Home Equity az ad�ss�g megszil�rd�t�s�ra: m�rje meg az el�nyeit �s h�tr�nyait

Lehet, hogy megfontolja a saj�t t�ke meg�rint�s�t a hitelk�rtya-tartoz�s megszil�rd�t�sa �rdek�ben, olyan l�p�s, amely cs�kkentheti kamatk�lts�geit, de kock�zatot jelent. E kock�zatok miatt a Investmentmatome azt aj�nlja, hogy v�szhelyzet eset�n tartsa be az otthoni befektet�si jegyeket.

Vegye figyelembe ezeket az el�ny�ket �s h�tr�nyait:

El�ny�k

• A lak�sc�l� hitelek �s hitelkeretek kamata sokkal olcs�bb, mint a hitelk�rty�kn�l
• A lak�shitelek kamatl�ba �ltal�ban ad�levon�s; hitelk�rtya-kamat nem

H�tr�nyok

• A h�za biztos�t�kk�nt kock�zatot jelent, ha nem tud fizetni
• Ha az otthonod �rt�ke cs�kken, akkor t�bbet �rhetsz, mint amennyit �rdemes
• A visszafizet�si felt�telek legfeljebb 10 �vesek lehetnek
• A hitel maga nem foglalkozik a probl�m�s kiad�si szok�sokkal
• A hitelk�rtya-tartoz�s k�nnyebben mentes�l cs�dbe

A j� hitelekkel rendelkez� h�ztulajdonos val�sz�n�leg jobb lehet�s�geket k�n�l, amelyek nem kock�ztatj�k a h�zat. A rezsimos p�nz�gyekkel foglalkoz� lak�stulajdonos nem mozd�thatja a fedezetlen ad�ss�got, amelyet cs�dbe lehet t�r�lni a nem garant�lt ad�ss�gig.

El�sz�r fontolja meg a t�bbi lehet�s�get

A k�t k�rd�s, amelyet a hitelk�rtya-ad�ss�g megszil�rd�t�s�ra ir�nyul� strat�gia megfontol�s�hoz k�rni kell:

• Ez a terv lehet�v� teszi-e a fogyaszt�i ad�ss�gemel�st �t �ven bel�l?
• Az �sszes ad�ss�gom kevesebb, mint a brutt� j�vedelem fel�t?

Mi�rt �t �vig? Ez az a maxim�lis id�, amire be kell fizetnie a 13. fejezet szerinti cs�dbe vagy ad�ss�gkezel�si tervbe, amely ut�n az ad�ss�g teljes m�rt�kben visszavonulna. A 7. fejezetben a cs�d azonnal elt�r�ln� az ad�ss�g�t, �s elind�tan� a hitel�t.

A "nem" v�lasz mindk�t k�rd�sre t�l sok ad�ss�got jelez. A legjobb megold�s az �gyv�d vagy hitelez� tan�csad�ja az ad�ss�gcs�kkent�sr�l, bele�rtve az ad�ss�gkezel�st vagy a cs�d�t.

Az olyan kisebb ad�ss�gterhel�sek lehet�s�gei, amelyek nem vesz�lyeztetik otthon�t, a k�vetkez�k:

0% -os �tutal�si k�rtya:�A j� vagy kiv�l� hitelekkel rendelkez�k sz�m�ra a kibocs�t�k 6 h�napr�l k�t �vre sz�l� bevezet� n�lk�li kamatoz�s� hitelk�rty�kkal rendelkeznek. Ez �ltal�ban a legolcs�bb lehet�s�g azok sz�m�ra, akik jogosultak.

Szem�lyi k�lcs�n:�A legt�bb hitelfelvev� eset�ben az ad�ss�gkonszolid�ci�s hitelek kamatl�ba alacsonyabb, mint a szok�sos hitelk�rty�k d�jai. A kapott ar�ny f�gg a hitelt�rt�net�t�l �s a bev�telekt�l.

>> T�BB:�Sz�m�tsa ki a szem�lyi k�lcs�nkamatokat

Home equity hitel vagy HELOC?

Ha kiz�rta az egy�b lehet�s�geket, m�rlegelte az otthoni egyenl�s�g megszil�rd�t�s�nak el�nyeit �s h�tr�nyait, �s meg�llap�totta, hogy ez az �letk�pes �t, akkor ez egy otthoni hitel vagy HELOC v�laszt�sa.

Az otthoni hitelek egy m�sodlagos jelz�log t�pus�ak az otthoni �rt�k alapj�n, amely meghaladja az els�dleges jelz�logk�telezetts�g�t. Egy �sszegben kapsz p�nzt, gyakran a lez�r�si k�lts�gekkel egy�tt, amit k�s�bb felhaszn�lhatod az ad�ss�g�nak kifizet�s�re vagy b�rmilyen m�s c�lra. Havi fizet�ssel �s visszafizet�si �temez�ssel rendelkezik.

El�ny�k:

• �ltal�ban alacsony, fix kamatoz�s�
• A fix hitelek kifizet�se k�nnyebb lehet a k�lts�gvet�sn�l, mint a v�ltoz� hitelk�rty�s fizet�sek
• Ismerje meg a k�lcs�n pontos kifizet�si d�tum�t
• Nincs megd�ntve egy forg� hitelkeret

Con:

• A z�r�si k�lts�g magas lehet

A HELOC-k m�sodik jelz�loghitelek, mint a hitelk�rty�k. Ahelyett, hogy egy�sszeg� �sszeget kapn�nak, a sz�ks�ges p�nzt - a hitelk�rtya egyenlegek kifizet�s�t - p�ld�ul a csekkekkel vagy a hitelkerettel �sszekapcsolt bet�ti k�rty�val kell kifizetnie. �n csak a felhaszn�lt hitel ut�n j�r le, gyakran t�bb sz�zal�kponttal alacsonyabb a hitelk�rty�k �tlag�rain�l.

El�ny�k:

• �ltal�ban alacsony, v�ltoz� ar�ny
• N�h�nyan nincsenek vagy alacsonyak a z�r�si k�lts�gek

H�tr�nyok:

• Az �ll�that� �rak azt jelentik, hogy a kifizet�sek n�vekedhetnek
• Neh�z a k�lts�gvet�shez
• A hitelkerethez val� k�nny� hozz�f�r�s szabot�zhat a k�lts�gvet�si er�fesz�t�sekhez
• A kamatmentes fizet�si lehet�s�g m�lyebb ad�ss�got eredm�nyezhet

T�bbet a Investmentmatome-r�l

�tmutat� az ad�ss�g kifizet�s�hez

Ingyenes kredit pontsz�m

Tervezze meg ad�ss�gmentes �let�t

Jeanne Lee egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.