Hogyan hat�rozzuk meg, mikor ig�nyeljenek t�rsadalombiztos�t�si el�ny�ket
How an Ancient Egyptian Mummy was Made
Tartalomjegyzék:
Blake Fambrough
Tudjon meg t�bbet a Blake honlapunkr�l K�rje tan�csad�j�t
Kezdeni kell a t�rsadalombiztos�t�si ell�t�sokat 62 �ves korban, vagy v�rni n�h�ny �vet? Hogyan befoly�solja d�nt�sem a h�zast�rsom el�nyeit?
Minden nap t�bb t�zezer ember d�nti el, mikor kezdik el a t�rsadalombiztos�t�s fogad�s�t - �s ezek a d�nt�sek befoly�solj�k a kapott �sszeget. Sokan azonban nem tudj�k, milyen lehet�s�gek �llnak rendelkez�sre az el�ny�k maximaliz�l�sa �rdek�ben.
Mivel a t�rsadalombiztos�t�s az id�sek lakoss�g�nak j�vedelm�nek mintegy 39% -�t teszi ki, az �ltal�nos nyugd�j-tervben fontos az el�ny�k ig�nybev�tel�nek meg�rt�se. �me n�h�ny ir�nymutat�s, amelyek seg�tenek eld�nteni, mikor kell elkezdeni az el�ny�ket.
A k�sleltet�s el�nyei
M�g a 62-es el�ny�ket el�nyben r�szes�theti, �ltal�ban a 70.-ig terjed� k�sleltet�st jelenti. A k�s�s nagyszer� strat�gia k�t okb�l:
• A t�rsadalombiztos�t�s n�veli az el�ny�ket a 62. �s 70. �let�v�ket meg nem halad� h�napok k�z�tt, hogy k�slelteti a megszerzett juttat�s kezdet�t. Ezt a haszon n�veked�s�t k�sleltetett nyugd�jk�telezetts�geknek h�vj�k. Ha 1943-ban vagy ann�l k�s�bb sz�letett, �ves juttat�s�nak n�veked�se 8%.
• Egy h�zasp�rban, amikor a magasabb keres� meghal, az �zvegy h�zast�rs havi t�l�l� hozz�tartoz�i ell�t�sban r�szes�l. Az �sszeget a t�rsadalombiztos�t�si j�vedelem alapj�n kell kisz�m�tani, amelyet a magasabb b�rl� kapott az �let�ben, ami t�kr�zi a k�sedelmes nyugd�jaz�si hiteleket. Ez�rt, annak �rdek�ben, hogy maximaliz�lni tudja a h�zast�rs�t az elt�voz�s ut�n, az el�ny�k k�sleltet�se 70-ig j� strat�gia.
• Tov�bb�, az �venk�nti �letsz�nvonal-korrekci� (COLA) a havi kifizet�sei alapj�n t�rt�nik; ha a 62-es el�ny�ket elkezdi, a COLA �rt�ke is alacsonyabb lesz.
Fontos megjegyz�s: Ha �gy d�nt, hogy elhalasztja nyugd�jaz�s�t, gy�z�dj�n meg r�la, hogy a Medicare programot csak 65-re k�ri. Egy�bk�nt a Medicare lefedetts�ge k�shet, �s t�bbet k�lt.
Annak �rdek�ben, hogy eld�nthesse, hogy a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�ket megkapja, fontos figyelembe venni az eg�szs�g�gyet. A rossz eg�szs�gi �llapot� h�zast�rsaknak kor�n kell elkezdeni�k el�ny�ket, �s a kiv�l� eg�szs�g�gyi h�zast�rsak esetleg k�sleltethetik el�ny�ket. Ne feledje, hogy a t�rsadalombiztos�t�si ell�t�s egy nem h�zas h�zast�rs sz�m�ra csak akkor kezd�dik, amikor a dolgoz� h�zast�rs elkezdi a saj�t el�nyeit.
