Mi az a FICO 8 Bankk�rtya-pontsz�m?

Nem k�ts�ges, hogy az Egyes�lt �llamokban haszn�lt hitelmin�s�t� rendszer nem k�nny� navig�lni. A pontsz�m tetej�n val� tart�zkod�s t�lterhel�nek t�nhet, k�l�n�sen akkor, amikor a j�t�kszab�lyok megv�ltoznak.

A Nerds k�zelm�ltban kider�tette, hogy a FICO-ban dolgoz� emberek �ltal kifejlesztett k�l�nleges kreditpontok elkezdtek tapodni a hitelez�k k�r�ben. N�h�ny �s�st v�gezt�nk, hogy megtudjuk, mi a l�nyege a FICO 8 bankk�rtya-pontsz�mnak, ez�rt n�zze meg az al�bbi r�szleteket. Ez a sz�m lehet az �n �s a k�vetkez� hitelk�rtya k�z�tt.

A k�l�n�ll� pontsz�m c�lja

Minden alkalommal, amikor k�lcs�nt k�rek, bankja h�zza a hitel�t, hogy eld�nts�k, k�lcs�nadja-e, vagy nem ny�jtja-e a k�lcs�nt. A bank val�sz�n�leg a FICO pontsz�modat vizsg�lja, amely jelenleg az Egyes�lt �llamokban a leggyakrabban haszn�lt hitelmin�s�t�si modell.

A FICO-pontsz�mod a sz�madatok sz�mszer� �br�zol�sa a k�lcs�nz�tt p�nz kezel�s�vel - ily m�don seg�t megj�solni, hogyan kezelheti a j�v�beli hitelsz�ml�kat. Teh�t mi az a pont, hogy k�l�n pontsz�mot alak�tsunk ki? A k�rd�s megv�laszol�s�hoz a Nerds eljutott Anthony Sprauve-hez, a FICO vezet� fogyaszt�i hitel szak�rt�j�hez. Sprauve kifejtette, hogy:

"A FICO 8 Bankcard pontsz�m az alap FICO Pontsz�m v�ltozata, amelyet �gy optimaliz�ltak, hogy a fogyaszt� hitelk�rtya-t�rt�net�t a b�zishoz k�pest jobban s�lyozz�k. Az alap FICO score ezen verzi�j�t hitelk�rtya-�gyfeleink k�r�s�re fejlesztett�k ki, hogy adjanak nekik egy FICO-pontsz�mot, amely jobban foglalkozik az ig�nyeikkel."

M�s sz�val az FICO 8 bankk�rtya pontsz�ma nem veszi figyelembe, hogy az �sszes hit egyenl�; ez a f� k�l�nbs�g a hagyom�nyos FICO pontsz�m k�z�tt. A FICO 8 Bankk�rtya pontsz�ma kifejezetten a hitelk�rty�ival szembeni viselked�s�t sz�k�ti, �s ennek megfelel�en jutalmazza vagy b�nteti �nt. Ez�rt kezdik a hitelk�rtya-t�rsas�gok a FICO 8 Bankk�rtya pontoss�g�t vizsg�lni.

Hogy �rt�kelj�k

El�sz�r is fontos meg�rteni, hogy az �gyfelek FICO 8 bankk�rtya-eredm�nyeinek l�trehoz�s�hoz haszn�lt pontos mutat�k nem teljesen ismertek. A FICO nem adta ki ezt az inform�ci�t a nyilv�noss�gnak. Ugyanakkor n�h�ny �ltal�nos dolgot tudunk a FICO 8 Bankk�rty�s pontoz�si rendszerr�l:

• A pontsz�mtartom�ny 250-900. Ez t�gabb, mint a hagyom�nyos FICO pontsz�m 300-850.
• Mind az alap FICO pontsz�m, mind pedig az FICO 8 Bankk�rtya pontsz�ma hasonl� hitelhez k�t�d� magatart�sform�kat mutat. N�h�ny t�nyez� azonban s�lyosabb s�lyt kap az FICO 8 Bankk�rtya-pontsz�mban, mint a hagyom�nyos FICO-pontsz�mokban (t�bbet egy percen bel�l).
• A New York Times �arr�l sz�mol be, hogy sok fogyaszt� FICO 8 bankk�rtya-eredm�nyei nagyon hasonl�tanak a b�zis FICO pontsz�mukhoz. Ennek �rtelme van, mivel hasonl� mutat�kat haszn�lnak az egyes pontsz�mok l�trehoz�s�hoz.

