Ramsey rossz: Mi�rt kell a munk�ltat�nak 401 (k) m�rk�z�st fizetnie a hitelk�rtya-tartoz�s kifizet�se el�tt?

Itt a Investmentmatome-ban szeretn�nk seg�teni abban, hogy a legt�bbet hozza ki a p�nz�b�l. Ha a hitelk�rtya-tartoz�s lebonyol�t�s�n dolgozik, akkor zavaros lehet abban, hogy meg kell-e menteni a nyugd�jaz�st. A p�nz�gyi guru, Dave Ramsey szerint nem, de nem �rt�nk egyet. Ez�rt van.

Ki a Dave Ramsey?

Dave Ramsey n�pszer� p�nz�gyi guru �s r�di�s hoszt. � az ad�ss�gellenes �s az anti-credit k�rtya, �s � �gy v�li, hogy tudsz dolgozni, hogy sz�ks�ge van egy hitel pontsz�m. Mi hajlamosak vagyunk vele egyet�rteni, mert �gy v�lj�k, hogy a hitelk�rty�k felhaszn�lhat�k hasznos jutalmak k�sz�t�s�hez, �s nagy hitelmin�s�t�ssel sok ajt�t nyitnak meg neked. De egyet tudunk �rteni egyet: a hitelk�rtya-tartoz�s a legrosszabb.

Mivel a legdr�g�bb finansz�roz�si forma, az egyenleg meg�rz�se a hitelk�rty�n kereszt�l t�bb ezer doll�rba ker�lhet. Ez�rt azt gondoljuk, hogy azonnal ki kell fizetned a magas kamatoz�s� hitelk�rty�dat, de nem a 401 (k) m�rk�z�sed rov�s�ra, Ramsey el�nye, hogy el kell hagynia a tartoz�s�t, am�g az ad�ss�god - mindezt a jelz�logod mellett - teljesen kifizetik.

A matematika sz�rakoztat�: Mi�rt kell mentenie a m�rk�z�st a hitelk�rtya-tartoz�s kezel�se el�tt?

Ha a munk�ltat�ja nem ny�jt szponzor�lt nyugd�jaz�si tervet, mint egy 401 (k), akkor figyelmen k�v�l hagyhatja ezt. Hasonl�k�ppen, ha a munk�ltat�nak van 401 (k) opci�ja, de nincs m�rk�z�s, akkor el�sz�r fizesse ki a hitelk�rtya-tartoz�st. De ha a munk�ltat�ja megegyezik a hozz�j�rul�ssal, akkor szabad p�nzt fizetne, ha �gy d�nt, hogy nem vesz r�szt.

Fizet�s	Match szab�lyok	�ves hozz�j�rul�sok + m�rk�z�s
$48,000	A j�rul�kok 100% -a legfeljebb 5%	$2,400 + $2,400 = $4,800
$48,000	A j�rul�kok 50% -a legfeljebb 5%	$2,400 + $1,200 = $3,600

A legt�bb 401 (k) meccs garant�lja a garant�lt 50-100% -os megt�r�l�st. Ez egy kem�ny visszat�r�s a meccsre. M�g nem gy�zte meg? Csin�ljunk valamilyen matematik�t!

Itt van a forgat�k�nyv:�15 000 doll�r hitelk�rtya-egyenleg �s 18% -os kamatl�b. Havi fizet�st kapsz, �s a 401 (k) j�rul�kaid egy Roth 401 (k) -ben vannak, �gy a p�nzt m�r megad�ztatt�k - ez egyszer�s�ti az �gyet, �s az egyenletb�l levonja az ad�megtakar�t�st. Havi 1000 doll�r van a hitelk�rtya-ad�ss�g �s a nyugd�jaz�si megtakar�t�sok fel�.

Ha a bev�teleid 5% -�t a 401 (k) -be helyezi, ez havonta 200 doll�r, �s havonta tov�bbi 800 doll�rt ny�jt, hogy a hitelk�rtya-tartoz�s fel� tereljen. 22 h�napot vesz ig�nybe, hogy megfizesse az ad�ss�g�t, �s 2,436 $ kamatot fizet. Ha nem j�rul hozz� a 401 (k) -hoz, akkor az eg�sz $ 1,000 / h� az ad�ss�g fel� tolja, 17 h�nap m�lva kifizeti �s 1,833 $ kamatot fizet.

Ha az eg�sz $ 1000-t az ad�ss�g fel� ir�ny�tja, akkor 603 doll�rt kell megtakar�tani. Ha azonban 603 doll�rt fizetsz, �s 22 h�napig kihaszn�lod a munk�ltat�i m�rk�z�sedet, akkor a m�rk�z�seken csak 2 200 �s 4 400 doll�rt (50-100%) kereshetsz, �s ez m�g miel�tt megfontolja a vegyes �rdekek var�zsait.

m�rk�z�s	22 h�nap feletti befektetett �sszeg - hozz�j�rul�sok �s m�rk�z�s	Megszerzett kamat - havonta 5%
100%	$8,800	$434
50%	$6,600	$326

Ha tov�bbi 603 doll�rt hagy le a kamatokb�l, akkor keresni fog a $ 2,526 �s a $ 4,834 k�z�tt a m�rk�z�sek �s kamatok k�z�tt. Ez azt jelenti, hogy az ad�ss�g kifizet�s�ig a m�rk�z�sig befektetni, optimaliz�lni fogja p�nz�gyeit $ 1,923 �s $ 4,231 k�z�tt. Ezek a sz�mok nem hazudnak - Ramsey t�ved.

Ramsey azt javasolja, hogy 15% -ot k�ss�n nyugd�jba az ad�ss�g kifizet�se �s a v�szhelyzet megtakar�t�sa ut�n. Az �t h�napos k�l�nbs�g a mi ad�ss�g-kifizet�si terv�nk �s a Ramsey terve k�z�tt agressz�v m�don, egy v�szhelyzeti p�nzt takar�t meg, mik�zben tov�bbra is lemond a munk�ltat�i m�rk�z�sr�l. Azt is aj�nljuk, hogy mentse a v�szhelyzeteket, de nem hiszi, hogy a nyugd�jaz�si megtakar�t�sokat figyelmen k�v�l kell hagyni.

Als� sor:�A hitelk�rtya ad�ss�g�nak kiegyenl�t�se fontos, de a 401 (k) m�rk�z�snek a munk�ltat�ig t�rt�n� befektet�se el�sz�r matematikailag a leg�rt�kesebb. Ha a lehet� legteljesebb m�rt�kben szeretn� optimaliz�lni p�nz�gyeit - hozz�j�ruljon ahhoz, hogy megkapja a m�rk�z�st, �s fizesse ki a hitelk�rtya ad�ss�g�t agressz�v m�don a fennmarad� diszkrecion�lis j�vedelem mellett.

�zletember p�nzt ad �t a Shutterstockon kereszt�l