Hogyan javíthatja a 3 legnagyobb pénzügyi hibát |

Pénzügyi sajnálja? Volt néhány, nem kétséges. És nem vagy egyedül.

Egy közelmúltbeli Merrill Edge-felmérés szerint körülbelül 25 millió amerikai háztartás van, amelyek 50 000 és 250 000 dollár között rendelkeznek befektetési eszközökkel az otthoni saját tőkén kívül.

Ez sok embernek egy szörnyű sok pénzt fektetnek be - és elveszítik.

A jelentés megvizsgálja, hogy a pénzügyi megbántotta, hogy ez a csoport volt. És bár mindannyiunknak nincs ennyi pénzük a befektetésre, úgy vélem, hogy a legtöbbjük legalább néhány ilyen bánatot osztozna - ha nem mindegyikük.

Vessünk egy pillantást …

Az első három sajnálkozás a következő volt:

1. Nem kap korai indítást 401 (k) megtakarításban, és nem járul hozzá több

2-nél. Nagy kockázatú befektetések

3. Nem készít pénzügyi tervet korábban

Mi érdekli az első három? Összekapcsolódnak.

Valaki, aki korábban nem kezdett hozzájárulni egy 401 (k) -hez, vagy csak a kis összegek 20-as és 30-as évekig terjed, csak az a típus, akinek kísértésbe fog jönni a 40-es évek kerítései, hogy pótolják az elveszett időt. Minél előbb kezdesz, annál kevésbé hajlamosak vagyunk a magas kockázatú befektetések megtételére.

És ha még nem hoztál létre pénzügyi tervet, akkor nyilvánvalóan sokkal könnyebb vagy nem ismered a rossz szokásokat (a nyugdíjazás megváltoztatása megtakarítás), vagy hagyja, hogy az érzelmeid vagy a kapzsiság a legjobbat kapja tőle, és egy nagyon kockázatos befektetéssé tegyen.

Itt van néhány megoldás, hogy legyőzze a legnagyobb pénzügyi megbánását.

1. javítás: A 401 (k).

Nem kapsz arany csillagot, mert csak hozzájárulsz a 401 (k) -hoz. Ami igazán számít, mennyit költözöl minden fizetésről. A tisztességes szabály az, hogy az adózás előtti fizetés legalább 10% -át a nyugdíjalapba kívánja hagyni.

Hogyan csinálod?

Ha elkezdtél egy új munkát a múltban néhány év múlva jó esély van arra, hogy munkáltatója automatikusan beiratkozott a nyugdíjazási tervbe, és beállítson egy fizetés nélküli fizetési arány 3% -át.

Ez túlságosan csekély. Itt az ideje, hogy növelje a hozzájárulási arányát.

Persze, talán nem praktikus, ha duplán vagy hármasan járul hozzá a hozzájáruláshoz egy gyors lépésnél. De a késleltetés nem lehet sem.

A mai nap a nagy megbánást elhalasztja. Kezdjük azzal, hogy a hozzájárulás mértékét 2 százalékponttal növeljük.

A következő lépés az, hogy elkötelezzük magunkat, hogy évente legalább 1 százalékponttal emeljük a járulékot. A közelmúltban megjelent Deloitte-felmérés szerint a cégek több mint fele mostantól a 401 (k) tervek automatikus eszkalációs funkcióját kínálja, amely egy adott időpontban növeli a hozzájárulási arányt.

Az egyetlen probléma az, hogy a tervek többsége megköveteli Önt hogy feliratkozzon erre a szolgáltatásra, és nem csak a terv alapértelmezett beállítására. Ellenőrizze a 401 (k) használatával, hogy be tud-e jelentkezni egy automatikus escalációs tervbe. Ha nem, akkor emlékeztetőt kell felvennie a naptárában, hogy ezt megtehesse.

Most, ha tényleg súlyos a 401 (k) sajnálattal, és szeretné turbóni a nyugdíjazási beruházásait, a 2013-ban maximálisan hozzájárulhat 1700 dollár, ha 50 évesnél fiatalabbak vagyunk. Ha 50 éves vagy annál idősebb, akkor a hozzájárulási limited jelentős 23 000 dollár.

2. számú javítás: hosszú távú pénzügyi terv kidolgozása.

Az egyre befolyásosabb a viselkedésfinanszírozás területén, hogy megmagyarázhassa a 21. századi személyes pénzügyek zavaró igazságát: Mindent, ami az agyunkban van, megakadályozza az intelligens döntéseket a hosszú távú biztonságunk érdekében.

Mi reagálunk arra, ami előttünk van, pozitív vagy negatív.

A három vagy négy évtized múlva eljuttatni az életünkbe, amire mi szeretnénk, és a mai kompromisszumokat elérni, hogy elérjük ezeket a célokat, őrülten nehéz.

Így van egy írott terv, nagy idő. Ez az egyik olyan terület, ahol megbízható pénzügyi tervezővel dolgozhat, hogy gondosan végighaladjon az összes mozgó alkatrészen. Rengeteg tervező tervet készít veled egyszeri díjként, ha nem áll készen arra, hogy bejelentkezzen egy folyamatos kapcsolatra. Ez azt jelentette, hogy ha sok pénzügyi pántsért szenvedsz, egy profi bérbeadása sok értelme.

A megbízható profi valódi értéke, hogy elkötelezze magát a terveiden.

3. sz. Javítás: kötelezze el magát erre a tervre

Shlomo Benartzi professzor, az Allianz Viselkedési Pénzügyi Központ igazgatója az UCLA-nál fontolja meg az Ulysses-szerződést.

Ahogy Ulysses képes volt figyelmen kívül hagyni a szirénák csábító dalait, gondos tervezésének köszönhetően te és a megbízható tanácsadója elkötelezheti magát, hogy összekapcsolja pénzügyeit az árboctal, és elkerülje a tragikus kísértéseket az időszakokban a piaci volatilitás.

Az "Alvállalkozói Memorandum" minta - más néven Ulysses szerződés - megtalálható az Allianz weboldalán.

A kulcsfontosságú pontok és a megbízható pénzügyi profik mindketten bejelentkeznek:

1. Álljon meg egy hosszú távú eszközallokációs modellhez. Időről időre megnézzük, de nem engedjük meg a pillanatnyi érzelmeket az ingadozó időkben, hogy elhúzzák a hosszú távú tanfolyamunkat. (Ez segít nekünk elkerülni a magas kockázatú befektetéseket.)

2. Elfogadni a volatilitást figyelmen kívül hagyva Mindkettőnk ellenállni fog a térdelgő kísértésnek, amikor eladják a piacot 25 százalékkal, vagy vásárolnak, ha a piacok rövid idő alatt 25 százalékkal emelkednek.

Bármelyikünk visszavonhat, de írásba kell helyezni. A tervtől való eltérés csak lassú és átgondolt megfontolás után engedélyezett. Egyetlen szóbeli e-mail, amely a "tárgyi sorozatban" eladja, ha a piac az egyik időszakos tartalék munkahelyén dolgozik, elegendő. Elkötelezzük magunkat amellett, hogy megmagyarázzuk, hogy miként mozdulunk el ma, továbbra is lépést tartunk a hosszú távú célok elérése érdekében. Ha ezt nehéz megmagyarázni, akkor talán ez a rossz lépés