Hogyan k�ny�r�gtem az ad�ss�g: a b�szkes�g be�ll�t�sa �s seg�ts�gk�r�s

Ebben a sorozatban a Investmentmatome megk�rdezi az embereket, akik az elk�telezetts�g, a k�lts�gvet�s �s az intelligens p�nz�gyi d�nt�sek kombin�ci�j�n kereszt�l gy�zt�k �ssze az ad�ss�got. A v�laszokat a hossz �s az egy�rtelm�s�g �rdek�ben szerkesztett�k.

Hat �vvel ezel�tt Cara �s Jesse Nuno nem tudta elk�pzelni az ad�ss�gmentes �letet.

A Minnesota-p�r 2010-ben tal�lkozott egy munkan�lk�lis�ggel �s egy �vvel k�s�bb feles�g�l vette. De mik�zben egy �j fejezetet kezdtek el, mindkett� ad�ss�gterheket r�tt az elm�lt �let�kr�l.

Cara, 53 �ves, egyed�l�ll� anyja k�t olyan fogyat�koss�ggal, amely megakad�lyozza, hogy teljes munkaid�ben dolgozhasson. Elmaradt a hitelk�rtya �s az aut�hitelek ut�n, �s sikertelen�l pr�b�lt alacsonyabb fizet�seket t�rgyalni a hitelez�ivel.

65 �ves Jesse-t a p�nz�gyi v�ls�g idej�n elbocs�tott�k, �s lemaradt a jelz�logk�lcs�n �s a k�t g�pj�rm�-hitel ut�n.

A h�zasp�r cs�d�t jelentett, de nem engedhette meg mag�nak az �gyv�di d�jakat. 2012-ben egy helyi nonprofit hitelfelv�teli hivatalhoz fordultak. April Sanderson, tan�csad�ja a Minnesot�ban, Duluthban a LSS Financial Counsellingben �rt�kelte ad�ss�gukat, �s olyan tervet dolgozott ki, amely mag�ban foglalta a hitelez�k t�rgyal�s�t �s a k�lts�gvet�shez val� ragaszkod�st.

Ma a Nunos megr�zta a r�gi ad�ss�gok nagy r�sz�t. (Az egyik Cara hitelez�je m�g mindig pr�b�l �sszegy�jteni egy r�gi k�rty�s fizet�st.)

A p�r el�re n�z� - a hitel �jj��p�t�se ut�n tavaly tavasszal v�s�rolhattak h�zat. A Investmentmatomehez kapcsol�dtak, hogy megossz�k t�rt�net�ket, ami arra �szt�n�zheti �nt, hogy fizesse ki az ad�ss�g�t.

" REGISZTR�LJ:��ll�tsa be �s k�vesse nyomon a saj�t c�lj�t az �rok ad�ss�g��rt

Mi volt a teljes ad�ss�god, amikor elind�totta a visszafizet�si utaz�st, �s mi ez most?

Jesse: 2012-ben 272.261 doll�r volt ad�ss�gunk: az arizonai h�zam, amely r�vid elad�sra, egy aut�hitelre, egy hitelk�rtya �t�letre Cara-ra �s k�t m�sik g�pj�rm�hitelre ker�lt. �nk�nt adom�nyoztuk a g�pkocsit, de a fennmarad� hitelegyenleget m�g ki kellett fizetn�nk.

Napjainkban 73 ezer doll�r�rt �s k�t g�pj�rm�hitel�rt jelz�logot kapunk, �s jelenleg minden fizet�sn�l aktu�lisak vagyunk.

Munka van egy �sszeszerel�k�nt a Walmartn�l, amely 8,40 doll�rt fizet egy �ra alatt �s a nyugd�jb�l sz�rmaz� j�vedelmet. Mindkett�nk t�rsadalombiztos�t�si j�vedelmet kap.

Hogyan j�tt be az ad�ss�g?

Cara: Annyit dolgoztam, amennyire csak tudtam a fogyat�koss�gommal, de neh�z volt munk�t tartani. A hitelk�rtya sz�ml�im �sszead�dtak, �s hamarosan nem tudtam t�bbet kifizetni. Megpr�b�ltam egy�ttm�k�dni a hitelk�rtya-t�rsas�gokkal, hogy $ 5-t fizessek, de nem fogadt�k el.

Jesse: Arizon�ban eljutottam egy ingatlank�zvet�t�h�z, aki r�vid elad�st �rt el. Azt mondta, hogy miut�n eladta a h�zat, a hitelint�zet kevesebbet rendezne, de nem. R�vidt�von eladtam a h�zat, de m�g mindig 180 000 doll�rt kellett fizetnem.

Mi okozta a d�nt�s�t, hogy elkezdje az ad�ss�gb�l kiszabadulni?

Cara: Saj�t lelkiismeret�nk. Szerett�nk volna valamit tenni ezekkel az ad�ss�gokkal kapcsolatban.