De pontosabban, hogy k�l�nb�znek a FICO 8 Bankk�rtya pontoz�si rendszerei a hagyom�nyos FICO pontsz�mt�l? Ism�t ez nem teljesen ismert. Azonban jelentett�k, hogy:

Lehet, hogy nem enged�lyezett felhaszn�l�v� v�lik�- A rossz hitelez�s� emberek n�ha meggy�zik a j� hiteless�ggel rendelkez� ismer�st vagy ismer�st, hogy felhatalmazott felhaszn�l�k�nt jel�lje meg �ket. Ennek c�lja, hogy gyorsabban jav�tsa a rossz hiteleket. De a m�ltbeli �gyfelek �ltal haszn�lt v�zlatos taktika miatt a FICO 8 Bankk�rty�s pontot nem lehet annyira seg�teni, ha enged�lyezett felhaszn�l�i st�tuszt szerez.

Nagy a kihaszn�lts�g ar�nya�- A hagyom�nyos FICO modellben a hitelkihaszn�l�si ar�ny a pontsz�m 30% -�t teszi ki. Az FICO 8 Bankk�rtya-pontsz�m algoritmusban a hitelkihaszn�l�st alaposabban megvizsg�lj�k. Ez azt jelenti, hogy a nagym�ret� egyenleg a k�rty�kon nagyobb k�rt okoz a FICO 8 Bankk�rtya-bajnoks�gban, mint a b�zishoz tartoz� FICO pontsz�mod.

Az egyszeri k�sedelmes fizet�sek nem fognak ennyire cs�pni�- Az �n t�rt�nete a sz�ml�k id�ben t�rt�n� megfizet�s�ben a hagyom�nyos FICO pontsz�m legnagyobb r�sz�t (35%) teszi ki; ha egy 30 napos vagy ann�l t�bb fizet�s hi�nyzik, akkor nagy pontokat fog fizetni. Azonban az FICO 8 Bankk�rtya-pontsz�m modellben az elk�l�n�tett k�sedelmes fizet�s nem s�l el annyira.

De legyen �vatos - ha rendszeresen k�sedelmes fizet�st fizet a hitelk�rtya sz�ml�j�n, akkor a FICO 8 Bankk�rtya jele lesz szenvedni t�bb �mint a hagyom�nyos modellben.

A FICO 8 Bankk�rty�val magas pontsz�mot �rt el

Nem teljesen ismert, hogy h�ny hitelez� haszn�lja a FICO 8 pontsz�mot, amikor eld�nti, hogy megad-e hitelk�rty�t vagy sem, �s nem is teljesen vil�gos, hogyan k�sz�tsen magas pontsz�mot. Ez bosszant�, ha megpr�b�lja megtartani az �sszes hitelmin�s�t�st j� form�ban.

Most az �n legjobb es�lye az, hogy l�p�st tartsunk azokkal a j� hitelmin�s�t�sekkel, amelyeket a BICO pontsz�m n�vel�s�hez haszn�ltak. Ezek tartalmazz�k:

• A sz�ml�k kifizet�se id�ben
• A hitelkamat-kihaszn�lts�g alacsony
• A hitelek l�trehoz�sa a lehet� leghamarabb
• �j hitelk�relmek korl�toz�sa
• H�s�gsz�ml�k eg�szs�ges kevered�s�t a jelent�sben

Az FICO 8 bankk�rtya-pontsz�m szempontj�b�l a legjobb, ha k�l�n�s figyelmet ford�tunk az els� k�t t�nyez�re, mivel �gy t�nik, hogy nagyobb s�lyt hordoznak, mint a t�bbiek.

Als� vonal: A FICO 8 bankk�rtya pontot arra tervezt�k, hogy nagyobb hangs�lyt fektessen p�nz�gyi magatart�s�ra hitelk�rty�val. Nem vil�gos, hogy pontosan ez a pontsz�m hat�rozhat� meg, de a Nerds biztosan meg fog tartani a tudatban. Gyakran ellen�rizze a friss�t�seket!

Hitelk�pz� k�p a Shutterstockon kereszt�l