Mi�rt nem szabad megf�leml�teni a di�khitelek -

Ha hallott�l gyakori hallgat�i hitel-horror t�rt�neteket, akkor �gy gondolja, hogy az iskolai hitelfelv�tel hat sz�madatot hagy maga ut�n, a fizet�s elmulaszt�sa miatt letart�ztatva, �s a csal�dj�nak a tartoz�s��rt m�g akkor is, ha meghal.

De ezek extr�m esetek. A di�khitelek egy intelligens karrierbefektet�s, mindaddig, am�g k�lcs�nz�tt �s m�rs�kelt.

A m�di�ban: ghoulish ad�ss�g p�ld�k

A hallgat�i ad�ss�g rendes �sszeg�nek �szlel�s�t a m�di�ban l�tottakkal ellent�tes lehet. A v�s�rok �ltal�ban olyan hitelfelvev�ket foglalnak magukban, akik az �tlagosn�l nagyobb ad�ss�got hordoznak, amint azt a k�zelj�v�ben, a Hamilton Place Strat�giai tan�csad� c�g k�zel 100 �js�gcikk�nek 2014-es elemz�se szerint v�gezte.

Az elemzett cikkekben id�zett k�lcs�nad�k - akik k�z�l n�h�nyan posztgradu�lis diplom�t folytattak - �rta az elemz� t�rsszerz�je, Matt McDonald - �tlagosan 85 400 doll�r hallgat�i k�lcs�n�k miatt.

A tipikus ad�ss�gterhek j�val alacsonyabbak: A 2015-ben alapk�pz�ssel rendelkez� egyetemi hallgat� 30.100 doll�rt fizetett, az Institute for College Access �s Siker szerint. Ez az ad�ss�g sokkal kezelhet�bb, k�l�n�sen akkor, ha �vente legal�bb annyit keres. M�g fizetni csak a minim�lis miatt a szok�sos sz�vets�gi visszafizet�si terv, ami k�r�lbel�l $ 334 havonta 6% -os kamatl�b, akkor megsz�nteti az ad�ss�g 10 �v alatt. Ha gyorsabban fizeti meg, �s p�nzt takar�t meg kamatokkal kapcsolatban, akkor mindig t�bbet fizethet a havi minim�lb�rt.

A hallgat�i ad�ss�g nem egy dungeon

Ne feledje, hogy a m�rt�ke jellemz�en megn�veli j�vedelempotenci�lj�t. A magasabb hallgat�i ad�ss�gszintek a magasabb j�vedelmekhez kapcsol�dnak, mondja Sandy Baum k�zgazd�sz 2016-os k�nyv�ben: "Di�khitel: retorika �s a fels�oktat�s finansz�roz�s�nak realit�sa".

"A viszonylag gazdag h�ztart�sok viszonylag magas ar�nyban viselik a fenn�ll� hallgat�i ad�ss�got" - �rja Baum. "Az oktat�si hitelfelv�tel sokkal t�bb �letet jav�t, mint k�ros."

M�gis, fontos, hogy k�lcs�n�zz�k a m�rs�kelt �s diplom�s.

A diploma megszerz�s�nek fontoss�ga egy�rtelm�: ha nem v�gz�dik, akkor nem r�szes�l a diploma megszerz�s�ben, de m�g mindig fizetnie kell.

A m�rs�kelt k�lcs�nz�s �ltal�ban azt jelenti, hogy kevesebb teljes ad�ss�got kell elszenvednie, mint amennyit elv�rnak az els� �vben a f�iskol�n. Haszn�lja a Bureau of Labor Statistics (Foglalkoztat�si keres�) �s az Oktat�si Miniszt�rium koll�giumi eredm�nymutat�j�t, hogy megvizsg�lja, mennyit kereshet a munk�ja �s az iskol�ja alapj�n.

Vannak hallgat�i k�lcs�n "antidotumok"

M�g akkor is, ha felel�ss�gteljes k�lcs�nz�st, diplom�s munk�t �s tisztess�ges munk�t v�gez, a hallgat�i ad�ss�g visszafizet�se f�jdalmas lehet. Szerencs�re sz�mos m�dja van a cs�p�s cs�kkent�s�re:

• A j�vedelemalap� visszafizet�si tervek �sszekapcsolj�k a sz�vets�gi k�lcs�nfizet�seket a bev�teleivel. Ha nem el�g keresel, akkor sem kell fizetnie semmit. Viszont nagyobb �rdekl�d�st fog fizetni, mert 20 vagy 25 �ves fizet�st fog fizetni a standard 10 helyett.
• A di�khitel-megbocs�t�si programok, p�ld�ul a k�zszolg�lati hitelfelv�tel, t�r�lje a fennmarad� sz�vets�gi hitelegyenleget, miut�n bizonyos �vekig a min�s�tett kifizet�seket v�grehajtotta.
• A di�khitel refinansz�roz�s cs�kkentheti a kamatl�bat, ami cs�kkenti a teljes tartoz�st, �s gyorsabban tudja kifizetni ad�ss�g�t. De ha refinansz�rozza a sz�vets�gi hiteleket, akkor nem �rheti el a visszafizet�si terveket �s a megbocs�t�s programokat.

A hallgat�i ad�ss�g kezel�se �rdek�ben ezeket a strat�gi�kat fegyverezve megmentheti a k�s�rtetj�rta h�zat ebben a Halloween-ban.

Teddy Nykiel egy szem�lyi �r� a Investmentmatome, egy szem�lyes p�nz�gy honlapj�n. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.