Hogyan seg�theti a p�nz�gyi tan�csad� az �gyfelek �letbiztos�t�si d�nt�seit?

Az �letbiztos�t�s el�gg� egyszer�nek t�nik a felsz�nen - a biztos�t�si k�tv�nytulajdonos pr�miumot fizet, hogy a kedvezm�nyezettek �tal�ny�sszeg� hal�leseti juttat�st kapjanak a k�tv�nytulajdonos hal�l�ig, ez�ltal biztos�tva a csal�d �s m�s �r�k�s�k gondoz�s�t.

A helyzetet azonban bonyol�tja a k�l�nb�z� t�pus� �letbiztos�t�s. Mik�zben az �letbiztos�t�si k�tv�nyek biztos�t�si id�t biztos�tanak meghat�rozott fedezeti id�szak alatt - p�ld�ul fiatalkor�ak hal�l�val szemben - az �lland� �letbiztos�t�sok, p�ld�ul az eg�sz �letbiztos�t�s kombin�lj�k a hal�lesetet �s a k�szp�nz�rt�k� befektet�si �sszetev�t, amely kieg�sz�theti az egy�b nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat. Ez azt jelenti, hogy az �letbiztos�t�si d�nt�seket egy �tfog� p�nz�gyi terv keret�ben kell meghozni.

K�rdezt�k Stephen Hartt, p�nz�gyi tan�csad�t �s weboldalunk egyik tagj�t. K�rj tan�csad�k h�l�zatot, arr�l, hogy a p�nz�gyi tan�csad�k hogyan tudj�k az �gyfeleket az �ltaluk el�rhet� �letbiztos�t�si lehet�s�gek sz�les v�laszt�k�val ir�ny�tani.

Hogyan kell az emberek d�nteni az �letbiztos�t�sr�l?

Az �gyfeleknek olyan tan�csad�val kell munk�lkodniuk, akik betartj�k a bizalmi rendszert, azaz k�telesek �gyfeleik �rdekeit el�t�rbe helyezni.

Ezut�n az �gyfeleknek meg kell �rteni�k, hogy az �letbiztos�t�si ig�nyek id�vel v�ltozni fognak, �gy a biztos�t�si term�kek is hasznosak lehetnek �n sz�m�ra. P�ld�ul egy fiatal, nem h�zas szem�ly lehet egy kis �sszeg� �letbiztos�t�ssal. Egy k�z�pkor�, csal�dj�val rendelkez� szakembernek val�sz�n�leg sokkal t�bb lefedetts�gre van sz�ks�ge, �s tart�s politik�t ig�nyelhet a k�szp�nz�rt�k megteremt�s�re. Egy nyugd�jas nyugd�jas nyugd�jas, aki nagy portf�li�t �p�tett fel, val�sz�n�leg kevesebb lefedetts�get ig�nyel, de el k�v�nja kezdeni a j�rad�kokat �s a hossz� t�v� ell�t�st.

Az �letszakaszt�l f�gg�en a teljes hal�leseti juttat�s fedezheti a jelz�log / ad�ss�got, a gyermekeitek oktat�s�t, az �letm�d k�lts�geit legal�bb egy meghat�rozott id�tartamra (esetleg a nyugd�jba vonul�st is bele�rtve) �s a v�gs� k�lts�geket.

Fontos meg�rteni, hogy az �letbiztos�t�si term�kek mik�nt m�k�dnek �s hogyan seg�tenek a hossz� t�v� c�lok �s c�lok el�r�s�ben. A p�nz�gyi tervez�s alapja az eszk�z�k hat�konyabb felhaszn�l�sa, �s nincs cookie-cutter megold�s.

Hogyan kell a p�nz�gyi tan�csad�kat ir�ny�tani az �gyfelek sz�m�ra ezeken a lehet�s�geken kereszt�l?

F�ggetlen�l att�l, hogy az �gyf�l v�laszt egy politik�t vagy egy �lland� politik�t, sz�mos t�nyez�t�l f�gghet. A legfontosabb, hogy az �letbiztos�t�s �ltal�ban alacsony k�lts�g�, de egy bizonyos id� eltelt�vel lej�r, mik�zben az �lland� politika dr�g�bb, de k�s�bb felhaszn�lhat� p�nzeszk�z�ket �p�t ki. Ha a c�l az, hogy egyszer�en fedezze a legrosszabb forgat�k�nyvet a legalacsonyabb k�lts�ggel, kezdd el a kifejez�st. Ha id�r�l id�re szeretne �rt�ket teremteni, n�zzen ut�na �lland�v�.

A legfontosabb az, hogy az �letbiztos�t�st mindig be kell �p�teni az �tfog� p�nz�gyi tervbe. T�l gyakran az �letbiztos�t�sr�l sz�l� d�nt�st egy sil�ban v�gzik, ami az alulfoglalkoztatott vagy t�lzott biztos�tottakhoz vezet. Hasonl�an a Goldilockshoz, azt szeretn� megtal�lni, hogy mennyire �s milyen t�pus� "csak helyes", ha a hossz� t�v� terv�vel �sszhangban haszn�lj�k. Fontos szem el�tt tartani, hogy az �letbiztos�t�s "megold�s", nem pedig "megold�s".

A konkr�t k�rd�s, amellyel foglalkozni kell: "Mit szeretne az �n �letbiztos�t�sa az �n sz�m�ra?" B�r ez a "kifejez�s vagy perm" ter�letre sodr�dik, fontosabb a c�lok �s a c�lok el�r�se.

" T�BB:�Hogyan tal�ljuk meg a legjobb teljes �letbiztos�t�si k�tv�nyt?

Mi a f� kih�v�s a biztos�t�si tervek �tfog� befektet�si strat�gi�ba t�rt�n� be�p�t�se?

T�ls�gosan sok a marketing �s �rt�kes�t�si zaj, amikor az �letbiztos�t�st �rt�kelik. Egyes biztos�t�si �gazaton k�v�li emberek megmondhatj�k az �gyfeleknek, hogy minden �letbiztos�t�si �gyn�k csak az�rt van, hogy jutal�kot ny�jtson, �s az ipar�gon bel�liek azt mondj�k az �gyfeleknek, hogy az emberek t�vednek. Az �gyfelek sz�m�ra arr�l sz�l, hogy keressenek egy olyan tan�csad�t, akiben megb�zik, hogy ir�ny�tsa �ket a d�nt�shozatali folyamaton kereszt�l. Egyes tan�csad�k maguk a politik�kat �rt�kes�tik, m�sok pedig m�sokat aj�nlanak. A fontos t�nyez� az, hogy soha ne v�s�rolj meg an�lk�l, hogy megfontoln�d az �ltal�nos p�nz�gyi helyzetedre gyakorolt hat�sokat.

Stephen Hart a Talis Advisory Services egyik vezet� p�nz�gyi tervez�je �s vagyonkezel� tan�csad�ja Texasban, Plano v�ros�ban.