Hogyan cs�kkenthet� a havi jelz�logfizet�se?

A p�nz sz�k�s, �s k�lts�geket keres a v�g�shoz. A jelz�log kifizet�se a legmagasabb harap�s a fizet�sb�l, �gyhogy �gy t�nik, logikus helyet kezdeni.

�me n�h�ny olyan m�dszer, amely seg�thet cs�kkenteni havi jelz�logk�lcs�n�t �s fontos megfontol�sokat mindegyikr�l.

• Refinance hosszabb t�vra
• Hitelm�dos�t�s k�relmez�se
• A jelz�log-biztos�t�s megsz�ntet�se
• Refinansz�rozni a hitel alacsonyabb �ron
• Ellen�rizze az ad�ss�g egy�b forr�sait

Refinance hosszabb t�vra

A jelz�log visszafizet�se, hogy t�bb id�t nyerjen a visszafizet�sre, n�pszer� lehet�s�g. Ha a lak�stulajdonosok n�h�ny �ven kereszt�l 30 �ves hitel ut�n fizetnek be, p�ld�ul 30 �vre refinansz�rozz�k a marad�kot.

De a hitelkeret meghosszabb�t�sa azt jelenti, hogy tov�bbi kamatk�lts�gekre k�nyszer�lsz, k�l�n�sen, ha jelent�s �sszegeket fizetsz. Teh�t ez a l�p�s "v�gs� lehet�s�g" lehet, mondja Randall Lowell, a Parkview Services, a HUD �ltal j�v�hagyott nonprofit lak�s�gyi tan�csad� szolg�lat Shoreline-ban, Washingtonban. A HUD r�vid a Lak�s�gyi �s V�rosfejleszt�si Tansz�khez.

Ha ilyen helyzetben vagy, javasolja, hogy el�sz�r keressen egy egyszer�s�t� refinansz�roz�si term�ket. N�h�ny korm�ny �ltal t�mogatott k�lcs�n - p�ld�ul a Federal Housing Administration �s a Department of Veterans Affairs jelz�log - k�n�lja ezeket az alacsonyabb d�jat �s kevesebb pap�ralap� refis.

" T�BB:�Hasonl�tsa �ssze a legjobb refinansz�roz�si hitelez�ket

Hitelm�dos�t�s k�relmez�se

Ha s�lyos anyagi neh�zs�geket tapasztalt, �s a jelz�log-fizet�se m�r nem el�rhet�, a hitel m�dos�t�sa lehet opci�. Ez az, amikor a hitelez� valamilyen m�don �tstruktur�lja a k�lcs�nt, hogy cs�kkentse a havi fizet�st.

Nem kell alap�rtelmezettnek lennie ahhoz, hogy k�lcs�nk�r�st k�rjen a hitelez�t�l, Lowell szerint. Ha a j�vedelem k�zelg� cs�kkent�s�vel szembes�l - p�ld�ul egy munkahely elveszt�s�vel vagy nyugd�jaz�ssal - azt mondja, hogy j� �tlet, hogy megel�zze a probl�m�t.

"Amikor eljutsz egy hitelez�h�z, val�ban hivatkozhatnak egy HUD �ltal j�v�hagyott lak�stan�csad�ra, hogy megvitass�k a helyzetet" - mondja Stephanie Somerville, a GreenPath Financial Wellness, a HUD �ltal j�v�hagyott nonprofit p�nz�gyi tan�csad� szolg�lat a Detroit ter�let�n.

A jelz�log-biztos�t�s megsz�ntet�se

Somerville saj�t tapasztalatair�l besz�lhet a jelz�log-biztos�t�s megsz�ntet�s�r�l. Miut�n csak egy �ve megszerezte otthon�t egy gyorsan fel�rt�kel�d� ingatlanpiacon, �lethosszig tart� jelz�log-biztos�t�s�val refinansz�rozta az FHA-hitel�t hagyom�nyos jelz�logbiztos�t�s n�lk�l.

A jelz�logk�lts�ge egy sz�zal�kponttal cs�kkent, �s mentes volt az FHA jelz�log-biztos�t�s�t�l.

Az �n hitelpontja �s az otthon �rt�kn�veked�se nagy szerepet fog j�tszani a munk�ban. �ltal�noss�gban elmondhat�, hogy otthon�ban t�bb mint 20% -os r�szesed�ssel kell rendelkeznie a jelz�log-biztos�t�s megsz�ntet�s�ben. Ez azt jelenti, hogy a hitelez�i �rt�kel�snek meg kell mutatnia, hogy az otthoni piaci �r jelent�sen megn�vekedett, att�l f�gg�en, hogy mennyit rakott le.

Refinansz�rozni a hitel alacsonyabb �ron

Val�sz�n�leg �gy gondoltad, hogy a hiteled refinansz�roz�sa alacsonyabb. A jelz�log �j kamatcs�kkent�s�vel alacsonyabb kamattal cs�kkentheti a havi fizet�s�t, ugye? Igen, de ez nehezebb, mint amilyennek hangzik.

Somerville azt mondja, hogy a tulajdonodban kell a m�lt�nyoss�g, hogy kih�zzam ezt. Az otthoni �rt�kek emelked�se az �n jav�t szolg�lhatja. �s sz�ks�ged lesz egy j� hitel pontsz�mra is.

Azonban a kamatcs�kkent�s val�sz�n�leg nem lesz el�g k�l�nbs�g, k�l�n�sen akkor, ha figyelembe vessz�k a refi k�lts�geit, amelyek magukban foglalj�k a z�r�k�lts�geket, hasonl�an a megl�v� jelz�logj�hoz fizetett �sszegekhez.

"Ha jelent�sen alacsonyabb �rat �rhet el, akkor cs�kkentheti fizet�s�t" - mondja Somerville.

" T�BB:�Sz�molja ki, hogy refinansz�roz�ssal alacsonyabb �ron mentheti-e

A jelz�log nem lehet a probl�ma

Lowell szerint a lakhat�si tan�csad�k t�lnyom� t�bbs�ge k�lts�gvet�si probl�m�kkal k�zd, de a jelz�log �ltal�ban nem hib�s.

Gyakran, mint nem, hitelk�rtya-tartoz�s. �s az ad�ss�g megt�mad�s�nak m�djainak priorit�sai t�bbet tehetnek a p�nzforgalom jav�t�s�ban, mint a havi jelz�logfizet�s cs�kkent�se.

Somerville egyet�rt azzal, hogy jobb, ha az ad�ss�got elsz�ll�tan� an�lk�l, hogy kock�ztatn� a h�z�t.

"A hitelk�rtya-tartoz�s nem garant�lt; nem kapcsol�dik semmihez, "tette hozz�. Ha nem fizet be, semmi sem tehet�. De ha nem teszed meg a jelz�log-kifizet�seket - refinansz�roz�s vagy hazai hitelkeret - akkor elvesz�theti otthon�t.

T�bbet a Investmentmatome-r�l

• Sz�molja ki a refinansz�roz�si megtakar�t�sokat
• A hazai hitelkeret el�nyei �s h�tr�nyai
• Hasonl�tsa �ssze a refinansz�roz�si ar�nyokat