�gai a nyugd�jasn�l alacsonyabbak lesznek, mint most, akkor a hagyom�nyos IRA �ltal k�n�lt el�zetes lemond�s �s az ad�k kivet�se a k�s�bbiekig szil�rd v�laszt�s.

M�g mindig eld�nt�tt? Mindk�t t�pushoz hozz�j�rulhat, ha szeretn�, amennyiben az �v teljes hozz�j�rul�sa nem haladja meg az �ves korl�tot. (L�sd a fenti t�bl�zatban szerepl� hozz�j�rul�si korl�tokat.)

Megjegyz�s: N�h�ny munk�ltat� a 401 (k) Roth v�ltozat�t is felaj�nlja. Ha a ti�d az egyik, k�vesse ezt az elgondol�st, hogy eld�nthesse, hogy hozz� kell-e j�rnia a 401 (k) szabv�nyhoz.

Egy sz� az IRA jogosults�g�r�l

Mind a hagyom�nyos, mind a Roth IRA-k bizonyos k�r�lm�nyek k�z�tt vannak korl�toz�sok, ami azt jelenti, hogy a kett� k�z�tti v�laszt�s a kezedb�l lehet. P�ld�ul, ha t�l sokat keresel, el�fordulhat, hogy nem vehet r�szt a Roth IRA-hoz. Ha van 401 (k), el�fordulhat, hogy nem tudja levonni a hagyom�nyos IRA-hozz�j�rul�sokat bizonyos bev�telekn�l. A hat�r�rt�kek �s az elhagy�sok teljes k�r� lebont�s�hoz l�sd a Roth �s a hagyom�nyos IRA hozz�j�rul�si hat�r�rt�keket 2018-ra.

Kifog�solja, hogy mennyit kell menteni

Most, hogy tudod, hogy hol h�zza el a p�nzt nyugd�jba, a fennmarad� k�rd�s: mennyit kell megtakar�tani?

V�lasz: Annyit kell tennie, hogy fedezze a nyugd�jaz�si k�lts�geket.

Rendben, abban az id�ben megpr�b�ltunk ravaszkodni. Visszat�rve a komoly �zlet�ghoz: a r�zf�v�k sz�molj�k ki, mennyit kell megtakar�tani a nyugd�jaz�s�rt.

C�lja, hogy mentse el az el�zetesen bevitt j�vedelem legal�bb 10% -�t �s 15% -�t

Ezt javasolja a legt�bb szak�rt�, �s ez j� kiindul�pont a saj�t sz�m�t�sokhoz.

Ha �gy d�ntesz, hogy ez az egyetlen �regs�gi megtakar�t�si matematika, amit csin�lni fogsz, el�g j� form�ban leszel. (B�r ha t�nyleg k�s�ind�t�, akkor tal�n sz�ks�ged lesz n�h�ny kiigaz�t�sra.) De csak egy kis er�fesz�t�ssel, sokkal t�bb szem�lyre szabott �regs�gi megtakar�t�si c�lt �rhet�nk el.

Mennyit kell t�nyleg nyugd�jba vonulnia?

Ez a milli� doll�ros k�rd�s (plusz vagy m�nusz t�bb sz�z te).

De komolyan - nem szabad megf�leml�teni a magas doll�r alak�ak, akiket k�r�l akarunk dobni. Az id� (amelynek �tad�sa lehet�v� teszi befektet�seinek n�veked�s�t), az ad�kedvezm�nyek �s az �sszetett kamatok biztos�tj�k azt a sz�lhat�st, amellyel a nyugd�jas portf�li� visszat�r�s�t el kell h�r�tani.