Belef�radtunk, hogy lefoglaltuk egy hitelk�rty�t vagy j�rm�veket, amikor sz�ks�g�nk volt r�juk. Kezeink k�t�dtek; nem tehett�nk semmit. Nem szerett�k 800 doll�rt fizetni a b�rbead�s�rt �s a f�ldesurak�rt. Szerett�nk volna letelepedni a saj�t hely�nk�n.

Milyen l�p�seket tett az ad�ss�g cs�kkent�s�re?

Cara: Azt hiszem, a m�ltban javasoltam [egy hiteltan�csost], de abban az id�ben Jess t�l b�szke volt arra, hogy besz�ljen vel�k.

Jesse: 2012-ben nem eml�kszem, hogy l�ttuk-e a hirdet�st a telev�zi�ban, vagy sem, de valahogy csak r�juk kattintott, �gy ment�nk hozz�juk. Adtak nek�nk �prilis sz�m�t.

�prilis (hitel tan�csad�): Az ad�ss�guk nagy r�sze r�gi �s gy�jtem�nyes volt, �gy t�nyleg a "takar�t�si szakaszban" �s "minden ad�ss�g kezel�se" egyn�l t�bb volt, mint minden egy�tt. K�l�nb�z� technik�k kever�k�t haszn�lt�k a gy�jtem�nyek kezel�s�re. Egyeseknek m�r vitatottnak vagy �rv�nytelennek kellett lenn�nk. Vannak olyanok is, amelyekr�l �gy t�nt, hogy t�lsz�rnyaltak, ez�rt el�sz�r meg kellett volna vizsg�lniuk �gyv�det, majd vitatkozniuk kellett. M�sok, akiket rendeztek, de legt�bbj�k teljes eg�sz�ben fizetett.

" REGISZTR�LJ:�Kapjon egy ingyenes tervet az ad�ss�g eldob�s�ra

Hogy maradt motiv�lt?

Cara: Havonta minden h�napban megn�zt�k, hogy mi volt �s milyen el�rehalad�st �rt�nk el. Lassan, de biztosan, mik�zben megk�rd�jelezt�k �s kifizett�k ad�ss�gainkat, hitelmin�s�geink n�vekedtek.

Jesse: Ugyanez nekem. V�rakoz�ssal tekintek a j�v�re, ahol egy napon �jb�l meg tudn�nk v�s�rolni dolgokat.

�prilis: Amikor Jesse �s Cara el�sz�r j�ttek hozz�m 2012-ben, hitelmin�s�t�s�k 536 �s 584 volt. 2016-t�l Cara 667-et �s Jesse's 758-at.

Hogyan v�ltozott az �leted jobb�, mi�ta kiszabadult az ad�ss�gb�l?

Cara: Megvett�nk egy h�zat, �s a jelz�log-kifizet�seink kevesebb, mint a b�rleti d�jak fel�t. Vett�nk egy aut�t, �s Jess v�s�rolt egy teheraut�t.

Jesse: �gy t�nik, hogy jobban alszok az �jszak�ban, nem dob�lom �s fordulok, mint r�gen, figye lembe v�ve, hogy fizetni fogok, vagy hogy fizetnem kell. Megk�nnyebb�l - kaptam a sz�rke hajat, hogy bebizony�tsam.

Mik a p�nz�gyi c�ljaid, �s hogyan maradsz ad�ss�g n�lk�l ma?

Cara: Szeretn�nk elv�gezni egy munk�t a h�zban, �s megfizetni a j�rm�veinket. Most van egy k�lts�gvet�s�nk, �s Jess kor�n fizet minden sz�ml�j�t.

Milyen tan�csot adn�l valakinek, hogyan kezelj�k az ad�ss�got?

Cara: J� tan�csk�r�st k�rni, hogy elkezdjenek egy olyan tervet elind�tani, amellyel megkapj�k az ad�ss�g�t. Ne zavarja, hogy seg�ts�get k�rjen, mert nem vagy az egyetlen ember, aki ott volt.

Jesse: Soha nem lehet t�l b�szk�n k�rni seg�ts�get �s a megfelel� ir�nyba tolni.

" REGISZTR�LJ:A Investmentmatome seg�t �nnek abban, hogy az ad�ss�g�t gyorsabban �s gyorsan el�rje

Hogyan kezelj�k a saj�t ad�ss�g�t?

Annak elker�l�se �rdek�ben, hogy k�z�s ad�ss�g-k�vet�si l�p�sek t�rt�njenek, vannak olyan int�zked�sek, amelyeket magaddal vehetsz:

• Ellen�rizze rendszeresen a hitel- �s hiteljelent�s�t
• Ha ad�ss�ga gy�jtem�nyekben van, ismerje meg jogait fogyaszt�k�nt
• Kezdjen el k�szenl�ti p�nzt�rat �p�teni, hogy ne n�velje az ad�ss�g�t, ha v�ratlanul r�j�n

Ha t�l m�ly vagy, akkor lehet, hogy seg�ts�get k�rek. Haszn�ljon ad�ss�gkalkul�tort annak felm�r�s�hez, hogy t�l sok tartoz�sa van-e.

Fot� j�volt�b�l Cara �s Jesse Nuno