Ne hagyja, hogy az aj�nd�k aj�nd�kozza a p�nz�gyi terv�t

Steve Branton

Tudjon meg t�bbet Steve-r�l a Investmentmatome's Ask ad Advisor-r�l

A fekete p�nteken �s a Cyber Monday gyors megk�zel�t�s�n�l j� alkalom arra, hogy elgondolkozz azon, mennyit �rhetsz el az idei kiad�sokban az aj�nd�koz�shoz. B�r izgalmasak lehetnek szerettei aj�nd�kokkal, senki nem szereti a hitelk�rtya-m�snaposs�got janu�rban, vagy azt az �rz�st, hogy t�ls�gosan kiterjedt a saj�t hossz� t�v� tervez�si c�ljainak rov�s�ra.

De az �d�l�si szellemben nem kell elengedni az ad�ss�got. �me n�h�ny lehet�s�g arra, hogy p�nzt f�lretesz az aj�nd�kok�rt.

Hozzon l�tre (vagy automatiz�ljon) kiad�si tervet

Az egyik j�l m�k�d� megk�zel�t�s az, hogy az �v elej�n megtakar�t�si sz�ml�t �ll�t fel egy automatikus havi �tutal�si �sszeggel (p�ld�ul $ 25). Alig veszi �szre az �v folyam�n, de novemberig vagy decemberig ez egy sz�p v�ltoz�snak sz�m�t.

Egy m�sik megpr�b�lt-�s-igaz megk�zel�t�s az, hogy �sszess�g�ben kiad�si tervet dolgozzon ki egy aj�nd�koz�ssal foglalkoz� sorral. Ez a fi�k tartalmazhat p�nzt a sz�let�snapi aj�nd�kok�rt is. Ha m�g soha nem �ll�tott�l fel kiad�si tervet, el�g k�nny� elindulni. Haszn�lhatja a Microsoft Excel vagy Google T�bl�zatokat, vagy granul�lhatja a Quicken vagy a QuickBooks seg�ts�g�vel.

A legalapvet�bb kiad�si tervben l�trehozhat egy egyszer� t�bl�zatot, amely havonta vagy �vente felsorolja a r�gz�tett kiad�sokat (p�ld�ul b�rleti d�jat vagy jelz�logot, biztos�t�si �s �lelmiszerk�lts�geket) az oldal bal oldal�n. Ezut�n a t�bl�zatban a "sum" f�ggv�ny haszn�lat�val alul a k�lts�gek. A t�bl�zat jobb oldal�n jegyezze meg a diszkrecion�lis k�lts�geket (p�ld�ul �nnepnapok vagy sz�let�snapi aj�nd�kok, sz�rakoz�s �s vak�ci�), valamint azok �sszess�g�t.

E k�t sz�m �sszeg�nek kisebbnek vagy egyenl�nek kell lennie a teljes j�vedelemmel, �s figyelembe kell vennie a befektet�si alapokra, nyugd�jalapokra, ad�kra �s v�szhelyzetekre elk�l�n�tett p�nzt. Tegy�k fel, hogy meg�llap�tja, hogy 300 doll�rt k�lthet az aj�nd�kokra. Miut�n a 300 doll�rt elk�lt�tted, meg kell v�rnod a j�v� �vig, hogy t�bb aj�nd�kot v�s�rolj.

Tartson k�l�n p�nzt a diszkrecion�lis k�lts�gek�rt

Az is okos, hogy rendszeresen p�nzt f�lreteszed a diszkrecion�lis k�lts�gek�rt. A legt�bb fix havi k�lts�g ker�l kifizet�sre az �n sz�ml�j�r�l, �s lehet, hogy megtakar�t�si sz�ml�ja van a r�gz�tett �vi mint p�ld�ul az ingatlanad�k vagy a lak�stulajdonosok biztos�t�si k�lts�gei. Ugyan�gy megnyithat egy m�sik fi�kot (vagy fi�kot) az �n diszkrecion�lis k�lts�geihez, p�ld�ul aj�nd�khoz vagy utaz�si sz�ml�hoz. Az automatikus havi �tutal�sok az �n ellen�rz� sz�ml�j�r�l ezekre a megtakar�t�si sz�ml�kra t�rt�n� be�ll�t�s�val a p�nz ott lesz, amikor k�s�bb sz�ks�ge van r�.

Ha nem maradt j�vedelme (vagyis diszkrecion�lis j�vedelem), miut�n kifizette a fix k�lts�geket, ez jelzi, hogy probl�m�ja van. Az �nnepi aj�nd�kok nem sz�rmazhatnak a s�rg�ss�gi p�nzt�rb�l, �s nem sz�molhat�k fel hitelk�rty�kkal, kiv�ve, ha a sz�ml�z�si ciklus v�g�n teljesen kifizetheti a sz�ml�t.

A priorit�s megtervez�se

Ha d�jakat kell fizetnie, vagy m�sutt kell p�nzt keresnie az idei �nnepi id�szakra vonatkoz�an, fontolja meg a 2016 elej�n kiad�si terv megkezd�s�hez sz�ks�ges napt�relem l�trehoz�s�t. Tegy�k fel, hogy k�l�n ment�si sz�ml�t �ll�tsunk fel a havi �tutal�sokra, hogy megments�k a j�v� �vi aj�nd�kot alap. Ezut�n a k�vetkez� �nnepi szezonban olyan j� �rz�s (�s k�lteni), amilyen a szerettei sz�m�ra lesz. Adj magadnak a hat�rok aj�nd�k�t, �s ne ny�ljon tov�bb, mint amennyit megengedhet mag�nak.

Ne feledje, hogy az aj�nd�kok nem felt�tlen�l dr�g�k; s�t, m�s aj�nd�kok - tal�n az id�dben �s a tehets�gedet is mag�ban foglal� - jobb p�ld�t mutathatnak az �nnepi szellemre. P�ld�ul a c�gem egy ideig visszavett egy fiatal tanoncok egy csoportj�ba, akik San Francisco-i �ttermekben dolgoztak, �s k�z�l�k sokan terveztek egy vacsor�t a szeretteiknek a vacsora alatt, mert egyszer�en nem engedhetik meg maguknak aj�nd�kokat v�s�rolni.

N�ha nincs jobb aj�nd�k, mint az egy�tt t�lt�tt id�.

K�p iStockon kereszt�l.