Elmondtuk, hogy el�re tudn�nk k�m�lni b�rmilyen matematikai neh�z emel�st. Igaz, hogy a mi szavunknak mind�ssze annyit kell tenned, hogy a jelenlegi �letkorod, a pretax j�vedelem �s a jelenlegi megtakar�t�s a webhely nyugd�jsz�ml�l�j�hoz megmondja, mennyi p�nzt kell kil�pnie a munka vil�g�b�l 67 �ves korig (a t�rsadalombiztos�t�si teljes ell�t�si kor az 1960-ban), vagy b�rmilyen nyugd�jkorhat�rt v�lasztasz.

Csatlakoztassa azokat a sz�mokat az al�bbiakban, �s elind�tja a nyugd�jas sz�mol�g�p�nket, amely egy �j oldalon fog megny�lni. A sz�mol�g�p azt tervezi, hogy mennyi havi j�vedelme lesz a nyugd�jas, a jelenlegi megtakar�t�sok alapj�n, valamint, hogy mennyi lesz sz�ks�ge a zokni.

Jobb �ton van a nyugd�jba?

�n vagyok ��ves, a h�ztart�s j�vedelme ��s van egy jelenlegi megtakar�t�s .on Investmentmatome oldal�n

Nem tetszik, amit l�tsz? Vegy�k �gy, hogy ezek az eredm�nyek …

• C�lja az �ves nyugd�jaz�s el�tti bev�teleinek 70% -a helyettes�t�s�re, amely a nyugd�jaz�si sz�ks�gletek kisz�m�t�s�nak egys�ges formul�ja. Mi�rt csak 70%? Mert bizonyos k�lts�gek alacsonyabbak lesznek, mint az ing�z�si k�lts�gek. �s ne felejtsd el, hogy m�r nem mented a nyugd�jaz�si bev�tel�nek 10% �s 15% -�t.
• Ne foglaljon bele semmilyen v�rhat� t�rsadalombiztos�t�si ell�t�st, vagy b�rmilyen m�s j�vedelemforr�st, p�ld�ul nyugd�jat, b�rleti d�jat vagy r�szmunkaid�t.

A megfelel� eszk�z�kkel (befektet�si sz�mla, amely jutalmazza a nyugd�jas megtakar�t�st) �s egy kis befektet�si know-how-ot (amelyet r�szletesen a 101-es befektet�s �tmutat�j�ban tal�lunk), akkor lesz az a m�dja, hogy v�ljon a nyugd�j el�k�sz�let�nek.

Gyakorlati k�rd�sek

K�szen �ll az IRA megnyit�s�ra? A Roth vagy a hagyom�nyos IRA megnyit�sa egyszer� folyamat, amely kevesebb, mint 30 perc alatt kijuthat.

1. V�lasszon egy online brokeret, �s nyissa meg fi�kj�t:Adja meg a kapcsolattart�si adatait, a t�rsadalombiztos�t�si sz�mot (ad�z�si c�lokra), a sz�let�si d�tumot �s a foglalkoztat�si adatokat.
2. D�ntse el, hogyan finansz�rozhatja azt:�A befektet�si v�llalkoz�s �tk�s�rheti �nt egy banki �tutal�s kezdem�nyez�s�ben vagy egy megl�v� befektet�si sz�ml�r�l t�rt�n� �tutal�ssal.
3. V�lassza ki a beruh�z�sait:�Tov�bbi inform�ci� a k�vetkez� fejezetben. De most megteheti az els� k�t l�p�st, �s k�s�bb visszat�rhet hozz�.

A fi�k megnyit�s�val kapcsolatos r�szletes �tmutat�sokat, valamint a webhely�nk legmagasabb rang� IRA-szolg�ltat�k list�j�t a Hogyan �s hol nyisson meg egy IRA-t.

Mi a k�vetkez� l�p�s?

• �Akarsz tenni?

  Tekintse meg a cs�k�nyainkat�a legjobb IRA sz�ml�khoz

• �Szeretne mer�lni m�lyebbre?

  Olvassa el �tmutat�nkat�befektet�s 101

• �Szeretn� felfedezni a kapcsol�d�?

  �sszehasonl�t�s�egy IRA egy 401 (k)