Csal�di k�lcs�n�k: Hogyan k�zdeni a dr�m�t

P�nz�gyi tan�csad�k nem mindig �rtenek egyet, de amikor a csal�doknak k�lcs�n�zz�k a p�nz�ket, konszenzus van: gondosan odafigyeljenek.

Ha egy feln�tt gyermeknek seg�ts�gre van sz�ks�ge az els� otthon megv�s�rl�s�hoz vagy �g�retes �zleti �tlethez, a csal�di hitel gyors �s k�nyelmes lehet. De dr�ma van az �ton.

Itt vannak tippek a rokonok k�lcs�nz�s�re �s k�lcs�nz�s�re.

A csal�di hitelek el�nyei �s h�tr�nyai

Vannak el�ny�k a csal�di hitel egy hitelfelvev�: nincs hitel-ellen�rz�s, alacsony vagy sem �rdeke �s rugalmas megt�r�l�si felt�telek.

Seg�thet a fiatal feln�tteknek abban is, hogy megismerj�k a p�nz�gyi felel�ss�get - mondja Walter Pressey, a brazil nyugd�jas p�nz�gyi �gazat vezet�je, aki k�lcs�nz�tt p�nzt a n�gy feln�tt gyermek�nek, a LoanKin k�lcs�nz�si honlapj�n.

De a k�lcs�n�k k�nyelmetlenek lehetnek mind a kiad�, mind a vev�k sz�m�ra. Ha te vagy a csal�di ATM, akkor lehet, hogy azt mondod, hogy "nem", �s �gy vesz�lyezteti a saj�t p�nz�gyeit. Ha csal�dtagjaidnak k�rdezel p�nzt, akkor �gy �rzed, hogy a kifizet�sekre vonatkoz� k�telezetts�g �rz�dik, ami megzavarja a kapcsolatot.

A p�nzny�jt�s el�tt a p�nz�gyi tervez�k javasolj�k, hogy fontolja meg a saj�t c�ljaira, p�ld�ul nyugd�jaz�s�ra gyakorolt hat�st. �s b�r a szeretteidnek sz�nd�k�ban �ll visszafizetni, gy�z�dj�n meg r�la, hogy megengedheti mag�nak, hogy r�szes�tse a p�nzt, ha a dolgok d�lre mennek "- mondja Eric Gabor, a New Jersey-i Eagle Grove tan�csad�kkal tan�s�tott p�nz�gyi tervez�.

A csal�di hitelek ad�jelleg�ek is lehetnek, f�ggetlen�l att�l, hogy a hitelez� kamatot fizet-e vagy sem. T�lts�n be nulla kamatot, �s szembe kell n�znie egy aj�nd�k ad�val; a hitelfelvev�, aki aj�nd�kot kap, esetleg ad�k�teles j�vedelemk�nt kell jelentenie. �rdekl�dj a kamatd�jat illet�en, �s be kell tartania az IRS �ltal meghat�rozott ir�nymutat�sokat az �n �ltal felsz�m�tott d�j�rt, �s bev�telk�nt jelentse.

A hitelfelvev�k: El�sz�r kipr�b�lni m�s lehet�s�geket

A csal�di hitel el�nyeinek �s h�tr�nyainak m�rlegel�sekor figyelembe veszik az alternat�v lehet�s�geket is, bele�rtve a bankt�l, hitelsz�vetkezetekt�l vagy online hitelny�jt�kt�l b�rmilyen c�lra felhaszn�lhat� szem�lyi k�lcs�net.

A hitelsz�vetkezetek �s az online hitelez�k szem�lyi hitelei �ltal�ban rugalmasabb k�pes�t�si k�vetelm�nyeknek vannak kit�ve, mint egy bankhitel. A j�hiteles csal�dtag �ltal al��rt szem�lyi k�lcs�n ig�nybev�tele t�bb fegyelmezett megt�r�l�st ig�nyelhet, mint a k�zvetlen�l a rokonokt�l val� k�lcs�nv�tel, �s visszafizet�s�k alapj�n fel�p�theti hiteless�gi pontsz�m�t. Ne felejtsd el, hogy a t�rsfinansz�rozott k�lcs�n visszafizet�se t�nkreteheti a szeretteid hitel�t, valamint a saj�tj�t, �s vissza kell fizetnie, ha nem tudja.

Hitelez�k: A k�r�s okainak felm�r�se

Ha k�lcs�nadsz a p�nzt, pr�b�ld f�lre�ll�tani az �rzelmeidet, �s n�zd meg a k�lcs�nt. Nem fogadta el a csal�dtagj�t a bankok �s m�s hitelez�k? Ha igen, mi�rt? A k�lcs�n seg�teni fog a j� p�nz�gyi d�nt�sek meghozatal�ban?

A "j�" okok k�z� tartozhat egy h�z megv�s�rl�sa vagy egy v�llalkoz�s elind�t�sa, m�g a "rossz" okok fizethetnek hitelk�rtya vagy szerencsej�t�k ad�ss�got, mondta G�bor.

Amikor Pressey l�nya megosztotta aggodalm�t a magas hitelk�rtya-egyenleg�vel kapcsolatban, k�tf�le m�don seg�tett neki seg�teni. El�sz�r felaj�nlotta, hogy k�lcs�n ad neki p�nzt, hogy kifizesse az ad�ss�g�t, �s alacsonyabb �ron fizesse vissza. M�sodszor megtan�totta neki, hogyan kell megfelel�en felhaszn�lni a hitelk�rty�t, minden h�nap teljes �sszeg�nek kifizet�s�vel, nem csak a minim�lis kifizet�s megfizet�s�vel.

A l�nya minden k�rd�s n�lk�l visszafizette a k�lcs�nt, mondja.

Mondja ki a felt�teleket

A j�v�beni probl�m�k elker�l�s�nek egyik m�dja a csal�di k�lcs�nszerz�d�s alkalmaz�sa, mondja Derek Tharp, a Cedar Rapids, Iowa Conscious Capital p�nz�gyi tervez�je. A sz�ban forg� csal�dtagok al��r�sa �s a k�zjegyz�i bevall�sa szem�lytelennek t�nhet, de megakad�lyozhatja a s�r�lt �rz�seket �s vit�kat.

A visszafizet�s megk�nny�t�s�nek kulcsa annak biztos�t�sa, hogy a k�lcs�nz�tt csal�dtag egy�rtelm�en meghat�rozza a k�lcs�nfelt�teleket - mondja Charley Moore, a Rocket Lawyer alap�t�ja �s vez�rigazgat�ja. Ez egy olyan honlap, amely jogi dokumentumok sablonjait tartalmazza, p�ld�ul csal�di k�lcs�n�ket.

Ez mag�ban foglalja a k�lcs�n visszafizet�s�nek id�pontj�t, ak�r fix r�szletekben, ak�r egy�sszeg� fizet�s eset�n, �s mi t�rt�nik, ha a hitelfelvev� gondot okoz a visszafizet�sekkel kapcsolatban.

A Pressey gyermekei a d�nt�shozatali folyamatban szerepeltek a hitelfelt�telek meghat�roz�s�n�l, hogy mindenki r�szt vegyen a meg�llapod�sban. Azt mondta, hogy a l�nya eld�nt�tte a fizetend� �sszeget, �s mikor fizette be a p�nzt, �gy k�pes volt r�k�lteni a k�lts�gvet�s�be, �s eg�szs�ges p�nz�gyi szok�sokat �p�teni.

Ezt a cikket a Investmentmatome �rta, �s eredetileg a The Associated Press kiadta.