K�s�rt�s lehet arra, hogy t�rsadalombiztos�t�si el�nyeit a lehet� legr�videbb id�n bel�l 62 �ves korban �rje el. De ha nem felt�tlen�l sz�ks�ged van a bev�telre a kiad�sok �s eg�szs�g�gyi probl�m�k miatt, a k�sleltet�s �ltal�ban jobb v�laszt�s.
Az elm�d megv�ltoztat�sa
Ha elkezdi a t�rsadalombiztos�t�si ell�t�sok ig�nybev�tel�t, megv�ltoztathatja az elm�t, majd k�s�bb �jraind�thatja az el�ny�ket, hogy kihaszn�lhassa a magasabb kifizet�st. Azonban csak 12 h�napos ablakot kapsz, miut�n elkezdt�l el�ny�ket kapni erre a v�laszt�sra, �s ezt csak egyszer teheti meg az �letedben. Ha kihaszn�lja ezt az egyszeri lehet�s�get, akkor vissza kell fizetnie a m�r kapott el�ny�ket.
Hi�nyzik a hurok
Ha k�zel vagy azon, hogy eld�nts�k, mikor ig�nyelj�k az el�ny�ket, fontos tudni a t�rsadalombiztos�t�si t�rv�ny leg�jabb v�ltoz�sair�l is. Tavaly novemberben a kongresszus elfogadta a 2015-�s bipartisan k�lts�gvet�si t�rv�nyt, amely k�t n�pszer� szoci�lis biztons�gi strat�gi�t vezetett be a h�zasp�rok sz�m�ra. A t�rsadalombiztos�t�si k�zigazgat�s megsz�ntette a "file-and-suspend" �s a "restricted application" -ot - k�t olyan strat�gi�t, amelyeket kiskapuknak tekintettek, �s amelyek lehet�v� tett�k a h�zasp�rok sz�m�ra, hogy t�bb ezer doll�rt k�rjenek �let�k sor�n a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�kh�z, mint �ltal�ban.
A f�jl-�s-felf�ggeszt�si strat�gia lehet�v� tette, hogy a magasabb j�vedelm� h�zast�rs a teljes nyugd�jkorhat�r el�r�s��rt ny�jtson el�ny�ket, majd felf�ggessze ezeket az el�ny�ket. Ez lehet�v� tette, hogy az ell�t�sok �vente 8% -kal n�vekedjenek, mik�zben lehet�v� teszik a fogad� f�l h�zast�rs�nak a h�zast�rsi ell�t�sok megszerz�s�t, amelyek a felsõbbrendû h�zast�rs juttat�sainak fele.
A korl�tozott alkalmaz�s, egy olyan kapcsol�d� strat�gia, amely f�k�nt a j�vedelemszerz� h�zasp�rokra �sszpontos�tott, lehet�v� tette a teljes nyugd�jkorhat�rt, hogy h�zast�rsi ell�t�saikat megkaphass�k, majd a 70 �ves korukra �tt�rjenek a szem�lyes haszonra, hogy az el�ny�ket maximaliz�lj�k.
A korl�tozott alkalmaz�si lehet�s�g t�bb� nem lesz el�rhet� az 1954. janu�r 1. ut�n sz�letett szem�ly sz�m�ra. Ha egy h�zasp�r m�r kihaszn�lja a f�jl-�s-felf�ggeszt�s �s a korl�tozott alkalmaz�s el�nyeit, akkor nagymam�k lesznek �s nem �rintik.
Als� vonal
Ha kit�n� eg�szs�ggel �s megfelel� j�vedelemmel rendelkeznek ahhoz, hogy fenntarts�k az �letst�lus�t a teljes nyugd�jkorhat�rig vagy a 70 �ves korig, akkor tal�n a legjobb, ha elhalasztja a t�rsadalombiztos�t�si el�ny�ket. Sz�mos t�nyez�t kell azonban figyelembe venni, �s j� �tlet egy olyan p�nz�gyi szakemberrel val� tal�lkoz�sra, aki az �n ig�nyeihez igazod� strat�gi�in kereszt�l megmutatja az el�ny�ket.
Blake Fambrough, a CFP, p�nz�gyi tan�csad�ja a Dubotte Capital Management-ben Temecula-ban, Kaliforni�ban.